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赢家谋变成都民生再振翅

2014-01-21 15:25:05
来源:你我贷

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。

今天,民生银行成都分行迎来了11岁生日,在第二个十年的起始,答卷依然成绩斐然:一般性存款余额逼近800亿元,贷款余额超过500亿元,无对公不良贷款,预计全年实现税前利润28亿元。

曾经在成都金融市场创造爆发式发展奇迹的成都民生,已经在酝酿下一次更有力的振翅。

“再回顾过去十年的辉煌已经没有意义,从今年起,我们过去的所有成绩都已经归零。我们曾经在很多次的比拼中取胜,但那也只是曾经,现在我们需要用更大的激情和努力,去为第二个十年的辉煌打下根基。”作为成都民生的总舵手,行长熊津成如是说。

今年,是成都民生“谋变”的一年,这种变,是方向明确力求占领战略制高点的变,是满含现代商业意识和市场化理念的变,是走一步看十步的变,是智珠在握的变。

这一年,全面升级的民生“小微金融2.0版”服务,让更多的小微企业感受到民生银行的伙伴式服务;这一年,成都民生着力零售业务升级,推出“智家卡”和“智家贷”来实现自身亲民便民利民惠民的服务宗旨;这一年,公司业务产品化让成都民生银行的公司业务更符合利率市场化的竞争要求,并通过创新、成熟的风控体系将对公贷款不良率控制为零;这一年,成都民生依然没有放下扛在肩上的社会责任,义不容辞地将这种施予社会的习惯升华为一种负责任银行的气质。

小微业务升级

业界首创“互助担保基金

做小微企业的银行,这是民生银行从总行到分行全行上下的共识。从最初的商贷通,到最新推出的“小微金融2.0版”,成都民生对小微企业的服务已经完全不局限于单纯地提供贷款,而是全面升级为综合性金融服务,力争成为小微企业的伙伴银行。

“秉持‘做小微企业的银行’的战略发展思路,民生银行自2009年初即在业内率先全面推出了小微企业金融业务,不断致力于向广大小微企业提供全方位的便捷金融服务,而作为扎根四川的省级分支机构,民生银行成都分行紧随总行战略和国家政策导向,在充分把握、遵循和发挥本地区经济特征的基础上,以积极、创新的态势倾斜资源与政策,全力支持本地区小微经济的可持续健康、快速发展。”熊津成说。

在小微业务上先人一步的成都民生,走出了和同业不大一样的路,不做“散单”,只做商圈、做产业链和供应链,用熊津成的话来说,“几年试水小微业务让我们更加熟悉市场,也更专业,这种专业支撑着成都民生在小微业务有所为有所不为”。熊津成所指的“不为”就是一直被业内诟病的“散单”模式,“为”是指风险更低、效率更高但是难以实现的批量开发。成都民生确立并制定了小微业务十大重点规划板块,涵盖综合市场、服装、建材、小商品、农副产品、汽配、家居、白酒等行业。经过一年的深耕,熊津成的“小微生意”成绩斐然,小微贷款余额净增46亿元,总额逼近130亿元,小微客户净增2.4万户,达到4.9万户,而小微贷款不良率仅0.05%,远低于行业平均水平。

除了市场选择方面的与众不同,成都民生小微业务的专业化能力也是银行业的翘楚。在分行按照流程设立的一级小微业务部门就达到了四个,包括规划、营销、评审以及贷后管理。在支行专业化程度更高,不但有多个专攻某一重点业务的小微专业支行,而且在支行内部也逐步建立起了由专人组成的规划、策划、销售、管理、服务、风控等一整套专业组织架构及流程。

产品也是成都民生的有力武器。“小微融资产品作为小微企业金融服务中的核心内容之一,我们不断打破常规,通过担保方式的灵活丰富与操作流程的简化,持续创新小微授信产品。业界首创的‘互助合作基金’,已经获得大量中低经营规模层级小微客户的青睐。”熊津成介绍,由核心企业作为基金发起人,与民生银行共同召集有意向的下游经销商组成互助合作组织,共同缴纳一定数额资金成立的“互助合作基金”,可以为组织内各成员单位在民生银行贷款提供担保。这种担保方式,已经在珠宝玉石等行业实现,并成为民生银行总行向全国推广的小微业务模式。

