欢迎来到你我贷客服热线400-680-8888

网贷平台:两位投资者的不同选择

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

H的所有资金都投资于承诺保本的网贷平台,而老Z的资金则全部投在不保本网贷平台。老H和老Z的投资风格差异很大,但是他们同样盈利了。

老H:非保本不投入

老H是拍拍贷最早的一批投资者,早在2009年,老H就开始在拍拍贷上投资。但是,随后不久老H就离开了拍拍贷。

理由很简单――一旦产生逾期欠款,拍拍贷不垫付本金。如果把投资人通过网贷借款给他人比作购买理财产品,那么不垫付的网站提供的是浮动收益产品,而垫付的网站提供的是保本保息产品。

一般而言,承诺保本的产品更加稳定,但是收益更低,而收益浮动的产品不确定性大,但是收益高。在网络贷款中,利率是借款前就固定的,拿现在的各平台利率看,不垫付的网贷平台的利率并未更具优势。

在成立较早的平台中,拍拍贷借款利率(不扣除交易费用和坏账)为18%,高于人人贷和红岭创投,与有着强大股东背景的证大E贷基本持平。但是,投资于拍拍贷的投资者还要扣除坏账不能回收的成本,并且,由于拍拍贷上的借款标的平均借款期限较长,最短期限均长于3个月,投资人还要承受更大的流动性风险

“我在拍拍贷上一共就投入了不到5000元钱,因为不保本,始终不敢加大投入,而现在仍然有2000元坏账已经逾期半年没能收回。这件事儿可以说是我离开拍拍贷的导火索。”老H告诉记者。

在老H的投资经历中,由于平台不保本,每投资一笔,心里都是七上八下的:“我们又不是开放贷公司的,怎么可能要求投资人自己控制风险呢?再说,投资人只能通过平台提供的资料找到蛛丝马迹,那么谁来保证这些资料的真假呢?现在的平台都保本了,坚持原来的不保本政策肯定就不行啦。”

其实,在各个平台都推出了保本政策,但是和其他网站承诺一旦逾期超过1~7日马上垫付本息不同,拍拍贷并不承诺单笔贷款保本,而是在满足一定条件下,偿还亏损部分。

要得到赔偿得满足三个条件:(1)通过身份认证。成功投资50个以上借款列表(同一列表的多次投标视为一次)。(2)每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3。(3)满足上述条件后,若满足条件列表的坏账总金额大于收益总金额时,拍拍贷将在3个工作日内赔付差额。

“达到这些条件的人太少了。而且操作也太复杂了,要是投个100万,每一笔小于5000元,那至少得投200次啊。”老H告诉记者。

而拍拍贷的高层告诉记者:“这种设置主要是为了传递分散投资的理念,帮助投资者提高他们自己把控风险的能力,其实完全按照这几个条件投资,亏损的可能性很小。”

老Z:是否保本不重要

那些保本保息的网贷平台收益不比不保本的差,那么为何要投不保本的网站?

不过,一些投资者的确选择投资于非保本平台,否则拍拍贷的每月投标客户数也不会是网贷中最高的了。老Z就是坚定的拍拍贷投资者。在2010年8月开始接触网贷。并且作为IT从业人员的老Z,拍拍贷创始人顾邵峰曾经在微软安全部门的履历也让老Z觉得更加放心。

拍拍贷的CEO张俊和CTO顾邵峰是上海交大通讯工程系的同班同学。其核心团队成员也大多是上海交大前后几级的同学,精英化的背景确实让拍拍贷具有不小的明星效应。

对老Z来说,他最看重的并非是是否保本,而是平台的运作是否规范,生意是否能做长久。

“并且投资于小企业贷款对我来说是准备长期投资的,我更关心的是一个平台能否长久生存,操作是否规范。否则不断转换平台就非常耗费成本,每个平台的风格都不相同,适应一个平台就很耗时间。”老Z告诉记者。

保本产品风险低,这个逻辑看上去很吸引人,但是它隐含了很多条件。保本平台实际上是把坏账风险交给平台承担,一般采取平台自身审核借款;而不保本平台是让投资人自己承担坏账风险,是由投资人和平台共同审核借款。那两者可比较的前提是:第一,平台审核借款不会产生道德风险。因为做大交易量有利于平台增收,平台可能有放松审核的倾向。第二,两种平台的运营能力差不多,在技术安全性上差不多,因为网络贷款是通过网络交易,一家在网络安全上投入甚少的网站也是不值得投资的。

总之,重中之重并非网站是否承诺保本,而是网贷平台实质的风控能力,只有网站建立一套可行的风控体系,才能帮助投资人从根本上降低风险。

一开始,老Z也不赚钱。“尤其是在2010年下半年的时候,很多人反映从拍拍贷款并不赚钱,我也产生了一些坏账。那时大概每赚100元会产生50元的坏账,但是或许是随着平台本身审核经验的提升,或许是经济转好小企业情况也转好,总之今年的坏账更加稳定了,大概每赚100元有10元的坏账。但是我之前的一些坏账有的在今年得到收回。”老Z告诉记者。

不过,在这类不承诺保本的网络平台上投资,分散就成了最大的原则。

老Z最多的时候有50万元投入在拍拍贷中,目前有30万投入,两年多以来,扣除坏账,老Z的盈利有12万左右,由于投资金额经常变动,我们很难计算老Z这些年来的收益率。

老Z告诉记者,投资网贷的秘诀一是分散,二是长期滚动。

“我一般的单笔投资金额是200元到3000元不等,手上钱多的时候就把单笔标的调大,钱少的时候就把单笔投资额调低,尽量做到分散。以防止单笔借款额过大一旦发生风险就没有挽回的余地。”老Z告诉记者。

推荐阅读

拍拍贷安全吗

拍拍贷安全吗?"有网友在网络上说起他的投资经历:“从进入网贷开始,投了四个平台,...

拍拍贷可信吗

拍拍贷,在中国的P2P网络借贷领域里有着重大影响力。但是做一个新型的行业,很多人...

在拍拍贷网上贷款怎么样?

拍拍贷网成立于2007年8月,总部位于上海,是中国首家P2P(个人对个人)纯信用...

拍拍贷怎么样?是不是骗子?

拍拍贷款怎么样?我们先了解拍拍贷网。拍拍贷成立于2007年8月,是中国首家P2P...

(互联金融)央行深圳调研腾讯...

大智慧阿思达克通讯社10月15日讯,央行本周在华南对互联网金融展开二次调研,率先...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright © 2015 你我贷(www.niwodai.com) 网上投资理财 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信