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金融危机背景下中国信贷市场华丽转身

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

曼哈顿的蝴蝶振了振翅膀,掀起了一场全球性的金融海啸,以资本见长的众多欧美发达国家经历了一场绵延两三载的冰冷寒冬。而在华尔街各投行或倒闭或叫苦不迭、欧洲诸国实体经济一落千丈的同时,远在大洋彼岸的中国却迎来了奥运年之后一份漂亮的成绩单。

据央行数据显示,2009年我国金融机构人民币各项贷款余额39.97万亿元,同比增长31.74%;全年人民币各项贷款额增加9.59万亿元,同比多增4.69万亿元。

市场化――中国信贷市场的崛起之路

如果说2008年11月中央开始的一系列调控政策让中国经济加足了马力冲出淤潭的话,那么适度宽松的货币政策则是此次经济上扬的动力所在,特别是央行在引导金融机构扩大信贷投放、调整优化信贷结构等方面的调控手段,更是让国内信贷业务在2009年实现了让别国羡煞眼球的井喷式发展。

1997年之前,我国的信贷市场仍主要以计划手段控制,此时的信贷市场灵活性较低,几乎独立承担着当时社会融资渠道的重任。闸口的放松伊始于1998年,随着管理的转型,外资银行的大规模登陆内地,中国信贷市场计划控制逐渐减少,市场从此盘活,金融机构的信贷原则急速转变为“以效益为中心”,信贷风险、信贷成本与效益、信贷对象的选择,贷款的安全性、流动性等问题,较以往偏重贷款规模的旧模式发生了重大改变。

伴随着信贷质量的明显提升,信贷业务在经济建设中扮演着越来越重要的角色,同时随着贷款期限的长期化,个人消费贷款呈现出快速的发展势头。国有商业银行的垄断地位依旧巩固,而与之相映衬的,是众多“后起之秀”及“外来户”的市场分羹。

互联网化――引领信贷服务进入“贷款3.0时代”

由于信贷业务延伸需求的不断增强,一批优秀的贷款服务平台也迅速在市场中找到了自己的位置,极大程度上弥补了市场服务体系欠缺的软肋。易贷中国联合创始人陈顺爱女士在接受笔者采访时欣然坦露,2006年试运营初期,易贷中国的发展模式尚不成熟,公司及时调整了平台的战略,整合了各方资源,融合了网络技术,并将业务范畴集中至有着良好市场潜力的中小企业及个人贷款服务,快速优化业务,使易贷中国在不足四年的发展壮大后,成为国内最具影响力的在线贷款服务平台。

至此,一个由金融机构、金融服务机构、企业、个人等组成的多元化信贷市场自发形成并羽翼渐丰;借用陈顺爱女士的话,“银行互联网化的发展,将打破多年来形成的银行和借款人之间的信息壁垒,相较于80年代末-90年代初个人及中小企业借贷无门,到90年代后期的贷款中介漫天遍野、良莠不齐的贷款服务现状,今天以易贷中国为标杆的规范且专业的在线贷款服务平台,势必将引领我国贷款服务产业进入贷款3.0时代”。

逆风飞扬――金融危机背后的中国信贷市场变局

虽然国内信贷业务发展势头一片良好,但美国次贷危机的爆发,还是或多或少让我们产生疑问,流动过快、机制宽松带来的金融灾难,会在国内重演吗?

时隔19个月,央行终于再做调整决定,2010年1月18日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。不少业内人士看来,金融机构信贷激增、通货膨胀预期加大是央行新举措实施的重要原因。

陈顺爱女士认为,信贷激增对于金融机构而言风险明显加大,可能引发坏账及通胀的大幅提升,但央行的政策导向还是采取了理性过渡的手段,从去年下半年开始,贷款总量已经呈现出理性减缩的趋势,而新的调控措施则为今年信贷市场的平稳过渡做了最好的定调。

香港招银国际投资银行副总裁郑磊表示,次贷危机对内地信贷市场敲响了警钟,以股市、楼市为例,资金链是和银行信贷紧密相连的,一旦形成持续下跌,银行坏账不排除有爆炸式增长的可能,所以针对信贷激增可能出现的问题,优化结构及调整政策方向都是刻不容缓的。

在逆市创造了信贷业务量佳绩的2009年之后,今年信贷市场平稳发展的主论调已基本确立,更为成熟的信贷市场正在形成。信贷管理机制随市场快速优化,银行经营机制及市场研发技术改进的效率也愈发显著,而货币政策、融资政策、信贷政策和监管政策市场化取向则越来越清晰。

虽然风险坑洼的填补并非朝夕能够完成,但由于国内信贷体系完善速度较快,在顺利冲过国际金融危机阴霾之后,信贷市场正在以华丽的转身渗透进国民生活的方方面面,一场轰轰烈烈的变局,已然到来。

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