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民间“倒票”中介急抬贴现率

2014-01-21 15:24:41
来源:你我贷

日渐加强的打击力度并未阻止民间倒票人的热情。在整顿风险陡增的背景下,提高收票的贴现率成为他们共同的选择。

《中国经营报(博客,微博)》记者暗访济南多家机构发现,民间倒票人已经比以往收票提高一到两个点。“现在严打期间,风声很紧,风险也大,此前都是3到4个点(3%~4%左右),现在都是5个点了。”一位倒票人在电话中如是告诉记者。

7月下旬,山东省济南章丘市公安局通报侦破一起涉案30多亿元特大非法经营银行承兑汇票贴现案。

而此前的7月中旬,杭州爆出的金融票据案涉案金额最多竟达900亿元,多家商业银行分支机构牵涉其中。

此前银根紧缩企业贷款难时催热的商业票据交易风险正日益显露。没有真实贸易背景的“光票”(光票即无购销合同或增值税发票,编者注)是如何通过层层环节的“包装”进入银行的?

外地银行成为贴现中介首选

“我手头上有一家企业急需购买汇票,如果您有银行承兑汇票,带上企业的行政章、财务章和合同章,验完票据后10分钟之内便可拿到款。”在记者暗访时,一位从事倒票业务的靳女士如是向记者推销业务。

所谓银行承兑汇票,是由出票人签发,银行承诺按照约定期限向收款人无条件兑付的票据。银行开票过程中要求出票人缴纳一定比例的保证金,通常为30%左右,银行亦可根据出票人信用状况上下浮动。按照规定,银行承兑汇票开具须有真实贸易背景,出票人需出具交易双方购销合同书和增值税发票。而银行开票过程中要求出票人缴纳保证金可帮助银行吸收存款。

银行承兑汇票往往有一定期限,一般在3到6个月不等,而不少急于周转资金的企业往往拿着承兑汇票找一些倒票中介公司进行提前套现,这种民间需求催生了倒票公司的盈利空间。

据记者了解,“倒票”路径为:企业开出票据拿到中介公司中介公司以较高贴现率收票中介公司再以较低利率卖给贴现银行。

记者通过采访发现,济南提供票据贴现业务的公司众多,大多是以贸易公司的名义代理票据贴现业务,这些中介通过收取高额的利息牟取暴利,而在利益的驱使下,这些中介对做贴现业务乐此不疲。

不过一部分所谓的贸易公司、投资公司都要求持票人具有企业背书,或者增值税发票,但是一些中介公司并不要求这些。记者以客户名义向一位在网上留下电话号码且自称能为企业融资贴现的李先生打电话,谎称自己有200万元汇票需要贴现,李先生告诉记者,当日来办理当日就可以拿到钱,至于中介费,他表示,一般100万元会收取四五万元中介费。

李先生还称,他们一般都是在外地银行进行贴现,与外地多家银行建立了合作关系,甚至还可以帮助客户背书。

记者调查多家票据中介公司发现,除了正常票外,各公司均可受理没有真实贸易背景的“光票”(无购销合同或增值税发票)贴现业务,企业提供汇票之后,余下的“包装”全部由中介代为完成。上述李先生也称,可以帮助开“光票”。

共同问题:缺乏真实贸易背景

“严打期间,风声很紧,风险也大,此前都是4个点(4%左右),现在都是5个点了。以前都是我们这行的去求持票人,现在是持票人到处找我们了。”一位倒票人电话中告诉记者。

“现在汇票贴现是低风险业务,同时又能为银行吸收存款,所以银行一般都愿意做。具体在操作中,银行会查票据真实性、背书情况等基本资料,如果确实属实,我们一般都会放款。”山东青岛一位银行客户经理告诉记者。

然而在章丘市票据案中,犯罪嫌疑人黄某说,他们在银行承兑汇票的交易过程中,并没有真实的货物购销合同和发票,并且交易时也不出具背书。

就是这些没有真实的货物购销合同和发票且交易时也不出具背书的银行承兑汇票,让200余人牵涉其中。据媒体报道,章丘市公安局侦破的票据案件涉及200余人,10名主要嫌疑人组成了上、中、下三层“关系网”。其中,郭某等4人负责低价收购银行承兑汇票,他们从其他100多名涉案人员手中以2%到3.5%不等的贴息收得银行承兑汇票后,转手以1.5%的贴息卖给黄某和会计张某,从中赚取差价。

不过一位银行票据人士指出:“现在违规企业的造假手法更加高明,许多票据案件都是企业改票进行空白票转让引起的,这与银行内部监管不力有关。”

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