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拿什么钱来做定投?

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

上周三,公司的指数基金净申购量大增,市场依然乐观。

近期不断有经济学家如陈昌华等人呼吁,应该将天量资金从对楼市、股市的短期炒作,引导至那些对长期经济更有效益的投资领域。

陈昌华等人所担忧的其实是一个“用什么钱做什么事”的问题:宽松的货币政策本不是支持楼市和股市的炒作,而是刺激经济的长期发展。如果拿“长钱”来“短炒”,其错误与企业的债务期限结构的错配,如出一辙。

在“用什么钱做什么事”这个问题犯错的,屡见不鲜,大到一国经济,小到个人理财。而且,在个人理财领域,“用什么钱做什么事”的情况还未引起投资者的足够重视。在现今很流行的基金定投领域,由于不懂得“用什么钱做什么事”,一些投资者“投资结构错配”,不但未能达成理财目标,而且还不知道错在何处。问题往往出在投资者没有弄清楚应该用什么钱来做定投。

如果说日常单笔购买基金,用的是投资者“现有的钱”;那么基金定投,除了用现在的钱,还可以在将来利用每月固定收入中的节余进行投资,规划“未来的钱”。资金来源不同,投资目的和投资纪律自然也就不一样。

首先,“未来的钱”是“长钱”。定投应以满足子女教育、退休养老这些长期理财目标为宜。从历史经验来看,定投期限在一、两年之内,仍然存在亏损的风险;但如果放到三、五年以上,风险就小得多了;而且,定投的复利效应也需要时间够长才能够充分体现。因此,基金定投就应该“风物长宜放眼量”,只要长期前景看好,自然可以忽视短期市场波动。

其次,定投是让时间积累财富。在定投初期,由于单期投资额都较小,绝对收益额往往就不值一提。所以,长期定投其实是一场慢跑运动,投资者最好能够做到“心中有基金,眼里无净值”,需要的只是耐心和坚持。

再次,定投是长期的分散投资,无须选时。在定投的前期和中期,投资者关注的应该是份额的多少,而不是基金净值的高低。

就基金投资而言,单笔购买和长期定投,并不是非此即彼的选择,而是并行不悖的。最重要的是,我们要懂得“什么钱干什么事”。

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