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高新区融资租赁产业领跑山东

2014-01-21 15:25:07
来源:你我贷

个体户或小企业想买高价设备,钱不够怎么办?融资租赁为他们带来了福音。融资租赁(也称设备租赁),是指出租方根据承租方的要求与选择,与供货方订立机械装备等设备买卖合同并出资购买,同时与承租方订立租赁合同,将购买的设备出租给承租方使用,租赁期满后按合同规定处置设备的交易行为。有一个形象的说法就是:“租鸡生蛋,卖蛋还租,赚得蛋鸡。”大力发展融资租赁业,既可形成可观的金融和现代服务业增量,又能有力促进先进制造业、中小科技企业、基础设施等实体经济的发展,具有巨大的“乘数效应”、“连锁效应”。

近年来,济南高新区认真研究政策,大胆探索实践,精心营造环境,融资租赁业已呈集聚发展态势。新兴产业融资租赁正在高新区悄然兴起,并已成为山东省的领头羊,在全国国家级高新区中也名列前茅。

朝阳产业潜能无限

据了解,随着我国经济建设步伐加快及市场经济体制的建立,融资租赁业的发展步伐也逐渐加快。企业为适应市场竞争的需要,必须对产品进行创新,而先进的技术和设备引进显得尤其重要,此时,融资租赁作为一种比购买更具优势的筹资决策和设备更新手段,被认为是一种“变相的贷款”而得到迅速的发展,赢得了一些企业的青睐。相比其他融资模式而言,融资租赁具有诸多优势,包括融资成本较低;有利于企业进行资产管理;可以享受税收的好处;改善公司治理结构;降低企业设备和技术陈旧的风险。这些优势在某种程度上能为企业提供更多的融资便利。

位于济南高新区的中和融资租赁有限公司就是这样一家专业从事融资租赁的企业,致力于为企业和个人提供专业化、个性化、系统化的综合金融服务。据该公司董事长王梅善介绍,目前企业与山东临工等多家企业有着长期合作关系。“客户提前去看好机型,然后由我们负责购买,再租赁给这个客户。比如说一台机器100万元,客户没这么多现钱购买,那没关系,我们去找机械厂买下来,客户只需先付给我们公司20万元,剩下的钱按协议还款即可。”王梅善说。

4年前,王梅善与融资租赁结缘。“2010年,刚来到济南的时候,发现很少有做融资租赁的企业,而且很多人接受不了这种模式。但我是做金融出身的,看好这块市场,于是就一点一点做起来了。后来发现,这个新兴产业发展得很快,才几年时间,粗略算一下,现在山东已经60多家这样的企业了。”王梅善说,目前公司注册资金已达3000万美元,截至今年12月,公司已累计向银行融资达34亿元人民币。

无独有偶,山东国农租赁有限公司也正是看中这片空白市场,在农机租赁领域扛起一面大旗。“目前企业多数是做工业机械租赁的,涉足农业机械的甚少,因此我们打算开垦出一片新的蓝天。事实证明,融资租赁业务很受农民的欢迎,就像雪中送炭。”山东国农租赁有限公司副董事长孙善坤说,随着土地流转,农村土地将逐渐集中到大型家庭农场和种粮大户手中,这将为公司发展农机融资租赁开拓一片广阔的市场。

“乘数效应”日益凸显

“对于我们公司来说,高新区是一片成长的沃土。”王梅善说,高新区为企业发展提供了诸多优惠政策,“之前未想到,来这里创业发展是这样舒适和愉快。”

据了解,近年来越来越多的融资租赁企业在济南高新区落地生根,目前企业数量已跻身济南乃至全省第一、全国第六。截至目前,济南高新区在册的融资租赁企业19家,占全市的73%。其中,内资6家,注册资本42.9亿元;外资13家,注册资本2.14亿美元。另外,目前高新区还有在谈、待批融资租赁企业5家。在济南高新区的支撑下,目前济南市在册的融资租赁企业已有26家,占山东省的42%,列全省第一。其他地市分别为:青岛15家、东营9家、潍坊4家、淄博3家、威海3家,烟台、莱芜、临沂、泰安各1家。从全国来看,济南的融资租赁企业数量列天津、上海、北京、苏州、深圳之后,列第六位。

