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福州现网络借贷年收益率10%以上市场鱼龙混杂

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

本报记者林启星最近,福州的陈先生发现公司楼下在做网络借贷宣传,“无抵押免担保,最高可以贷到100万元”,通过网络平台进行借贷。

记者昨日走访市场了解到,像逛淘宝一样在网络平台“淘”笔钱、放个贷,正成为一种流行的理财方式。

网络借贷到底靠谱吗?陈先生在心里打了个大大的“问号”。

现象福州网贷平台不多处推广阶段

记者登录宜信网、人人贷、拍拍贷等多个P2P网络借贷平台了解到,所谓P2P网络借贷就是一种个人对个人的网络直接信贷模式,借款人通过上述平台,直接发布借款信息,而出借人在了解对方的身份信息、信用信息后,可通过网站直接与借款人签署借贷合同,提供小额贷款,并获得远高于银行理财产品的投资回报。

据统计,目前国内活跃的P2P平台已超过300家,今年P2P网贷规模将有望达到千亿规模。

不过,据福州市担保行业协会秘书长柳平介绍,目前该领域在福州大多是一些国内大型网贷平台的福州地方分站,数量有增加的趋势,但本土的似乎并不多。

记者登录网贷平台导航网站――网贷之家看到,目前网贷平台主要集中在广东、浙江、北京、上海等省市,而福建只有三家,其中两家在厦门,一家在龙岩。

据业内人士介绍,网贷公司在福州更多的还是在做线下业务,有点类似于小额贷款公司。

调查出借人收益高贷款人门槛高

记者登录多个P2P网贷平台发现,只要提供一个邮箱,就能获得一个账户。通过邮箱验证、身份证验证过后,就能成功注册成一个借款人。

昨日,记者以客户身份咨询了福州、厦门等网贷平台,“我们的起点是5-10万元。贷款收益很高的,一般年收益率可以达到10%以上……”厦门一家网贷公司的业务人员表示,如果确定意向,就会和投资者签一个委托借款协议,由网贷公司帮投资者找贷款人,最终把钱贷出去。

对投资人而言,借的时间越长,收益率也会越高。一般情况下要高于银行理财产品的年化收益率,半年期借款,可达8%的年化收益。

不过,出借人的高收益,其实来自于贷款人的高成本。

记者调查发现通过这种贷款方式的门槛有点高,其贷款利息加上服务费,一般都在20%左右,几乎达到了4倍基准利率的上限。

比如:翼龙贷宣称“无抵押无担保5万-100万元”,针对单位公司上班一族,但记者一细问,才发现原来是针对公务员或事业单位工作人员。

而在阿里金融上申请贷款,平台认证、注册信息、交易记录等信息都会成为分析商家信用的重要依据,加上卖家自己提供销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况,所有信息汇总,阿里将对商家进行信用评级,还要委托第三方机构进行线下实地勘查。

此外,在多个网贷平台上,借款人挂出的利息大都能在15%-20%以上。而记者咨询多家网贷公司的分站,这些机构给投资人的收益,大多在10%左右。那么这些平台实际上就通过收取服务费的方式,获取5%-10%以上的收益。

隐忧网贷平台鱼龙混杂“跑路”事件频发

采访中,不少银行业内人士坦言,目前P2P网贷平台的信贷额度平均是5万左右。贷款人是个人与小微企业,其中个人占到六成左右。在一定程度上弥补了银行信贷的盲点。但又因网络借贷的虚拟性、缺乏法律监管依据和制度层面的诚信系统支撑等缺陷,常常使人望而却步。

比如:借贷双方可自主决定利率、期限等条件,这些都根据申请人自己信用状况和还款能力来制定。

“阿里巴巴推出网络借贷平台,有大数据的支撑,风险控制能力更强。而更多小规模的网贷平台则不好说了。”福州一家股份制银行相关人士坦言。

事实上,在高利率的诱惑背后,近期却频频发生P2P网贷平台“跑路”事件。

今年3月底才成立的网贷平台“网赢天下”最近宣布停止服务。这家网站注册资金为2000万元,并在随后的4个月中迅速积累了7亿多元的成交金额。可就在投资者期待着高达20%左右的年化收益率时,这家企业却仓促宣布“停止运营”,表示暂时无法还款。而此前,淘金贷、安泰卓越、优易贷都也都曾爆发过卷款消失事件。

不过,据了解,2013年8月26日,中国小额信贷联盟在京正式对外发布了《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》,以促进P2P行业的阳光化、规范化发展。目前,已有超过50家P2P机构签署了自律公约,或将改变目前鱼龙混杂的现状。

名词解释

P2P网贷,又称人人贷,该模式起源于英国,核心是利用互联网的技术,使具有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业,能在线上通过平台自行配对。目前,国内的网贷公司比较出名的有宜信、陆金所、拍拍贷、人人贷、红岭创投等。

目前,在国内的P2P网贷主要有三种模式:

一是线下,网络仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成,以宜信为代表。

二是垫付本金的中介平台,一旦贷款发生违约风险,这类网站承诺先为出资人垫付本金,以红岭创投为代表。

三是不垫付本金的平台当贷款发生违约风险,网贷公司不垫付本金,以拍拍贷为代表。

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