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贷款买车哪种方式最划算

2014-01-21 15:25:05
来源:你我贷

车辆降价促销,购置税又可以减免,极大刺激了市民的买车热情。银行、车商抓住时机大力拓展车贷业务。一时间,汽车贷款、刷信用卡买车、“低首付零利率”让购车人眼花缭乱。现在购车贷款的渠道包括银行、汽车金融公司、小额贷款公司等,那么到底哪种贷款方式最划算?

银行贷款有多种选择

汽车贷款业务曾因风险高利润低,在保险公司车贷险被叫停后陷入低潮,多家银行停办了这项业务。然而,随着楼市一度低迷而车市火爆,自2008年开始多家银行又重新大力拓展车贷业务,并且贷款门槛在不断降低。

如中国银行在深圳成立了首家专业汽车贷款中心,只需要将汽车抵押登记即可贷款。深发展还专门开发了车贷预审批系统,只要客户在网上申请,15分钟便能看到预审批结果,知道自己是否能获取贷款。此外,深发展近日还推出了“靓车卡”,首创积分抵车贷功能。持卡人可以通过刷卡消费积分,然后按照一定比例抵扣自己在银行的车贷月供。

近日,中国证券报记者从深发展、平安银行、中国银行、招商银行、建设银行等多家银行了解到,如果通过银行办理车贷,目前已经有多种产品可以选择,大致分为以下几类:

传统车贷业务,选择“直客式”业务的客户可到银行先贷款后买车;办理“间客式”业务的客户则先选好车,然后通过汽车经销商申请贷款。信用卡刷卡分期业务,招行、建行等均有开展。这类门槛较低但只在指定车商有合作。

消费贷款业务,只要将房产在银行进行抵押,就能获得一笔贷款随借随还,贷款可以用来买车。

信用贷款业务,目前主要在渣打、花旗等外资银行开展,只要是有稳定工作的工薪阶层,就能申请到一笔贷款用于消费。

在银行的“热情”下,汽车经销商也纷纷加大力度推广汽车贷款。除原有的专业汽车金融公司外,一些车商还同时携手多家银行合作。如一汽大众推出“金融引擎”衍生服务平台,相继推出“0利率贷款方案”、“招行车购易”、“民生银行购车通”等业务。

在深圳,6月1日开始工商银行与广州本田、铃木合作推出免息2年促销政策。广汽丰田、北京现代等多家汽车经销商,也选择和一些银行合作,借助信用卡推出“零利率”免息车贷,只要付三成首付即可,每月还贷只需要支付本金。

车贷产品各有利弊

总体看来,目前市场上的汽车贷款主要有银行车贷、信用卡分期、专业汽车金融公司贷款。选择什么样的贷款最划算呢?

如果单从贷款利率来看,信用卡刷卡分期占有较大优势。东风日产销售人员曾先生告诉记者,他们和建行合作推出了该项业务。以一辆骐达为例,车身、车辆购置税以及保险费合计为13.5781万元,贷款七成约8万元。只要向建行申请办理信用卡,就可以分一年或两年分期付款,每月支付相应本金即可。虽然不用支付利息,但如果贷款两年要一次性收取贷款金额9.5%作为手续费。而银行办理车贷一般按照基准利率执行,算下来采用信用卡方式要便宜一些。

不过,信用卡刷卡分期只和指定车商合作,而且贷款期限最多不超过两年。银行办理车贷可以不限车型不限车商,贷款期限一般为1到3年,首付最低为三成。如果是公务员等优质客户,则首付比例可以降低到两成,贷款期限最长可达到5年。

相比之下,通过汽车金融公司贷款的门槛最低,但利率最高,甚至比银行贷款利率高一到两成。一般来说,不论是办理信用卡分期还是到银行贷款,都需要深户深房,甚至对购房面积有一定要求,否则很难通过审核。而通过汽车金融公司贷款,只需要找一个有深房深户的人作信誉担保即可。并且贷款期限最长可达到五年。

银行理财人士提醒购车者,在申请车贷时应综合考量,除了考虑贷款利率、首付等因素外,还应比较贷款期限、手续费、提前还贷是否收取违约金等多方面。

银行车贷信用卡分期付款(以建行为例)汽车金融公司贷款(以通用为例)消费贷款信用贷款

(以平安银行为例)(以招行“随借随还”为例)(以渣打为例)

贷款门槛最好是本地户口并有房产。如果没有户口则需要提供房产证或贷款合同,并且要求在本地居住三年以上。否则需要办理担保手续。要求有本地房产,根据贷款额度对房产面积也有一定要求。如果没有本地户口以及房产,需要符合条件的人做信用担保。需要完全产权的房产证作抵押,如果房子还在贷款则“随借随还”额度不能超过现有额度。只要在22岁至60岁之间,有稳定工作且月收入3000元以上,就能申请贷款。

贷款利率首付最低为净车价三成,贷款期限1到3年,贷款利率为人民银行基准利率5.4%。首付最低为三成,贷款期限1到2年。不收取利息,但要一次性收取手续费。以东风日产骐达车为例,贷款1年收取5%,贷款2年收取9.5%。首付最低为三成,贷款期限1到5年,根据不同贷款期限以及额度计算利息。以贷款12.5万元、贷款期限5年计算,月供为2680元。首付最低为三成,贷款利率最低为基准利率,根据客户情况适当上浮,贷款期限不超过5年。根据月收入不同确定,放贷额度最低8000元,最高30万元。执行固定利率,根据贷款额度、期限不同年利率在7.9%至9.9%之间。

放款速度客户交付定金后前来办理。确定放款后办理上牌手续,将车辆进行抵押登记后放款。信用卡审批一般需要十多个工作日。三个工作日能知道初审结果,手续办完大概需要15个工作日。大约一个月。最快4个工作日。

特点门槛较高手续较繁琐,但不受车型、车商限制。门槛较高利息较低,受车型车商限制。门槛较低利息较高,受车型车商限制。门槛较高获取的贷款额度也高,不受车型车商限制。门槛较低放款速度快,不受车型、车商限制,但贷款利率高且额度不高。

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