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利息诱人藏地雷网贷平台“事故频发”|每经网

2013-11-05 14:53:01
来源:网络

记者陈家林

“我很后悔,不知道剩下的钱能否拿回来,以后我绝对不会相信网络贷款平台”,去年10月份开始,杭州人胡勇借钱给绍兴一家名为“非诚勿贷”的人人贷网络平台,用来网络放贷,前后共计24万元。上个月中,他在某网站的论坛上看到一篇疑似“非诚勿贷”离职员工爆料公司内幕的帖子,吓出一身冷汗,但是,当胡勇到该网站要求取回本金时,发现排在他前面的投资者已有上百人,一场“挤兑”开始了。

截至昨日,“非诚勿贷”投资人QQ联系群里共有75人,合计被套资金750多万元,而该平台负责人蔡富业吸收用于放贷的金额接近2800万元。蔡富业对快理财记者说,他正通过房产抵押贷款、催收债权等多种措施努力还钱。不过,投资人的耐心正在逐渐失去,他们设定了一个底线:如果6月底平台不能归还投资人到期资金,就要报警。

网上一篇帖子就能将一个网贷平台击垮,看似人气火爆的网贷(又称P2P网络借款)远比人们想象中的要脆弱。这一切都归咎于这些年网贷的野蛮生长:花几千元买套网贷软件,到工商局和网络管理部门注册一家公司,前后半月即可开张;为吸引人气放出高息“秒标”,为解决短借长贷期限错位进行“拆标”。近年来,低门槛、缺监管、猛增长的网贷平台已经到了风险积聚的高危期。

为向读者呈现部分网贷平台高危游戏的玩法,快理财记者跟踪揭秘绍兴“非诚勿贷”挤兑过程。

中枪

5月9日,自称曾在两家网贷公司当过客服的陈小姐,以“网贷骗人的”为网名在一家论坛上发帖,踢爆网贷平台惊人内幕。自称“良心上过不去”的陈小姐因与网贷总管闹矛盾愤然离职,当老板塞给1万元封口费,要她“好聚好散做好保密工作”时,她“扔下钱摔门而出”,并“发誓会说出一切”。

陈小姐称,她在这家平台工作只有2个多月,“从别的同事口中得知老板欠债而借钱才开了网贷平台。”网上吸资利息年化22%-24%左右,如果投资人比平时少了,利率会涨到26%-32%。如果有客户想贷款,月息更高,而且要求有抵押。不过,陈小姐说,她到平台2个多月,没有接到一笔要求贷款的单子,因此她认为“应该所有资料都是伪造的,最后钱都进了老板的口袋,一分都没借出去”。

为让借新还旧的游戏继续下去,“我们的目标是绝对不可以让投资者提现金额大于充值金额,不然就会被批得很惨。要是遇到特殊时期,提现一直大于充值的话,平台会发‘秒标’或者高利息的标”,“这个网贷平台是老板偿还债务的一个工具。在还款高峰期,平台提现的银行账户每次都会被提空,他们就很紧张,然后总管就会打电话给老板要求打钱回公司,有时候钱很快就到,有时候次日才到,这时候就需要我们客服装可怜以各种理由去忽悠投资者。”

显然,陈小姐意识到自己已成为这个危局的帮凶,她相信“早晚会东窗事发倒闭掉”,并急速抽身。爆料人没有在帖子中公布所指哪家网贷平台,不过网友从其发帖的IP地址上查出来自绍兴。

网贷平台观察者侯先生说,这篇帖子虽然有少许夸张,但大体反映了不少平台的操作模式。而当投资人了解到绍兴本地只有一家网贷平台时,不约而同想到了“非诚勿贷”。不过,这家公司负责人对快理财记者说,这位陈小姐绝对不是他们公司的客服,“非诚勿贷”从投资人借资利率年化在24%左右,他们属于“躺着中枪”。

挤兑

一些投资者担心帖子所指正是“非诚勿贷”,要求提取本金。胡勇说,刚开始部分投资者的提现请求都能够到账,但是到5月20日,投资者就开始拿不到钱了,“连超过1万元的提现申请都不能到账。”