零售业务转型

让银行服务亲民便民利民惠民

人们常形容民生银行的掌舵人董文标是市场的搅局者,在民生银行处于高速发展的时候,力排众议推行事业部改革;在市场追逐“铁公基”的时候,提出发展小微、民营。事实证明了,作为银行业卓越的战略家,董文标引领了银行业改革创新的浪潮。而这一次,董文标的目标是小区。

“不亲民则不能便民,不便民则不能利民,不利民则不能惠民,民生银行首先要做的就是亲民、便民,让大家都和我们亲近之后再实现利民、惠民的目标,我们不再是被冷冰冰的防弹玻璃隔开的银行职员,而是家长里短,冷暖皆知的好邻居、好朋友。”在谈到零售业务转型时熊津成如是说。

据统计,成都已有银行60家,面对激烈的市场竞争,尤其是零售业务的竞争,成都民生亲民便民利民惠民的目标该如何实现?

目前,让广大民众都能享受到触手可及的金融服务,已经成为成都民生零售业务升级的战略目标。按照董文标的设想,民生银行的零售业务将逐步转型,以亲民、便民、利民、惠民为服务宗旨,整合便民增值服务、自助交易、电子商务服务、电子服务体验等功能于一体,为居民提供多样化、智能化服务,而这也将解决银行业的“最后一公里”的问题。

成都民生通过在各小区举行体检、陶艺彩绘DIY、保龄球比拼等免费服务居民的主题活动,让民生银行拉近了与广大民众的距离;其次,民生银行针对广大民众推出了“智家卡”,这种带有电子钱包和“闪付”功能的金融芯片卡,不仅使用更安全、更便捷,并免收IC卡工本费用,同时还给予持卡人六大专属优惠和服务,包括ATM同城跨行取款每月前5笔免费、网银和手机银行结算免费,送账户即时通服务,和网银U宝、手机银行、钱生钱B/C等产品;此外,针对智家卡持卡人,民生还特别推出了专属的消费类信用贷款?“智家贷”,该贷款品种是民生银行继“商贷通”之后推出的又一重要“利民”产品,旨在为广大居民提供免抵押的信用消费贷款,该贷款资金可用于购买汽车、车位、大宗消费品等消费用途。

除了让金融服务在离民众更近之外,民生银行的手机银行更让用户享受到意想不到的便利,从2012年7月正式推出手机银行,短短一年多时间,民生银行手机银行快速发展,在今年12月5日,其客户数又上新台阶,突破500万户。

据了解,民生银行手机银行最近推出的2.0版,不但界面设计更为时尚,功能布局也十分贴心人性,还独创了跨行通。目前,民生银行手机银行众多特色功能领先同业,如网点排号、预约取款、跨行账户管理、跨行资金归集、跨行通、二维码收付、手机号跨行转账、信用卡跨行自动还款、无卡取现等个人手机银行功能以及公私账户集中管理、自助贷款提款还款、代发工资、费用报销、大额汇款、电子回单等小微移动金融服务,转账汇款实时到账、手续费全免。

“把服务送到家门口,把服务装进您的口袋里头,我们在小微专业化市场中实现了一个电话三分钟到位的目标,而通过对传统零售业务的创新与改革,随时随地为您服务的目标也终将实现。”熊津成笑着说。

严把风险控制

保持对公不良为零

在金融经济运行环境复杂多变的严峻形势下,银行风险控制成为一道更难的命题,而这一命题在成都民生看来,确实是再普通不过的一道日常题目。

“成都民生风险条线大胆探索,积极创新,这是十一年来积累和沉淀出的风险文化,当地同业有句话,只要民生敢做,我们都敢做。”在谈到风险控制时熊津成骄傲地说,而他的骄傲有着扎实的数据支撑。

截至2013年11月末,整体不良率仅0.03%。小微业务累计支持了近10000户小微个人企业主的经营发展,户均小微贷款余额维持在200万元以内,而当前小微贷款不良率仅为0.05%;对公业务方面,成都分行继续保持了对公信贷资产无不良,无欠息的优异成绩。

