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P2P战信托玩的是保本吗大额资金能否玩P2P

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

互联网金融风,吹得P2P产品满天飞。低门槛下,给出诱人的收益率,看起来水很“深”。大额资金可以考虑P2P理财产品吗?

本周,招财猫邀请到了信而富CEO王征宇与本报金融市场观察员唐学鹏,和大家聊一聊P2P。

我手里有七八十万的闲钱,买信托达不到门槛,银行理财收益率又偏低,是否可以考虑P2P的理财产品?

P2P产品是否保本?有什么标准判断一个P2P公司是正规公司?

王征宇(信而富创始人、CEO)

如果你不急用钱,又想赚取比银行理财产品更高的收益,同时对投资风险有比较清晰的认识的话,P2P理财当然是可以考虑的选择。理由有三:其一,P2P理财收益率比银行理财产品高不少,以我所在公司为例,预期年化收益率可达到11%-13%,也高于信托平均8%的年化收益率;其二,进入门槛低,相比信托产品动辄上百万的购买起点,P2P理财最低5万元就能参与,更能为投资者所接受;其三,国家鼓励民间金融对弱势群体、小微企业提供服务,P2P顺应而生,是一种民间借贷的金融创新,利己助人,何乐而不为?

首先我们需要看保本的依据是什么。担保能够保本吗?即使在一切都符合规范的情况下,担保的风险承受能力不超过10%!当需要赔付的金额超过这个范围,担保自然就是一张口头支票。抵押能够保本吗?国内银行界的企业贷款都是抵押贷款,风险一来,抵押物的变现能力、实际估值等都成为瓶颈。P2P防范风险的依据是统计规律,只要贷款额度够低、客户基数够大、风险控制够严,逾期率将呈现比较稳定和渐进的特点,在透明公开的P2P平台上,如果历史统计证明逾期率一直在可控范围内,那么其实是比较安全的。

风险就是不确定性。可爱的统计规律说:数据量越大,它就越准确,误差越小。当数据量只有一个点时,就是抛掷硬币了。如果一个P2P机构客户数据量大,而且公开透明,可持续,那么不确定性就转换为基本确定的事实,风险就可控。

至于怎样选择合适的P2P平台,建议你密切关注以下几点:第一,能否公开透明及时地对外披露各项运营数据,包括可比的风险指标等;第二,是否有独立第三方的定期审计,保证债权的真实性、风险的可控性;第三,是否通过合法的第三方支付账户进行资金往来,确保出借资金的安全性。

唐学鹏(本报金融市场观察员)

当然可以考虑。P2P理财,很多人都觉得不靠谱,的确也出过一些不靠谱的事,比如卷款而走。再加上央行的老官僚们不断发出P2P平台贷很危险的言论,弄得大家很紧张,对P2P也很不信任。

我并不是要给P2P背书,似乎它们一切都好,不会出问题。但是P2P至少能做到我知道将钱贷给了谁。你知道,在中国,即使是你买了信托,你都不知道该信托到底是投到什么项目上,他们会欺骗你,然后装做一副大而不倒本金不愁的样子,最终,保本型产品往往也给不出任何利息。

P2P平台在国内大多有“本金保障”的承诺,如果投资人无法收回本息,可以将债权给P2P平台,这意味着在狐疑的整体气氛下,P2P不得不承担担保和追偿的功能,实际上这些链条是应该分解出去的,比如保险(放心保)公司的进入。

P2P的平均给出的收益率是在9%或10%以上的,战胜信托是大概率事件。为什么可以战胜信托呢?因为中国的P2P不仅仅是个人对个人,而且也可以是个人对企业,用P2P平台从自然人那里募集钱,然后投给一些有前途的小企业。

如何选择一家正规的P2P公司,可能要考察它的透明度,以及它业务的规范程度。无论如何,当看到中国金融生态因为P2P或者互联网金融,而变得更加丰富的时候,不由得一阵欣喜,谁受得了国有银行主导的固定利差、吃尽全社会利润的糟糕局面呢?

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