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金边债券

2014-01-21 15:24:38
来源:你我贷

对于大部分追求稳定回报的投资者来说,他们对投资理财产品的选择重点是在风险小、信用度高的产品上,比如有“金边债券”之称的银行存款、国家发行的国债。的确,至少从目前来看,国家和银行的信用是最高的,他们的金融产品风险很小,但并不是说没有风险,这次央行加息,不管是银行存款还是国债,风险也就随之产生了,那就是利率风险。

定期存款

这是普通老百姓最熟悉不过的银行产品了,一次性存入,按一定的期限,最短三个月,最长五年,到期时按开户时公布的固定利率计息,一次性还本付息,想来是没有什么风险可言的,但一旦遇利率调高,因为现在的定期存款是不会分段计息的,也就是不会按高的利率计算利息,那些存期较长的定期存款就只能按存入日相对较低的利率来计息,相对调高的利率,那就划不来了。

控制:1.尽量多关注宏观经济政策的变化,如果货币政策向紧缩方向发展,存入的时间最好不要太长,一年期最好,如果货币政策宽松则相反,从而规避利率上涨的风险。2.如果存入定期存款的时间还不长,可以到银行办理重新转存的业务,以按新的调高的利率来算。

凭证式国债

这也是老百姓喜欢的投资理财产品,它因免税和利率高而受到追捧,许多地方在国债发行的时候根本买不到,于是很多人在购买国债时选择了长期持有,也就是买五年期,心想买一回是一回,却不知一旦市场利率上升,国债的利率肯定会水涨船高,比如2006年9月1日发行的2006年四期国债五年期为3.81%,比同档次三期国债高出了0.32个百分点,如果拿买入10000元来比较的话,前者到期时将多收入160元。

控制:类似于银行定期存款,但有一点要注意,国债提前支取有千分之一的手续费,而且半年之内是没有利息的,另外还得等到下一期国债发行时才行,扣除这些因素,如果划得来再提前支取转为新一期高利率国债。

记账式国债

这类国债关注的人比较少,但它也不失为一种好的投资理财产品,同样是国家发行,信用度高,但它的收益分成固定收益和价差收益(亏损),固定利率方面是经投标确定的加权平均中标利率,一般会高于银行存款利率。其风险主要来自债券的价格,如果一旦进入加息周期,那么债券的价格会看跌,那么债券的全价(债券净价加应计利息)很可能低于银行存款利率甚至发生亏损。

控制:由于债券价格与市场利率成反比,利率降低,债券价格上升曰利率上升,则债券价格下跌。因此投资者在投资记账式国债的时候,可以根据利率的实际变化和预期变化对买卖国债做出判断,比如若预计利率将上升,投资者可卖出手中债券,先获利,待利率真正上升导致债券价格下跌时,再买入债券,这时的债券实际收益率高于票面利率。

总之,投资理财没有绝对的事情,风险也无处不在,投资者一定要根据自己的实际情况,合理地进行资产配置,在财务安全的前提下尽可能多地获得收益。

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