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“人人贷”新业务涉嫌违规风险较大

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

本报讯5月14日,市打击非法金融活动领导小组办公室(简称市打非办)发布风险提示,指出“人人贷”演变而来的新业务潜在风险较大,个别“人人贷”(P2P网络贷款)公司涉嫌超范围经营或违规开展金融活动。

当前我市经济金融持续良好发展,但随着社会资金需求的不断增长,个别投资管理公司、投资咨询公司以“人人贷”或“P2P(网络贷款)”的名义开展民间融资中介服务活动。市打非办调查发现,个别公司名义上宣称只为出资人和用款人提供撮合配对服务,以收取咨询中介费用为主要收入,不参与出资人和用款人之间实际资金支付,不承担借贷风险。但在实际经营中,却演变为公司向出资人担保、承诺固定收益(一般年化利率为8%~15%)参与借贷,销售理财产品募集资金、以入股投资公司为名私下承诺年固定收益方式滚动吸收资金、发行销售附固定收益回报的商业预付卡等多种业务模式,资金进入公司或其法定代表人账户,再向不特定对象放款。

市打非办称,近年来,国内一些省、市发生了“人人贷”公司卷款跑路的案例,为此,国家有关金融监督管理机构发布了风险提示,明确要求高度关注人人贷公司突破资金不进账户的底线、演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构、甚至变成非法集资的较大风险。市打非办一直密切关注我市此类业务发展,当前我市金融环境良好,尚未发生此类风险事件。但结合“人人贷”新业务演变的发展苗头,市打非办及时对开展相关业务的公司进行了调查,并已做出了整改处理;按照国务院打击非法集资部际联席会议关于开展打击非法集资宣传月活动的相关安排,市打非办及时发布风险提示,提醒广大市民不要参与此类违规经营活动。

“人人贷”新业务是新型理财模式,还是潜在风险较大的涉嫌违规业务?

“人人贷”演变的新业务到底是一种新型的理财模式,还是潜在风险较大的涉嫌违规业务?这些公司有着什么样的特质?记者专访了市打非办负责人。

记者:目前“人人贷”演变的新业务主要采取什么样的操作模式?

市打非办:“人人贷”演变的新业务主要模式:一是出资人在“人人贷”公司的参与下将资金支付给用款人,公司为出资人资金本金及利息提供担保,当用款人无法还款时,由公司先行偿付给出资人,再由公司通过处置抵押资产等方式追收资金;二是公司先行给借款人放款,并设计包装成“信贷理财产品”(类似于债权)销售给出资人,公司对理财产品本金及收益提供担保;三是以组建投资公司股权入股名义、采取私下承诺年固定收益方式向出资人滚动吸收资金用于放款;四是向不特定社会公众发行销售附固定收益回报的商业预付卡等方式吸收资金放款。这几类业务支付给出资人的年化收益率一般在8%~15%,由公司为出资人稳定收益提供担保或承诺,资金往往直接进入公司及关联公司账户或其法定代表人及关联人员的个人账户,再以更高的利率贷给用款人。

记者:目前我市“人人贷”演变的新业务的潜在风险有哪些?可否保证资金安全?

市打非办:一是该类公司资本金实力较弱,承担风险能力有限。无法与银行等正规金融机构相比,其参与的融资金额及担保的资金额度与自有资本相比过大,对出资人资金收益及安全的担保能力有限,若风险较为集中出现时,必将无法承担代偿责任,出资人资金将面临较大损失。

二是该类公司未经认可,不具备从事该类业务的资质和能力。该类公司不是金融监管部门认定的正规金融机构。最大的问题就是无法联入银行征信系统,不能登录系统查询借款人信用记录,贷款若发生损失也无法将借款人不良记录录入征信系统,与银行等正规金融机构相比缺少贷后管理的能力和手段,对借款人侵占资金等不良行为缺乏控制措施,无法保障出资人资金安全。

三是该类公司侵占或挪用资金风险较大。该类公司资金操作复杂,有可能采用虚构借款人及借款合同的方式将资金划转到自己实际控制的账户名下,从而达到将客户资金挪作他用或据为己有的目的。同时该类公司存在通过“借新还旧”来维持资金周转、做大资金规模的风险,一旦资金链断裂,最终给客户造成较大损失。

记者:“人人贷”演变的新业务涉嫌违规主要体现在哪些方面?

市打非办:向社会公众发行销售金融产品等方式募集资金并发放贷款属于应经国家金融监管部门行政许可的经营活动,“人人贷”公司未经许可开展相关业务,涉嫌《无照经营查处取缔办法》第四条第五款规定的无照经营活动,及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条所列的非法金融活动。正常的民间融资应局限于同事、朋友、熟人等特定范围的个人或机构间开展,“人人贷”公司通过网站、营业网点或电话营销方式向不特定的社会公众发行销售金融产品,资金进入公司或其关联人账户的经营活动,极易演变为《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件应用法律若干问题的解释》第一条及第二条规定的非法集资行为。

记者:下一步如何对这类业务进行规范?

市打非办:鉴于“人人贷”演变的新业务潜在风险较大且涉嫌违规,市打非办近期已对发现的涉嫌违规公司业务提出了规范清理要求,及时控制潜在风险的蔓延,尽可能保障广大市民的资金安全。下一步将按照市打击非法金融活动工作机制,持续、密切关注相关违规金融活动的动向,发现一起、查处一起。同时提醒公众增强风险自担及防范意识,不要参与“人人贷”演变的有关违规业务,谨慎保障自己的资金安全。

本文来源:华商网-重庆时报

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