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“人人贷”新业务涉嫌违规市民不要参与

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

据重庆日报消息5月14日,市打击非法金融活动领导小组办公室(简称市打非办)发布风险提示,指出“人人贷”演变而来的新业务潜在风险较大,个别“人人贷”(P2P网络贷款)公司涉嫌超范围经营或违规开展金融活动。

当前我市经济金融持续良好发展,但随着社会资金需求的不断增长,个别投资管理公司、投资咨询公司以“人人贷”或“P2P(网络贷款)”的名义开展民间融资中介服务活动。市打非办调查发现,个别公司名义上宣称只为出资人和用款人提供撮合配对服务,以收取咨询中介费用为主要收入,不参与出资人和用款人之间实际资金支付,不承担借贷风险。但在实际经营中,却演变为公司向出资人担保、承诺固定收益(一般年化利率为8%~15%)参与借贷,销售理财产品募集资金、以入股投资公司为名私下承诺年固定收益方式滚动吸收资金、发行销售附固定收益回报的商业预付卡等多种业务模式,资金进入公司或其法定代表人账户,再向不特定对象放款。

市打非办称,近年来,国内一些省、市发生了“人人贷”公司卷款跑路的案例,为此,国家有关金融监督管理机构发布了风险提示,明确要求高度关注人人贷公司突破资金不进账户的底线、演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构、甚至变成非法集资的较大风险。市打非办一直密切关注我市此类业务发展,当前我市金融环境良好,尚未发生此类风险事件。但结合“人人贷”新业务演变的发展苗头,市打非办及时对开展相关业务的公司进行了调查,并已做出了整改处理;市打非办提醒广大市民不要参与此类违规经营活动。

答疑

“人人贷”无经营资质无法保出资人资金安全

“人人贷”演变的新业务到底是一种新型的理财模式,还是潜在风险较大的涉嫌违规业务?这些公司有着什么样的特质?记者专访了市打非办负责人。

记者:目前“人人贷”演变的新业务主要采取什么样的操作模式?

市打非办:“人人贷”演变的新业务主要模式:一是出资人在“人人贷”公司的参与下将资金支付给用款人,公司为出资人资金本金及利息提供担保,当用款人无法还款时,由公司先行偿付给出资人,再由公司通过处置抵押资产等方式追收资金;二是公司先行给借款人放款,并设计包装成“信贷理财产品”(类似于债权)销售给出资人,公司对理财产品本金及收益提供担保;三是以组建投资公司股权入股名义、采取私下承诺年固定收益方式向出资人滚动吸收资金用于放款;四是向不特定社会公众发行销售附固定收益回报的商业预付卡等方式吸收资金放款。资金往往直接进入公司及关联公司账户或其法定代表人及关联人员的个人账户,再以更高的利率贷给用款人。

记者:目前,我市“人人贷”演变的新业务的潜在风险有哪些?

市打非办:一是该类公司资本金实力较弱,承担风险能力有限。若风险较为集中出现时,必将无法承担代偿责任,出资人资金将面临较大损失。二是该类公司未经认可,不具备从事该类业务的资质和能力,无法保障出资人资金安全。三是该类公司侵占或挪用资金风险较大。

记者:“人人贷”演变的新业务涉嫌违规主要体现在哪些方面?

市打非办:“人人贷”公司未经许可开展相关业务涉嫌无照经营活动和非法金融活动。“人人贷”公司通过网站、营业网点或电话营销方式向不特定的社会公众发行销售金融产品,资金进入公司或其关联人账户的经营活动,极易演变为非法集资行为。

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