成都民生始终将风险和安全放在极其突出、重要的位置,注重践行全面风险管理理念,将风险管理工作与分行战略转型、结构调整紧密结合,积极推进风险资产化解,加强信贷基础管理及非授信业务风险管理,通过落实清收责任人,优化清收流程,创新清收模式,确保全行资产质量稳定运行。同时,成都民生还坚持以风险管理委员会统筹全行风险管理,以“抓特色、促整合、调结构、防风险、增效益、稳发展”为指导思想,从传统的“救火员”向“消防员”转型,通过完善全流程、多层级的风险管理组织架构,有效实施客户分类管理,强化非授信业务风险管理等举措,该行风险管理水平始终居于辖内同业以及系统前列。

公司业务产品化

“融资+融智”思维提供全方位服务

唯变不变。发展小微金融的同时,成都民生将创新作为大公司业务发展的原动力,为客户提供全方位、个性化的“融资+融智”服务。

在区域特色业务开发中,成都分行坚持“以产品创新为利器,实现资本集约化经营”的可持续发展的原则,实现了“特色+产品”的有效结合。例如,自2011年分行将白酒行业作为区域特色业务以来,就提出了做“白酒金融专业服务商”的目标,并自此开始了在该行业金融服务中的一系列产品创新。其中包括发行全球首款白酒期酒理财;发行全国首家白酒企业短期融资券;为白酒龙头企业量身定制生产企业批量授信服务模式,实现了围绕白酒核心厂商开发产业链和依托白酒产业园开发客户的结合;借助专业市场,以“原酒质押+酒交所保购”的模式向四川联合酒类交易所项下原酒生产企业批量授信;尝试运用产业基金、非公开定向融资等工具助推白酒产业和资本的结合,探索白酒行业投行模式中间业务发展的新途径等。

同时,在监管政策不断调整,各种金融创新不断涌现的背景下,成都分行也以积极的心态迎接大资管时代的来临,并致力于不断开拓多种渠道为客户提供全方位的金融服务。

近日,成都民生就创造性地为大连万达商业地产股份有限公司设计并推广实施了“平安资产?大连万达商业不动产保险债权计划”。本保险债权计划募集资金50亿元,投资期限10年,用于大连万达商业地产股份有限公司旗下6个商业地产项目。

“这个项目为全国募集规模最大的商业不动产保险债权计划,也是全国第一笔由银行为民营企业发起设立的保险债权计划。这个第一由我们获得,我很自豪。”熊津成说。

勇担社会责任

传承负责任银行的气质

民生银行骄人的业绩令人侧目,但身为一家金融机构,在全力支持地方经济建设和深刻影响百姓生活之外,扛起肩上的社会责任,义不容辞。

承担起一份责任,创造一片幸福,成都民生一向将此作为资深的使命之一,一位成都民生的普通员工曾经表示“我们的口号是‘情系大众、服务民生’,我们要对得起这八个字啊”。

2013年11月19日下午,熊津成又一次回到了西南财经大学。自2011年成都民生在西南财大设立“民生就业实习成长基金”以来,成都民生员工就共同发起募捐,为有志从事小微业务的财大学子们提供帮助。随着2012年和2013年的两次捐赠,善款总额已被刷新至200万元。

今年4月20日,四川省雅安市芦山县发生7.0级地震,20日当晚,民生银行总行即决定通过四川省财政厅(救灾捐赠资金专户)向四川雅安芦山地震灾区捐赠500万元,用于支持灾区人民抗震救灾。翌日早9点30分,500万捐款顺利达到救灾捐赠资金专户。地震中受灾的芦山、宝兴和天全三县,盛产生姜、樱桃、枇杷等特色农产品,地震后产品滞销。在得知这一信息后,成都民生组织购买了6000多斤地震灾区雅安天全滞销生姜运抵成都,将这些承载着成都分行拳拳爱心的生姜分发给分行员工,让全行1000余名员工共同体会成都民生切实帮助灾民们渡过难关的无疆大爱。

“每一个成都民生人不仅仅将肩负社会责任作为一种习惯,更将这种习惯升华、传承成为一种气质,一种负责任银行的气质。”熊津成说,未来,将把成都分行打造成为每一位客户、每一名员工、每一个合作伙伴的“民生家园”,打造成为有益于社会、有益于民生、有益于地方经济的“幸福银行”,这样的幸福不仅来源于业绩的光鲜,更来自于对社会的回馈。

华西都市报记者冉志敏

作者:冉志敏

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