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互联网新金融兴起如何监管成难题

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

新华社记者苏雪燕、刘诗平、陈雯瑾

北京(CNFIN.COM/XINHUA08.COM)随着互联网“新金融”的快速发展,金融服务门槛大幅降低,越来越多的人参与其中。不断出现的新兴网络金融服务给监管者提出了一个难题。如何“顺势而动”、不限制互联网金融的发展,又能切实保护消费者的利益、确保资金和信息安全?

根据中国互联网络信息中心数据,截至2013年6月底,我国使用网上支付的网民规模达到2.44亿,较2012年底增长10.8%,使用率提升至41.4%。其中,手机在线支付网民规模达到7911万,较2012年增长了43.0%。专家指出,未来,传统企业的电子商务化进程加速,网购、游戏、在线旅游预订等市场的活跃,以及用户对其他付款渠道不断增长的需求,将继续推动电子支付和移动支付网民规模的增长。

以网络支付为代表的互联网新金融不断发展,但监管的不足也同时凸显出来。清华大学五道口学院教授周皓指出,在金融改革创新过程中,新的金融产品不断出现,一些新的金融产品比如P2P、网上银行、支付宝等,可能都会面临“一行三会”都不监管或是都监管的可能性,这种情况下如何协调和处理好,考验的是“一行三会”之间良好的协调和沟通机制。

记者在采访中发现,互联网新金融得到快速发展的同时,存在一定程度的风险。打造更安全的金融服务,除了企业自身严格自律外,须加强监管。

就互联网金融而言,目前,第三方支付、P2P、众筹融资中,仅第三方支付有央行下发牌照,且监管尚未完全到位。支付安全、个人信息泄露的风险有所暴露。而对金融互联网来说,普通百姓不仅要面对金融交易的复杂多样性和专业性,掌握网络金融产品和服务的难度增大,而且须面对网络金融可能带来的各种风险。

以P2P为例,自2006年起,一种依靠网站、实现个人对个人(P2P)直接收发贷的网络贷款形式在全国范围内迅速发展。“融360”、“钱贷”、“网贷之家”这些第三方网贷行业网站,已经在业内享有一定名气;但也出现了“天使计划”“贝尔创投”、“众贷网”倒闭等恶性事件。安信证券在2012年底发布的一份报告称,到2013年底,P2P网贷平台的成交规模或可达600亿元。“人人贷”仅有工商部门对口监管,但其涉及金融领域,专业部门如何参与监管?

对此,专家指出,互联网金融的风险不可忽视。一方面是业务上的风险,即信用风险;一方面是信息的透明度较高,带来了个人隐私泄露的隐患。

银监会创新监管部主任王岩岫说,银监会鼓励金融创新,同时坚守风险底线,保证消费者的利益。央行相关负责人也表示,对第三方机构的态度,央行鼓励和支持创新,但是客户的资金、信息等安全出现风险,则会采取严厉措施。

央行消费者权益保护局局长焦瑾璞表示,互联网金融作为新兴的金融模式,现有的金融监管体系尚不完善,存在一定的监管缺位。同时,互联网金融具有明显的跨行业、跨市场特征,各个部门须建立良好的金融协调保护机制。

业内人士表示,监管部门须跟上发展步伐,在调查研究基础上,尽快提出既不扼杀创新,又能防范风险、推动行业发展的政策和监管措施。

“人人都可以做互联网金融交易,人人都可以成为互联网金融消费者,随之产生的风险也不断涌现”,焦瑾璞说,下一步,加强互联网金融消费者保护,应推动完善互联网金融消费权益保护的法律制度框架,建立消费者保护的协调合作机制,畅通互联网金融消费的投诉受理渠道,开展互联网金融消费教育。

焦瑾璞认为,我国互联网金融消费权益保护工作任重道远,鉴于互联网金融具有明显的跨行业、跨市场的交叉性特征,特别要建立消费者保护的协调合作机制。

专家指出,保护金融消费者应实现消费全过程透明化,这里面消费教育也起到很重要的作用。消费者应该很容易地就能找到全面的、可以理解的信息,金融产品和服务中的条款和相关的信息都要写得清楚明白,消费过程中应推广标准化的用语和服务流程,化解信息不对称和消费上的专业壁垒。

清华大学五道口金融学院教授廖理表示,互联网金融的发展比人们想象的要快,如果不加以关注可能会酿造成大的风险。希望政府和监管层加强研究、加快立法,使其走上健康发展之路。

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