欢迎来到你我贷客服热线400-680-8888

小微企业议价能力差融资成本可能增加

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

小微企业主看贷款利率放开・原因篇本报记者

王小霞

实习生

谢雅楠

“小微企业由于议价能力较弱,贷款利率放开后,很有可能会造成利率上升,反而增加了企业的融资成本。”自7月20日起央行全面放开金融机构贷款利率管制后,接受中国经济时报记者采访的小微企业主开始有了这样的担心。

近几年,为扶持小微企业发展,政府出台了很多税收、信贷等优惠政策,但本报记者在采访时听到不少小微企业主反映,他们其实很难获得这些优惠政策。是什么原因呢?

利率高低不是问题,而是难以满足银行贷款要求

“贷款利率放开应该是一系列扶持小微企业发展的第一步。之后如果利率能够降低,企业融资成本也跟着降低,自然是好事。即便如此仍很难真正解决小微企业当前面临的融资困难。”物联网企业成都无线龙科技发展有限公司天津分公司经理安哲向本报记者表示,真正困扰小微企业发展的不是利率的高低,而是小微企业如何能够顺利获得银行等金融机构的贷款。

大连森蓝信息咨询有限公司总经理杨维泉说,银行对放贷企业的要求是实力雄厚,业绩良好,而且要有担保或者抵押,但小微企业大多刚起步,很难提供相应的抵押,而找担保的成本又会很高,这是目前很多传统行业中的小微企业获得金融支持的最大障碍。

作为高科技型小微企业,想要获得银行贷款需要有相应的专利,或者要有国家中小型科技企业认证。“只有满足了这两个条件其中之一,我们才能有资格向银行申请贷款。”安哲说,现在他的企业更多的精力都转向如何获得中小型科技企业认证上,因为只有这样才能申请到贷款购买设备以及吸引高技术人才,令企业得到快速发展。

如果说科技型小微企业还能够通过上述专利或认证获得金融机构的贷款,那么一些传统行业的小微企业获得银行贷款则更加困难。

为了解小微企业主对放开贷款利率管制的看法,中国经济时报于近期开展了对近200位小微企业主的问卷调查。从调查结果来看,大部分接受调查的小微企业认为放开贷款利率对于缓解当前小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题的作用不大,持该看法的小微企业占到54.2%。同时,认为很有用的占28.4%,认为没有用的占17.4%。

接受调查的小微企业主认为,大部分小微企业向银行贷款,主要是解决周转问题,金额不是很大,偿还基本没有太大问题。但是银行贷款手续很繁琐。

从调查结果可以看出,大部分的小微企业主对此次取消贷款利率下限政策持较为悲观的态度,不认为这一政策对于缓解当前小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题有作用。

小微企业市场议价能力差

本报记者在采访中发现,一些小微企业主认为如果仅靠放开贷款利率下限来扶持小微企业,非但不会解决小微企业融资难的问题,还很有可能由于小微企业议价能力较差而造成融资成本的上升。

天津昆峰科技有限公司相关负责人对本报记者表示:“银行毕竟以盈利为目的,利率市场化后不可能期望贷款利率全面下降。银行为了保证自身的利润水平,会差别对待,部分企业贷款利率有可能上升,部分企业贷款利率反而可能下降。”这位负责人说,全面放开贷款利率管制后,银行等金融机构与信贷客户之间协商空间会加大,具有较为雄厚实力和背景的企业与银行间就会有较强的议价能力,这些企业的贷款利率会有所下降。而小微企业由于自身相对风险较高、资产较少等特点,和银行议价能力天然的较弱。同时,银行从自身利益考虑,并不希望将大部分的贷款交给小微企业。所以,小微企业面临的贷款利率有可能还会上升。

本次问卷调查结果也显示,受调查的小微企业主认为,当前造成小微企业融资难的根本问题并没有得到完全解决,银行利率市场化以后,贷款可能会更费劲,小微企业所处的劣势地位,使得其议价能力也比较弱,企业形势好的反而给贷款,真正需要贷款的反而不给贷款。所以,利率不是融资难的关键原因。

