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泰康人寿保险私人会所门槛50万富人险有三高而无新意

标签 理财 中国 保险 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

近日,泰康人寿在北京推出了首家保险私人会所,入会门槛高达50万元。事实上,为保险客户提供贵宾服务在业内已经成为相互竞争的领域之一,国内高端富人保险投保趋势正在明显上升。

要想加入该新开设的私人会所,会员需满足期缴保费最少为50万元,趸交保费则为200万元的资格条件,满足此类要求的保险被形象地称为“富人险”。而记者了解下来得知,所谓的“富人险”,除具有高保费、高保额、高端人群的三高特点外,产品设计并无其他新意。

富人险“三高”

记者了解到,几年前各大型保险公司就已经开始推出所谓的“富人险”。但在业界,尚未对富人险有统一的定位,有言年缴费在3万元以上,也有的说年缴费达10万元以上才能算入富人险行列,但不论定义怎样,富人险都有几个共同的标签――适用中产阶层,高额的年缴保费,更注重保障而非寻求资产升值,或者通俗而言,具有“三高”特点,即高保费、高保额、高端人群。

富人险中,养老保险销售情况最好,该险种可以根据客户需要返还的钱测算保额和保费,有5年、10年、15年、20年不同期限,产品在保障功能上各有侧重,有的保险公司的产品更偏向理财功能,有的则更偏向保障性。

“这更多的只是一种促销手段。”一名外资保险公司人士对记者说道,“事实上每家保险公司都有大额保险的产品,富人险的说法只是噱头而已,所谓富人险并无过多产品特点,普通保险产品也有类似保障条款,只是由于保费高,保障性更高而已。”

产品设计没有特别新意

以中国人寿的一款富人险国寿福禄尊享两全保险(分红型)为例,假设王先生(30岁)为自己投保,选择5年交费,年交保险费60万元,基本保险金额为0元,那么他可获得如下利益:生存保险金――自合同生效之日起,王先生生存至每满两个保单年度的年生效对应日,按基本保险金额的10%给付生存保险金元,直至终身;身故保险金――被保险人在保险期间内身故,保险公司按被保险人身故当时合同所交保险费(不计利息)给付身故保险金。

该产品和中国人寿推出的普通养老保险并无明显差别,以国寿鸿鑫两全保险(分红型)为例,假如李先生(30岁)为自己投保了国寿鸿鑫两全分红险,选择10年交费,基本保险金额为10万元,每年交费元,那么他同样可以获得生存保险金和身故保险金,只不过金额不同而已。

富人的特殊需求

然而有一点毋庸置疑的是,富裕人士购买保险的需求会更有鲜明的特色,因为他们的第一需求并非回报率的高低,而是人身和资金的安全,因此富裕人士会通过重金购买保险来保障人身、资产安全以及规避税收的风险

规避税收也即指在投保人身故后由于保险金不算作遗产,因此也不在遗产税的征收之列。“但是目前中国并未开征遗产税,而何时开征更是毫无定论。如果从避税角度考虑,现在购买为时过早。”复旦大学保险系主任徐文虎认为。

除为子女保障遗产之外,富人险另外受人、尤其是很多私营业主欢迎的原因是,将企业资产和家庭资产剥离开,从而规避了风险,因为当企业破产等情况,保单是不能被冻结或拍卖的,受益人领取保险金受法律保护,保险资金不能抵债。

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