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拍拍贷多重手段打造信用管理防线

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

拍拍贷成立于2007年,是中国第一家网贷企业,也是网贷行业中的领袖企业。从拍拍贷成立至今的6年来,拍拍贷的用户从无至有,目前已经达到数百万人。由于拍拍贷所从事的是属于网络信用贷款行业,在拍拍贷投资或者借贷,信用是第一位,良好的信用体系正是拍拍贷健康发展的基石。

由于网络信贷不同于传统金融行业的借贷体系,没有质押物,不需要担保人,所以信用是承载借贷双方信任的唯一纽带。可以说,网贷所有的业务模式都建立在信用两个字的基础上。在网络信贷行业,信用是衡量个人价值的主要标准。信用相当于这个行业的抵押物。借贷者能贷多少钱、投资者是否愿意给借贷者投标都取决于借贷者的信用。

网贷最早是从英美发达国家出现的,国外网络信贷机构所处的社会和经济环境大大优于我国。比如美国在法律层面上通过了诸多规范和保护信用的法案;在民间也有穆迪、Equifax等许多进行企业和个人信用管理的专门企业和机构。

我国在信用环境的建设和管理方面的意识都非常薄弱,从官方到民间没有形成体系性的信用管理机制,我国目前征信信息范围其实很广比如银行、税务、工商等都有广泛的企业和个人信用数据,但是这些数据非常分散,大家还没有利用大数据管理信用数据的意识,目前现存的征信系统并没有对网贷机构开放。

为了加强对拍拍贷用户的信用管理,拍拍贷采取了多重认证手段。

为确保拍拍贷用户的基础认证信息安全的可靠,打造安全可靠的信用管理体系。拍拍贷与全国公民身份证号码查询服务中心(NCIIC)合作,建立了包含数百万用户信用信息的,国内最丰富的网贷用户信用信息库。

此外拍拍贷也另辟蹊径的采用对SNS社交关系进行认证。拍拍贷认为SNS上的个人信息具备很强的可解读性,能从SNS上得到关于个体的大量关系数据信息。这些数据对于拍拍贷勾勒个体的信用轮廓很有用。拍拍贷对SNS的实践已经展开,比如说用户的审核,拍拍贷对用户信用值的评估除了传统的征信信息之外,从SNS中了解用户的社交范围,从而进一步解读和评估其信用状况。

拍拍贷构建的信用体系一方面对拍拍贷内部而言至关重要,使得拍拍贷的逾期率在业内处于较低的水平。对外来说,对于构建整个社会信用体系有正向的反馈。南方周末在今年年初曾经报道过,重庆一名大学生因为在拍拍贷上的一笔逾期,无法从当地城商行办理房贷。此外不久前,一名在拍拍贷平台上逾期1363天的“老赖”由于在去银行申请按揭贷款时被拒,所以还款了,原因就是银行信贷员在网上检索到了他的欠款信息。

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