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红杉投资的拍拍贷这么做陌生人信贷

标签 2011年 美元 
2013-10-28 16:38:54
来源:网络

昨天,虎嗅在早报里提到了红杉资本向P2P贷款平台拍拍贷注入2500万美元的消息。据称,2012年上半年,拍拍贷已累计成交1.8亿元左右,目前不良率为1.2%,拍拍贷平台上,出借人平均年收益率保持在13.5%。

《创业家》杂志的这篇报道介绍了拍拍贷是怎么做陌生人信贷,虎嗅摘编如下:

截至目前,拍拍贷共有120万注册用户,成功借过款的用户有4万多名,月交易量达5000万。拍拍贷每位出借人平均借出资金不足3000元,最高一位出借人借出300万元,是一位2009年时注册的用户。

淘宝卖家在借款人中占到相当比例,而他们也得到了出借人的青睐。拍拍贷上,一个典型的大额借款通常来自一个优质淘宝商户,20万元的借款需求通常能吸引200到300个出借人投标,每人借出50到5000元。

拍拍贷创始人张俊做陌生人信贷平台时,着力解决的问题有:

对借款人:自建基本信用体系

这个平台核心是在不了解借款人的情况下,计算借给这个人多少钱是安全的。也就是对借款人进行信用审核、信用评级。目前,拍拍贷的平均(单笔)借款额是8500元。

在拍拍贷的信用体系里,借款人被简单分成好人和坏人两种,拍拍网为了找出“坏人”,常用方法是与全国十来家数据公司合作,这其中包括身份证查询、学历查询,及工商注册查询。

对出借人:分散资金、网站赔付的策略

拍拍贷不仅要求每位出借人将资金分成多份,也将每笔借款拆分成多份。比如出借人一笔5万元的资金,通常被建议分成100笔贷出,平均每笔500元;借款人一笔5万元的贷款,分成100份,平均向每位出借人借500元。这种情况下,当一个用户无法还款时,出借人承受的损失会比较小,以降低出借人的风险,保障资金安全。

如果采用分散策略依然出现亏损,拍拍贷则会向出借人补偿这部分亏损。“2011年,拍拍贷有3万多户借出了资金,只有3例出现亏损,拍拍贷为这3名客户赔偿共4千多元。”张俊说。

对资金:在第三方支付平台托管

在拍拍贷,出借人的资金均被放在第三方支付平台(支付宝、财付通、盛付通等)上,与公司资金账号隔离。

对监管:争取融信息服务资质

2010年,上海市经信委副主任来到拍拍贷调研,这次调研也使得拍拍贷在今年成为国内P2P网络借贷行业内首家拿到金融信息服务资质的公司。2012年4月,拍拍贷改名上海拍拍贷金融信息服务有限公司。

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