“从银行角度看,将资金贷给小微企业不但风险较大,而且成本高、收益低。银行现在多为上市公司,如果一旦将钱贷给小微企业,而这些企业最后还不了款,那银行如何向股东交代?”农业银行(601288,股吧)天津某分行的一位贷款业务负责人这样告诉记者,政府如果仅仅是一纸行政命令就要求银行增加向小微企业的贷款,即便国有控股的商业银行也很难遵循这样非市场化的行政命令。他认为,政府只有在风险共担和收益补贴方面出台更多的政策,才有可能促进商业银行增加对小微企业的贷款。

所以,未来扶持小微企业的政策,应该更多地从解决小微企业生存环境方面着手。

“融资难只是一方面,现在经济形势不好,但是各项税费并不会由于经营困难而减少,同时现在工人对工资以及福利待遇要求越来越高,这也进一步增加了企业的成本。”晏志辉说,目前小微企业更多的还是在勉强维持,很难有大的发展。

因此,小微企业主们建议,政策层面在降低小微企业融资成本和融资门槛的同时,还应从多方面着手扶持小微企业成长。

多种因素交织致小微企业融资难

在今年7月下旬,财政部经济建设司的一份报告显示,当前我国企业税费负担较重,综合考虑税收、政府性基金、各项收费和社保金等项目后的税负会达到40%左右,超过经合组织(OECD)成员国的平均水平,并远超日本、美国。所以,设法降低小微企业所承担的税负才是解决小微企业能否健康发展的关键问题。

近年来,政府也出台了一系列政策降低小微企业的税负,这其中包括:对符合条件的小微企业按20%的税率征收企业所得税;将增值税小规模纳税人的征收率由6%和4%统一降至3%;对年应纳税所得额低于3万元的小微企业,其所得减少到按50%计入应纳税所得额,减按20%的税率缴纳企业所得税;“营改增”试点中将原适用5%营业税税率的小微企业,大部分改按3%征收率缴纳增值税;对月收入不超过2万元的小规模纳税人,免征增值税。

但是,很多小微企业在接受采访时都表示不清楚这一系列的减税扶持政策。而有的企业了解到了这些政策,并且希望能够申请获得,但是认定门槛过高、手续过于繁琐,让这些企业很难真正获得这些优惠。

除了需要更多的政策,记者在采访中发现,小微企业自身也需要解决很多问题,才能更容易得到金融机构的融资。

“有的小微企业财务制度不健全,而有的企业信用状况非常差。银行业的特殊性又决定了我们必须实行谨慎的经营原则以规避风险。所以小微企业自身存在的很多问题也加剧了其融资难的状况。”上述银行方面负责人向本报记者表示,有的小微企业缺乏基本的、专业的会计人员,也没有规范的财务会计制度。有的企业为了避税甚至会设立多套财务报表,送到银行和税务部门的数据有很大差距,使银行难以准确掌握其真实情况。

另外,部分小微企业负责人信用意识不强,获得贷款后经常性地出现逾期、违约,这也导致企业整体形象差,社会信誉度不高,进而使银行出现“慎贷”的现象。所以小微企业自身应当完善财务制度,加强信用体系建设,确保能够达到银行的风控标准,才能顺利获得融资。

本次调查结果显示,当前,之所以形成中小企业融资难的局面,既有企业自身的原因,也与金融体制、政策导向、外部环境的制约密切相关。多种因素交织作用,致使中小企业倍受资金短缺煎熬。

(本报记者

张娜

朱菲娜

郭顺姬赵海娟

张文晖

谢亚楠

张倪

陈靖对此文亦有贡献)

推荐阅读

钱贷如何保障投资者资金安全

钱贷如何保障投资者资金安全?钱贷网将借出人的放贷风险放在首位,这是我们最重要的职...

钱贷怎么样

钱贷又称钱贷网,与2012年12月上线,迄今已安全运营10个月,交易额超过1亿元...

4家P2P平台陷危机P2P未...

“不吸储,不放贷”新快报讯见习记者许莉芸报道继新快报15日报道“天力贷无力提现:...

Kiva.org让普通人开“...

■Kiva.org的工作人员。据官网消息,目前正在招募实习生。索菲娅是柬埔寨湄公...

P2P战信托玩的是保本吗大额...

互联网金融风,吹得P2P产品满天飞。低门槛下,给出诱人的收益率,看起来水很“深”...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright © 2015 你我贷(www.niwodai.com) 网上投资理财 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信