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基金定投:工薪族理财首选3004

2014-02-19 11:44:15
来源:你我贷

在近日召开的“2008年度精英基金经理高峰论坛”上,基金经理们认为,对于收入相对固定的工薪阶层,购买基金最好采用“定额定投”方式。

长期投资省心省力

一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

“相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。”从前年开始进行定投的刘女士告诉记者,“我现在每月投资1000元,留给3岁的女儿做教育基金,所以我更看重稳妥和省心,钱放进去就不用操心了。”由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

记者了解到,在海外成熟市场,有超过半数的家庭购买基金,而他们投资基金的方式大多数都采用定期定额投资。不过,这种投资方式需要经过一段时间才能看出成效,最好能持续投资5年以上。一项统计显示,定期定额投资只要超过10年,亏损的几率接近零。

积少成多复利增值

华安、宝盈等基金经理表示,工薪阶层以“定额定投”方式购买基金的最大好处是“小投资实现大收获”。比如,每月投资1000元,按8%的平均年收益率计算,投资者连续投资5年,其资金总额将达到7万元左右,比同期同档次定期储蓄和国债收益都要高。

其实,基金定投最大的优势就在于它的复利效应。从投资学角度看,资金经过长时间的复利,累积的效果非常明显。资料显示,英美股市的长期平均年报酬率高于8%,平均成本法和时间累计可使投资者获得可观的回报。

基金经理认为,以“定额定投”方式购买基金适合以下三类人群。一、工薪阶层。“手头闲钱不多,却要在未来应对大额支出”,这是很多人都会遇到的问题。比如年轻的父母为子女积攒未来的教育经费,中年人为自己的养老计划存钱等。由于可以积少成多、起点也低,定投可谓是这类人群的投资首选。二、想投资但不想冒太大风险的投资者。主要是指既害怕股市风险,又对其他投资方式不够了解,投资能力不强、期望稳健型投资的人。三、职场新人。定投有助于培养投资习惯,特别适合刚刚踏入社会、积累比较有限、把投资当做末位问题看待的年轻人。定投不仅能为他们搁置起来的一些小钱找到出路,而且能帮助年轻人改变大手大脚的消费习惯。

远离误区巧避风险

基金定投是一种较为合理的理财方式,它不仅考虑了市场环境的因素,更重要的是考虑了个人及家庭多方面的因素,包括生活目标(买房买车)、财务需求(给孩子教育费用和养老)、收入和支出(采用每月扣款的方式)。投资者可以根据自己的经济状况和家庭需求来选择期限,从而更好地进行理财规划。

需要提醒投资者的是,定投虽然风险很低,但仅了解定投的优势并不够,还应该充分了解定投的误区,这样才能够在投资过程中尽量规避风险。

记者就定投中需要注意的问题采访了北京市商业银行的王轩先生,他表示:“遇跌暂停、见涨赎回,这是比较常见的定投误区。大家不要用投资股票的心态来看待定投。”他解释说,定投首先必须坚持长期投资理念。许多投资者因担心损失,在下跌时停止了定投(甚至赎回)。其实完全不必这样,投资者只要坚持定投,就有机会在低位买到更多基金份额,长期坚持下来,平均成本自然会降低下来,最终获得不错的收益。还有一些客户在定投一段时间之后,发现基金净值上涨,担心市场反转而选择了中途赎回,这样的做法也是与其当初选择定投的初衷相违背的。事实上,许多人参加基金定投的原因是由于个人没有能力判断市场涨跌,因此必须借助定投来分享市场的平均收益。一旦因净值上涨而赎回,就等于人为对股市涨跌进行了判断,从而陷入了“短视投资”的陷阱,忽视了“购房、子女教育、养老”等事先规划的理财目标。

目前,一些投资者对基金类型和风险收益特征缺乏了解,以为所有类型的基金都能够定投。事实上定投平均成本、控制风险的特点不是对所有的基金都适合,比如债券型基金收益较稳定,一般波动不大,定投就没有优势。而股票型基金长期收益相对较高、波动较大,更加适合基金定投。

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