胡勇感觉情况严重,联合几个投资人前往绍兴“非诚勿贷”实地了解。结果发现,现状比他们想象的还要糟糕。

经过面对面沟通,“非诚勿贷”老板蔡富业对投资人表示,他放贷给7个借款人合计1065万元。但令胡勇他们感到不解的是,每笔借款都没有还款期限,而且除了一些机器设备作为抵押物之外,大部分放贷都没有抵押。

另外,蔡富业将1700万元交由2个合作伙伴放贷,其中一个放贷1100万元,每月给付利息40万左右,另外一个合作伙伴放出去600万元,不过蔡富业均无法提供与合作伙伴之间资金往来的凭证,也无借款合同。

对于借款合同没有期限的做法,浙江丰国律师事务所合作人陈松涛说,民间借贷很多在借款合同中没有明确还款日期。这是债权人的一种自我保护措施,因为法律规定,对没有约定还款时间的借款合同,诉讼时效为自债权人要求债务人还款,而后者拒绝履行义务之日起2年。蔡富业妻子对快理财记者说,一般情况下,他们与借款人私下约定借款期限是1年。没有明确还款期是方便出现特殊情况可以立刻填上日期,要求对方还款,因此借款合同也只有己方一份。至于另外1700万元,因合作伙伴涉及银行和政府部门,不方便出示合同。

快理财记者了解到,“非诚勿贷”工商注册的法人代表是蔡富业的妹妹蔡蓓蓓,而蔡富业妻子、妹妹、妹夫等人负责财务、客服和业务工作。

多位“非诚勿贷”投资人对快理财记者表示,该平台贷款业务和财务记账非常混乱,所有的业务、转账和回款只有蔡富业一个人知道,也无法提供电脑记账记录。虽然部分放贷的转账记录可以通过网银查看,但回款没有人名,无法一一对照。

截至昨日,快理财记者统计,“非诚勿贷”投资人QQ联系群里来自全国各地共有75人,出资额少则4000多元,多则100万元,大部分在10万以下,合计被套资金750多万元。一位投资人在网上发出“召集信”,约定如果蔡富业不能在月底归还到期资金,将选择报警。

还债

“非诚勿贷”发生挤兑后,蔡富业没有跑路,这让不少投资人看到希望。快理财记者近日联系蔡富业时,他表示正在东北筹款,“我正通过催收债权、抵押房产融资等途径来还款,我们有能力还款,不用跑路”。

此前,蔡富业对投资人表示,他将在6月底筹集400万左右用于归还投资人5月底到期的本息。7月份再筹集500万用于偿还欠款,以此类推在12月左右能偿还所有投资者的债务。为体现还款诚意,他还给与到期资金延期日息万分之七的补偿。

不过,很多债权人感觉看不到希望了,开始甩卖债权。一位网友持有6.37万债权,他愿意打7.5折转让,而部分金额更小的债权人则5折转让。一位网名为“网事”的投资人说,他介绍了一个亲戚投资“非诚勿贷”,通过数张白金信用卡套现100多万元,现在,这些信用卡都已经逾期,银行开始催债了……

为摸清蔡富业还有多少家底,胡勇等投资者进行实地调查,发现蔡富业拥有合计1800平方米房产的部分产权,不过这些房产已经做过按揭,目前很难再次抵押贷款,加上当前市场资金非常紧张,胡勇担心蔡富业是否能在6月底前顺利借到钱。

而对于蔡富业承诺通过催债还钱,不少投资人也感到希望渺茫。胡勇说,通过民间借款的都是被银行筛选下来的劣质客户,本身经济实力和偿债能力较弱。

目前,“非诚勿贷”每日成交量从挤兑前的80万元下降到不足20万元,而排队挤兑的投资人却越来越多。网贷行业观察者侯先生说,“这个平台基本死掉了,在缺乏诚信的社会中,大家最怕的就是这个”。不过,侯先生也承认,要重新开一个平台依然很方便。

“非诚勿贷”危机仅仅是近年来网贷危机的一个缩影,淘金贷、优易贷、安泰卓越……这些曾经信誓旦旦要为投资者提供丰厚回报的网贷平台,最终带给投资者的却是巨额的损失,曾经被业内给予厚望的P2P网贷模式,如今却成了高危地带,到底是什么绊住了这一新兴行业的前进脚步?

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