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票据贴现半年翻倍以票充贷“反哺”信贷不足

2014-01-21 15:24:40
来源:你我贷

[提要]目前我国银行业承兑汇票的余额约8万亿,存量很大,票据贴现利率下降得很快,与去年相比较,企业对票据融资的需求很大。而在目前经济下行的过程中,相较于贷款,银行也偏向于风险较小的票据贴现[网友有话说]

本报记者乔加伟上海报道

冲高回落去年不断冲高的银行承兑汇票贴现利率,正在慢慢回落。根据西本新干线数据,沪大额银行承兑汇票贴现率已经由2011年12月26日的0.807%每月,下降至今年8月10日的0.436%每月。“经济回落导致信贷需求不足,中长期贷款难以投放

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,银行开始选择票据贴现方式来替代一般贷款,以票充贷增多。这种情况下,承兑汇票的贴现利率上半年出现了大幅下滑。”中金公司银行业研究员罗景对记者表示。根据最新公布的兴业银行、华夏银行中期报告,两银行票据贴现额分别为326亿元和113亿元,分别较年初剧增75%、200%。“目前我国银行业承兑汇票的余额约8万亿,存量很大,票据贴现利率下降得很快,与去年相比较,企业对票据融资的需求很大。而在目前经济下行的过程中,相较于贷款,银行也偏向于风险较小的票据贴现。”兴业银行东部一支行行长对记者表示。放贷空间不足上半年,贷款需求不足困扰着整个银行业。以东部地区的江苏为例,根据记者从相关部门年中会议获得的数据显示,6月末,江苏省各项贷款余额54572亿元,比年初增加4295亿元,增速仅9%。贷款增速的放缓源于信贷需求下降和部分行业贷款的严控,一个突出的表现是,银行已经开始收紧几个较大行业的贷款。记者获悉,上半年江苏金融监管部门已经陆续摸底了平台贷款、钢贸等行业的贷款。“摸底的内容包括我们银行相关贷款的存量、抵押、还本付息情况,而对于摸底的行业,银行目前贷款都比较谨慎,很多银行已经不在这些行业新增贷款了。以钢贸为例,4月份,江苏银监局让我们上报了相关贷款材料,目前这个行业几乎没有银行新增贷款了。”中信银行江苏某市信贷负责人告诉记者。该负责人透露,由于企业需求太弱,前7个月该行所处地区新增贷款寥寥,并且由于近一年来中信银行已经将造船、房地产、光伏行业贷款审批权陆续收归总行,分行在这些行业的贷款受到了很大限制。“现在还出现一种情况,一些信贷员对贷款投放有所畏惧,特别是一些此前放出去贷款成为不良的员工。”他称。上述现象并非江苏独有。同样位于东部地区的上海,今年4月份,银监局一纸通知要求商业银行核查钢贸风险。前几年上海钢贸企业授信快速扩张,2011年已经达到1600亿。而从8月份以来,多家银行已经开始打包起诉数十家钢贸商。记者最近在旁听几家银行和钢贸商的诉讼时,有钢贸商向记者反映,目前已经很难从银行获得贷款。该行业也陆续出现多家钢材市场关门或转型的状况,整个钢贸行业贷款处于萎缩阶段。“以前重仓这几个行业的银行,例如兴业银行、交通银行,如今在收缩贷款后,上海地区钢贸商的信贷需求应该很自然地会下降,相当于一种反挤出效应。”上述中信银行信贷人士称。近日央行公布的数据显示,7月人民币贷款新增5401亿元,较6月份少增3797亿元,信贷投放创近10个月来新低。半年票据贴现翻番上述兴业支行行长称,今年以来,特别是4、5月份后,央行通过公开市场等手段,放松了银根,银行在贷款额度上较去年宽松很多。在上半年贷款需求明显不足的情况下,银行自然选择了票据贴现放量。根据日前公布的兴业银行中期报告,该行贷款和垫款中,票据贴现额达到325.9亿元,占总贷款的比重在短短半年时间内由年初的1.9%攀升至3.08%。另一已公布中期报告的华夏银行数据更惊人,其6月末票据贴现为113亿元,较年初的37亿元大幅增加了2倍。“信贷需求不足的情况下,兴业和华夏银行上半年票据贴现情况代表了整个银行业。”罗景认为,下半年票据贴现余额的走势主要依赖于同期银行信贷需求,如果有效需求仍然不足,票据贴现下半年还将会有一个大的增长。国信证券最近的研究报告则认为,随着工业品价格大幅下跌,贸易商等企业经营状况日益堪忧,其申请的贷款质量的评级无疑在不断下降,特别是“救命”用的短期贷款,在经济基本面尚未明朗之前,银行为保资产安全,倾向选择风险较小的票据贴现。但上述兴业银行支行行长认为,兴业银行票据贴现在贷款占比的扩大还有一定自身原因。“以我们行上海地区为例,兴业银行和福建商会关系比较好,而以福建人主要经营的上海钢贸行业则是银行承兑汇票的"重镇"。”据他介绍,贷款采取承兑汇票方式成本很高,兴业银行很多行业客户无法接受这样的成本,但钢贸企业不同,有个别钢贸商愿意接受100%的保证金存款要求。因此在前两年,钢贸商的承兑是兴业银行利润比较高的一块业务,增长也非常快。“中信的票据存量很大,因此票据贴现今年自然上升的比较快。”但他担心,曾经为银行带来巨大利润和存款的票据,现在同样带来风险。银行承兑较为集中的钢贸贷款已经出现了偿付危机。另外,日前公布的7月份信贷数据显示,7月份全国票据融资新增1527亿,占当月新增贷款的28%,票据贴现增长势头依然强劲。作者:乔加伟

名词解释:

票据贴现是指持票人将没有到期的票据出卖给银行以便提前取得现款,对银行而言,票据贴现和发放贷款都是为客户融通资金,但二者之间却在资金流动性、债权债务关系等方面存在差别。

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