企业的落户也为高新区培植起新兴税源。几年来,济南高新区融资租赁企业发展状况普遍较好,税收贡献越来越大。2012年,区内融资租赁企业共上缴各类税金1.03亿元(不包括企业购置办公用房和员工购车、购房产生的税收)。如国泰租赁公司,因其经营业绩好、税收贡献大,由原来的新矿集团下属公司升格为省直属企业。

由于融资租赁业涉及领域较为广泛,包括大型工业设备、交通装备、医疗器械、金融、节能环保、IT产业以及现代农业等,辐射带动作用很大,在一定程度上促进了实体经济快速健康发展。如融世华租赁实施的节能减排和能源管理项目涉及钢铁、纺织、化工、建材、造纸、食品、公用事业等行业;山工租赁在工程机械设备及零部件、电子机械设备、汽车销售租赁及高新技术和科技创新项目投资等方面具备优势;嘉丰租赁则侧重于政府平台融资、新能源、新材料及环保、文教、卫生、公交、城建等公共领域项目;中和租赁、普惠租赁侧重于重型工程机械领域;明华租赁侧重于钢结构厂房领域;乾汇租赁侧重于汽车租赁领域。

融资租赁业,可以说是融资租赁企业、银行和业务需求企业三方受益共赢。通过融资租赁业务,融资租赁企业可以赚取不菲的利润收入;银行既从融资租赁企业赚取稳定的收益,同时还规避了直接与各类企业做业务而带来的风险;对业务需求企业来说,相对于银行贷款而言,融资租赁具有机制灵活、高效、务实的先天优势,能有效缓解资金压力,不用一次性进行大量的设备投入,大型企业欢迎,小微企业更是求之不得。截至目前,济南高新区内的融资租赁企业资金投放量累计约250亿元,有力地促进了全区乃至全市、全省实体经济的发展。如国泰租赁自2007年2月成立以来,累计投放资金180亿元;融世华租赁公司采用合同能源管理方式,在不同行业实施了100多个项目,累计投放资金超过12亿元,解决了70多家企业的资金、技术、信息等难题,还扶持了两家企业成功上市;山工租赁公司为母公司生产的工程机械进行融资租赁资金约25亿元,促进了企业的生产和销售。

此外,融资租赁也成为高新区利用外资新渠道。高新区现有的13家外资融资租赁公司,注册资金2.14亿美元,目前已经到位5660万美元;目前在谈的几家外资融资租赁公司,计划注册资金就能达到1亿美元。今年,市里下达给高新区的实际到账外资任务是2.6亿美元,占全市的五分之一。从目前情况看,济南高新区今年仅融资租赁企业的实际到账外资约7500万美元,占全年任务的29%。下一步,随着工作力度的加大,高新区融资租赁企业实际到账外资还会更多,对全市外资任务的贡献份额还会增大。

“四动”打造产业集聚高地

政策驱动、服务促动、载体推动、产业互动,通过“四动”,济南高新区正全力为融资租赁业打造一个理想的发展平台。

融资租赁业是我国近些年才兴起的新兴行业,初创期的融资租赁企业更需要“扶上马送一程”。为此,济南高新区专门制定了一系列扶持政策。主要内容是,自企业工商注册、税务登记起三年内,依据其注册资金额度、预期税收贡献等指标,相应给予一定额度的办公用房房租补贴、产业发展资金扶持和企业高管个人资金奖励,初始注册资金在5亿元以上的给予100万元以上的一次性落户补贴,并协助解决职工落户、子女就学、职工住宅等切身问题。再就是,济南高新区在全省率先实行了“零收费”政策,涉及工商、国税、地税和质监部门共19项收费项目一次性取消。

用心、贴心服务也是高新区一直以来秉承的理念。近几年,济南高新区对融资租赁企业实行“专员制服务”。所谓“专员制服务”,就是指定专人,从招商信息的捕捉、洽谈、签约、落地、开业、运营、政策兑现等环节,进行全程全方位的跟踪服务协调,事无巨细盯紧靠牢贴紧服务。自下而上,形成了管委会主要领导―分管领导―主管部门主要负责人―服务专员直通车式的服务格局。高新区高度重视、抢抓时机,有针对性地强化宣传推介和招商力度,每年组织多场次银企对接活动,积极主动做好各项服务工作,营造了更加便捷、高效、优越的投资环境

