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担保企集聚优质小客户“团战”银行

2014-01-21 15:24:49
来源:你我贷

□本报记者杨鹏

张玉民在惠民县经营着一家筛网拔丝厂。厂里有19台设备、1600平米车间,主要生产用于筛网的钢丝和高速路护栏。这个行业主要靠对原材料的粗加工,利润不多,购进原材料的资金需求却不少。由于厂子规模小,缺乏银行认可的抵质押物,张玉民的流动性资金一直很紧张。今年2月份,他通过山东省银联担保有限公司担保,支出贷款额1.5%的担保费,从银行成功贷款50万元,大大缓解了资金压力。

随着国家越来越重视中小微企业的发展,担保机构成为破解其融资难问题的突破口之一。十年来,我国担保公司从最初的300家发展到现在的8000家,担保贷款余额达到1.5万亿元。目前,我省担保贷款余额为1500亿元。

银联担保董事长李长征表示,担保的金融杠杆作用明显,放大倍数约为10倍,即1亿元的资本金可以撬动10亿元的贷款投放。“中小微企业融资时处于弱势地位,缺乏与银行的议价能力。担保机构一家一家为这样的企业担保成本也很高。未来的出路在于集聚优质客户资源,从银行拿到利率更低的贷款。通过发挥担保机构的客户渠道优势,既有利于企业减少融资成本,也有助于银行降低信贷风险。”李长征表示。

王汉涛夫妇2000年来到济南泺口从事男装交易,是早期到泺口服装市场淘金者当中比较典型的“夫妻店”经营者。他们从最初的摆地摊零售到租用泺口老市场的铁皮柜零散批发,多年积累逐渐站稳了脚跟。但随着市场内越来越多的品牌拥入,王汉涛意识到如果继续按现有模式发展,没有自己独特的风格或只局限于零散品牌批发,将面临被市场淘汰的风险。2010年是王汉涛经营转型的关键一年,他注册了自有服装品牌,同时代理近20个其他品牌,准备发展加盟店和自营店。

自有品牌创立初期,最难的是推广。如果没有过硬的资金政策支持和充足的库存储备,就无法顺利招商。经过测算,王汉涛夫妇的资金缺口在200万元左右。2011年,银联担保和王汉涛接上了头,为其担保贷款220万元。2012年、2013年分别担保190万元。三年来,王汉涛已培育出32家加盟店和2家直营店,销售网络遍布省内各地。

据统计,截至目前,银联担保已累计为4000多家中小企业、10余万个人提供各类贷款担保150亿元。其中68%的客户通过该公司第一次从银行获得贷款,近100家企业现已无需担保就可在银行获得融资支持。

今年,银联担保首次批量营销、批量贷款模式,由该公司集聚、筛选一批优质客户,同合作银行“抱团”谈贷款价格,利率一般可在平常利率的基础上优惠30%,且不要求联保、抵押。该模式采用“风险金+担保”的双增信模式,在普通的担保机构担保外,由政府拿出贷款额5%的资金作为风险金,如企业不能还贷,优先从风险金中补偿。目前,禹城已有7家企业通过这种模式拿到了4000万元贷款。

对规模稍大的企业,银联担保还探索利用直接融资市场发行债券,同北京银行、中合担保合作,计划在明年1季度推出“中小企业扶持债”项目,融资成本仅为5.3%。该项目计划由相关政府融资平台作为融资载体,发行10―15亿元企业债,为200―300家中小企业融资。未来,银联担保还有意为小贷公司批量进行再融资担保,计划与中合担保合作为我省50家小贷公司提供30亿元融资支持。

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