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成本上升倒逼银行调结构前11月小微贷新增2.7万亿

2014-01-21 15:24:49
来源:你我贷

每经记者朱丹丹发自北京

“今年来,我们一直在持续加大小微企业的贷款,目前小微企业的客户数较年初增长了102.77%。”一家城商行的内部人士告诉记者。

接受《每日经济新闻》记者采访的专家和银行人士表示,小微贷款增速提高,主要是因为监管层的政策引导,同时银行在资金成本上升情况下调整放贷结构,收益较高的小微贷款也受到更多重视。

当然,小微企业贷款增速的提高,在一定程度上很好的解决小微企业融资难的问题。不过,上述金融人士则指出,小微企业的还款能力、信誉体系、不良率都还需要银行好好考量。

政策引导小微业务增长/

据中国政府网消息,银监会统计的11月末银行业金融机构用于小微企业贷款余额达17.6万亿元,较去年同期增长20.8%,高于各项贷款平均增速6.6个百分点;比年初增加2.7万亿元,同比多增4723亿元。

对此,东莞银行金融市场分析师陈龙告诉《每日经济新闻》记者。“主要是由于国务院及各部委、央行、银监、证监等的政策制度对小微企业贷款的引导。”

中国银行国际金融研究所副所长、战略发展部副总经理宗良指出,目前各家银行都将小微企业作为重要的增长点,再加上银监会发文进一步支持小微企业。此外,过去银行对大中企业投放的贷款比较多,现已处于饱和状态,而小微企业这方面的需求则比较高。

东部一家银行中小企业的负责人指出,近年来,银行一直稳健推进小微企业的发展战略,在于小微业务的收益还是比较不错的。一家证券机构黄姓银行业分析师也指出,在相关支持小微政策的引导下,银行也逐渐调整自身的放贷结构。

“今年来我们一直在持续加大小微企业的贷款,目前的小微企业的客户数占全部对公客户数的62.32%,较年初增长了102.77%,贷款占全部对公贷款的6.99%,较年初增幅85.47%。”一家城商行的工作人员对记者表示。

一些市场人士也指出,随着商业银行资金成本的上升,银行也在调整自身的资产结构,更具收益性的业务明显受到更多重视。12月23日中国银行业协会发布《中国银行家调查报告(2013)》显示,87.3%的银行家将小微企业作为首选发展客户群,小微企业受银行家的关注大幅提升,超过大中型企业客户50余个百分点;而去年有77.4%的银行家认为小微企业贷款是公司金融业务发展的重点。

此前,据《广州日报》报道,部分银行的小微贷利率,最高甚至可以在基准利率上浮近100%。与之形成鲜明对比的是,一直以来被视为银行“优质资产”的个人房贷业务在今年不断收紧,其收益较低是重要原因之一。

金融机构担忧小微不良贷/

金融机构的贷款逐渐向小微企业倾斜,无疑对解决小微企业融资难问题,起到重要作用,但银行在做小微业务之时,也不能不考虑相关风险

“风险主要在于没有统一的信用评级机制,全靠业务人员的熟悉程度。在政策上大幅倾斜的背景下,急速发展的步伐会积累很大的信用风险,而小微企业一般具有区域性的特征,不仅与宏观风险紧密联系,而且与区域风险关系更紧,一旦出现风险,往往是连锁性。”陈龙对《每日经济新闻》记者表示。

宗良也指出,由于小微企业的贷款风险还是比较高的,所以银行在做小微业务时,会比较谨慎,主要会考虑小微企业的还贷能力及信誉体系有没有很好的建立起来,如一旦这个区域的经济下滑,相关的产业链出现问题,小微企业能否准时还贷是关键。

上述黄姓银行业分析师指出,随着小微企业贷款规模的上升,小微企业的不良贷款也将会成为金融机构担忧的问题。

银监会数据显示,2012年底,东部地区的不良贷款余额占全国的64.12%,远高于中部和西部。不良率方面也是东部地区最高,约在1%左右。省级层面,浙江、江苏、广东和山东等省的不良贷款余额较大,占全部不良贷款的比重分别为16.12%、10.78%、10.62%和7.06%。由此可见,信用风险集中的珠三角,长三角地区,而这些地区又是小微企业数量与发展规模最大的地区。

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