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红杉资本2500万美元注资拍拍贷吸金成功

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

今年的网络借贷市场颇不宁静。

继阿里巴巴马云将阿里金融信贷扩容,中国平安马明哲推出陆金所,人人网陈一舟4900万美元注资“SocialFinance”之后,记者日前从知情人士处获悉,红杉资本沈南鹏已向拍拍贷注入创投资本2500万美元。

拍拍贷诞生于2007年,是国内第一家个人互联网借贷平台。区别于多数P2P贷款公司,拍拍贷目前只支持线上模式。“之前的网络借贷中介也有获得风投的,但资金规模都没有这么大。”融道网CEO周汉对记者称。

贷帮创始人尹飞也告诉记者,整个小额信贷服务中介行业(无论是基于线上还是线下)获得这个规模投资的还很少,对行业是个利好。这类机构的投资者回报(ROE)并不低于银行,只是针对这类机构的国家政策尚未明确,风投投资时的顾忌较多。未来小额贷款的信贷中介应该诞生十家左右的民营千亿级企业。

看空者亦不乏。浦发银行一位高管称,网络借贷(人人贷)具有两大痼疾,借贷金额的不对称和风险的不对称,将抑制其做大规模。

目前不良率1.2%

据记者了解,拍拍贷成立于2007年6月,包括CEO在内的几位创始人均来自于上海交通大学。2007-2009年间,P2P企业开始分化,不少公司同时开辟了线下模式,但区别于多数P2P贷款公司,拍拍贷目前只支持线上模式。

记者获取的一份拍拍贷的内部材料显示,2009年上半年以前,该公司的半年计成交额较为清淡,只有不足1000万元。2009年下半年以后至今,拍拍贷有了一个快于此前的增长。2012年上半年,已累计成交1.8亿元左右。

作为一家典型的P2P贷款企业,拍拍贷给借款和贷款方提供借贷平台,从中收取手续费用。根据其规定,对资金借出者不收取费用,对于借入者,借款期限6个月(含)以下的,借款成功后收取本金的2%;借款期限6个月以上,收取本金的4%作为手续费。

根据上述材料显示,截至2012年7月,拍拍贷注册用户在120万左右,51%为男性,49%为女性;注册用户的学历从多到少依次为中学、大专、本科、硕士及以上、小学。

对于拍拍贷平台上的投资人(资金借出方),其2011年平均收益为15.82%,成交最多的省份为上海、广东、浙江。其中,拍拍贷借款人(成功借入)82%为男性;成功借入者73%为30岁及以下。

上述知情人士告诉记者,截至目前,拍拍贷平台上的不良率在1.2%左右,其中坏账较集中在宁夏、海南地区。

借款人较为稀缺

上述知情人士告诉记者,目前红杉资本的投资已经完全敲定,处于后期收尾阶段,因投资合约约定,目前还未到公开披露时间。对于2500万美元融资的用途,拍拍贷未能给出记者正面的解读。

不过尹飞认为,应该会主要用于风险控制体系的建设上,仅此方面的投入就可能需要几千万,其余部分可能会花在推广上。虽然,拍拍贷只提供一个借贷平台,借款的风控很大程度上需要资金借出方自己掌控,但坏账的上升也必然会侵蚀网站的口碑和客户。

记者获悉,今年7月始,拍拍贷推出本金保障计划,借助安全性吸引放贷者。参与本金保障计划的需要符合两个条件:成功投资50个以上借款列表(同一列表的多次投标视为一次);每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3。

正是由于出借金额较小,上述网络借贷机构人士透露,目前,拍拍贷网络平台上,借钱人较为稀缺,因为借款人如果是第一次借钱,需要几个贷款人凑足钱后才能成交,一般需要3-5天。而如果借款人有了交易记录,一般只要一天就可以凑足钱数成交。

“因此,拍拍贷的融资将会主要用来推广,这不是说像一般的网站在全国设分站,而是通过和其他掌握中小企业、个人借款人信息的机构进行合作。”他称。

记者获悉,目前拍拍贷已经在和B2B电子商务平台慧聪网合作,挖掘借款人(网商企业主等)资源。

尹飞称,他对拍拍贷的未来谨慎乐观,个人相对推崇“线上+线下”的模式。据他透露,红杉资本还投资了最大的非银行农村小额信贷机构中和农信,“未来有整合线上、线下小贷的想象空间”。

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