相关企业的聚集需要载体的支撑,为此,济南高新区着力打造了承载融资租赁企业发展的平台。从最初的总部基地―舜泰广场,到金融商务中心―汉峪金谷,再到出口加工区的升级版―综合保税区,都为内外资融资租赁企业提供了很好的载体和平台支撑。有了载体平台的区域环境,有了现成的办公场所,融资租赁企业既落地快又开业快,为企业的发展壮大赢得了时间、抢得了主动。如注册资金5000万美元的嘉会融资租赁公司,就是相中了济南综合保税区这个特有的平台和政策而落户的。

此外,产业互动也成为关键一环。一方面,产业的快速聚集带动了融资租赁业的发展。近几年,济南高新区平均每年净增1000多家企业,目前拥有各类企业已达1万多家,电子信息、生物医药、交通装备、发电和输配电、软件和服务外包等主导产业都已初具规模,无疑给融资租赁业的发展提供了广阔的业务空间。另一方面,金融业的快速发展为融资租赁的成长壮大提供了便利条件。目前,济南高新区已有31家银行分支机构、42家投资公司、6家融资担保公司、4家小额贷款公司、泰山保险总部、德华保险总部和18家保险分支机构入驻,正在建设中的“汉峪金谷”更为济南高新区现代金融业发展插上了腾飞的翅膀。金融服务业的扎堆聚集成为融资租赁发展强大的推动力。

融资租赁期待法律完善

据了解,融资租赁业起源于20世纪中叶的美国,而我国的融资租赁业起源于改革开放初期。为了扩大国际经济合作和技术交流,开辟利用外资的新渠道,吸收引进国外的先进技术和设备,我国从发达市场经济国家引入了融资租赁业态。从20多年的实践看,融资租赁业在推进市场化进程、盘活固定资产、优化资源配置、满足企业技术改造的需要、提高企业技术水平、促进中小企业发展、引导消费、增加就业等方面可以发挥积极作用。然而,正处于发展活跃期的融资租赁业,也面临着相关法律滞后、登记制度尚未明确等尚待完善的问题。“国外融资租赁已经发展得十分成熟,部分发达国家融资租赁市场渗透率已达60%,而我国目前只有10%,还处在萌芽阶段。”王梅善表示,总的来说,融资租赁在我国起步较晚,发展缓慢。目前,融资租赁方式作为一种独立的融资手段在国内金融市场所占比例较小,与国外相比尚存一定差距。“自2005年开始,我国融资租赁产业开始呈现爆发式增长,但是到目前还没有一部专门的法律来约束和规范。”王梅善认为,相关法律缺失是制约融资租赁产业发展的一大瓶颈。

王梅善说,目前《中华人民共和国合同法》中,有融资租赁合同的相关规定,但缺乏具体实施细则,《物权法》的相关规定也无法使融资租赁的权属关系得到有效保障。因此,实践中经常出现一种情况,即在融资租赁业务结束后,当出租人与承租人或利害关系人发生冲突时,受理纠纷的法院认定第三人符合《物权法》有关善意取得的规定,从而使出租人丧失了对出租物的所有权,这不仅严重影响了交易安全,也大大挫伤了业界办理融资租赁业务的积极性。

银行业协会金融租赁专业委员会常务副主任丛林在接受媒体采访时则说,融资租赁登记制度尚未明确也是制约其发展的重要原因。他表示,银行贷款只有债权,融资租赁是既有物权也有债权。融资租赁特点是所有权和使用权分离,出租人享有租赁物的所有权,承租人占有租赁物。作为融资租赁交易最重要的法律依据之一,《物权法》未设立普通的动产物权登记制度,但其有关善意取得制度和有关抵押权与租赁权冲突解决规则的规定,使得出租人所有权的维护受到一定的限制,物权保护程度不够充分,影响了出租人所有权的实现,这一点制约着融资租赁业在我国的发展。

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