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刀尖上的无本生意信用卡套现投资盛行

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

30多岁的吕林(化名)是杭州一家事业单位的员工,他手里有一张某股份制银行的白金信用卡,额度6万元。不过,让他纠结的是这张信用卡的年费是800元,免除的条件是1年内刷满8万元。直到他在一家网络贷款公司的QQ群中了解到,可以利用信用卡充值到网贷账户进行套现,才找到了“完美”的解决方法:既解决了刷卡金额要求,还能拿到放贷利息,简直是“无本生意”。

透支信用卡的钱拿去做一些短期投资,在银行50天左右的免息期内把钱还上,吕林在QQ群里交流发现,像他这样利用信用卡做“无本生意”的人还不在少数。

而央行多次重申,利用信用卡套现是违法行为。上周,央行还专门下发了《支付业务风险提示――加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》的通知,要求商业银行、支付机构加强网络信贷平台管理,采取有效措施防范信用卡透支资金用于网络信贷。

快理财记者了解到,为数日益庞大的网贷平台中,相当一部分提供了信用卡充值功能,而第三方支付机构为赚取充值手续费,有意无意充当着信用卡套现帮凶,而一旦发生违约风险,最终还要信用卡套现者来承担。

免息期内的无本生意

多数网贷平台提供套现通道

在QQ群和其他“卡友”聊天后,吕林了解到,不少“卡友”办了好几张信用卡,专门用来套现投资网贷,大家都觉得这个钱实在太好赚了。吕林来得太晚了,他觉得应该再去申请几张信用卡,来做这个无本生意。

网贷行业观察者“网贷天”负责人侯先生说,信用卡充值功能是网贷平台吸引客户来投资的一个重要手段,大多数网贷平台都提供这种功能。

快理财记者通过百度搜到了一些P2P网贷平台,随意选取了几家,如钱贷、美贷网和温州贷,注册后选择充值,就会发现都有信用卡充值通道,充值的网页几乎是同一个模板出来的,而其中“宝付支付”和“环讯支付”出现频率最高。

“温州贷”虽然在充值页面的底下提醒投资人禁止信用卡套现、虚假交易等行为,一经发现将予以处罚。但其合作的4个第三方支付机构均支持信用卡充值,且可以“大额支付”,只不过收取0.04%-0.06%不等的手续费。

最近一个月,快理财记者从多家网贷QQ群看到,投资人也十分熟悉网贷平台的信用卡充值功能。在一个网贷QQ群中,一位新手拿到刚申请的信用卡,向账户充值失败,热心的网友纷纷支招,如提高网上支付限额,换另一家第三方支付公司充值等,最终帮他充值成功。

不过侯先生说,为避免此功能沦为持卡人纯粹套现通道,网贷平台一般规定客户充值之后需要一定期限才能提现。“国临创投”客服就表示,客户充值之后15天内提取现金的,要收取0.3%的手续费,超过15天则免提款费用。

由于目前网贷行业没有纳入监管,且建立在缺乏诚信的社会基础上,借贷的坏账率高,投资人的权益往往无法保障,加上近年来网贷平台倒闭事件,使得信用卡套现投资成为刀尖上跳舞的危险游戏。

快理财记者在多家网贷公司的QQ群里了解到,有好几个投资人用信用卡套现投资被骗得倾家荡产。如一位杭州投资人套现多张白金信用卡高达100万投资“非诚勿贷”网贷平台,上个月,“非诚勿贷”资金链断裂,投资者悉数被套(详见2013年6月29日《“非诚勿贷”遭遇挤兑全调查》)。目前银行已经开始向这位杭州投资人催债。

信用卡套现不是什么新鲜事,最初只是一些中介公司和不法商户通过POS机帮助持卡人进行假消费、真套现,并收取一定费用,而持卡人套现的目的仅仅是临时急用一下,到后来,随着民间借贷的发展,持卡人套现的目的开始转向用于民间借贷。去年以来,随着P2P网贷和第三方支付的兴起,信用卡套现开始走向网络化、规模化。业内人士提醒,信用卡套现本身就是违法行为,而通过信用卡套现并用来放贷也是一种危险的游戏,稍不谨慎就会引火烧身,不要轻易去尝试。

6月26日,杭州一家新的P2P人人贷公司“国临创投”宣布上线,与多数网贷平台刚上线的招数类似,这家公司也在开业后一段时间推出“秒标”,推出期限7天、10天和15天的投资项目,年化收益率均达到或超过20%,用来吸引人气。

吕林看到,“国临创投”推出的“1月标”比较适合他的需求:年利率20%,外加奖励1.95%,合计年化收益率可达21.95%。他信用卡的账单日是25日,最后还款日是次月13日,现在他投资1个月期限的招标借款项目,月息1.829%,5万本金到期可以拿到近914.5元利息,不用任何手续费,还有充足的时间偿还信用卡欠款。

通常,客户如要投资网贷平台的借款标的,一般须先在这家平台注册一个账户,然后通过借记卡或信用卡给账户充值,投资借款标的后,网贷平台将扣除账户内金额。借记卡可网上充值或线下转账,信用卡则只能在该平台网上充值。

为方便客户网上充值,“国临创投”提供了15家主流银行的借记卡或信用卡转账功能,另有“环讯IPS3.0”和“宝付支付”两家第三方支付通道。“国临创投”的客服表示,信用卡充值如果选择“环讯”,单笔限额500元,日累计没有限额,而“宝付支付”则单笔限3000元,日累计也没有限额。

在问清楚情况后,吕林熟练地在网上将信用卡中的5万额度分17次充值到网贷账户,并投资了1个月的借款标的。

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