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赫拉精金:投资黄金交易手续费比较!

标签 人民币 美元 
2014-01-21 15:25:08
来源:你我贷

由于投资者担忧欧元区债务危机扩散可能阻碍全球经济增长,纷纷涌入金市,推升金价。纽约时间周二盘中金价一度触及1254.50美元/盎司,再度刷新历史新高。与黄金价格同样火爆的还有人们的炒金热情,在股市、楼市持续低迷之下,“牛”气十足的金市俨然已经成为眼下投资者的最爱。

目前,投资黄金的主要渠道有投资金条、纸黄金和黄金T+D递延交易,销售机构有银行、专业黄金投资公司等等。虽然都是按上海金交所报价,但不同销售渠道在交易费用上还是有着不小的区别,炒金之前货比三家能省下一笔不小的费用。此外,不同投资产品具有各自的准入门槛、风险和收益特性,个人投资者也需要根据产品的特点与自己的投资风格,理性地选择合适的产品。

投资金条:不同渠道加价差别不小

普通投资类金条,又称“素金”,除了发行者打上的普通标记或简单花纹之外,无其他附加内容。这类金条算是最便宜的金条。一般而言,投资金条都在上海金交所实时报价基础上每克有3.5元-20元不等的加价。这包括了加工费、物流费、经销手续费等费用,不同销售渠道的加价幅度相差很大。

银行目前销售的投资性金条主要有自主品牌金条和代理销售金条两种。在自主品牌金条方面有工行的“如意金”、建行的“建行金”以及中行的“龙凤金”等。这些产品的特点是成本较高,因此不利短期炒作,适合中长期投资。

目前,银行销售的投资性金条的销售价是在实时黄金交易价的基础上每克加10-20元不等,带工艺的投资型金条售价则更高。

银行的投资性金条回购价格相差不大,一般在上海金交所报价基础上每克下浮2-5元。但是投资者需要注意的是,并不是银行的每个网点都可以回购投资金条,因为回购有鉴定金条成色等技术要求,在杭各家银行只有少数的网点接受回购。如工行在杭州接受回购的只有羊坝头支行。

相对来说,招行和农行所代理销售的高赛尔金条,是交易成本较低的投资金条。高赛尔金条在提取时,需要收取109元/盎司的加工费,折算下来,每克黄金需要3.5元左右的加工费,与大部分金条产品相比,溢价较低。

除了银行之外,一些专业黄金投资公司的投资金条也可以考虑。如中国黄金集团的“中国黄金”投资金条,规格20克到1000克不等,交易价格参照上海金交所实时金价,以每克加12元发售,回购价则在中国黄金集团实时报价基础上下浮2元/克。

纸黄金投资:门槛低渠道少

“纸黄金”又叫账面黄金,通过账面系统进行黄金的买卖,从黄金价格的上涨中获得收益。因为“纸黄金”投资的起始门槛较低,较为适合黄金投资的入门选手。如银行自有品牌的“纸黄金”业务,最低10克就可以进行投资,以目前的黄金价格270元/克来计算,约2700元就可以进行“纸黄金”投资。不过,目前提供“纸黄金”交易的只有工行、建行、中行和中信银行等少数银行。

一般来说,投资者参与“纸黄金”交易只能从金价的上涨中通过高抛低吸的方式来获利。而中国银行在“纸黄金”基础上增加了“双向黄金宝”业务,增加了“纸黄金”的做空功能,并于近期再增加人民币金业务,也具有做空功能。

目前工行和中行的“纸黄金”业务均提供美元和人民币两个币种的交易,而建行和中信银行只提供人民币和美元交易。投资者开设这些“纸黄金”业务,银行均不收取开户费,直接到银行柜台开通账户功能,就可以通过网上银行、电话银行等渠道进行交易。各家银行自有品牌“纸黄金”手续费是以点差的方式来收取的,目前它们之间费率相差极少,约在0.1元/克左右。如中行普通“纸黄金”每笔单边点差为0.5元/克,“双向黄金宝”则根据客户的交易量来分不同档次的优惠费率,交易量越大,费率越低。单笔交易量在1万克以上,点差只需0.25元/克。中行的美元金点差则按照每盎司3美元来收取,工行和中信银行均执行这一费率,换算以后每克约0.37元。

此外,不少银行代理上海黄金交易所账面“实物黄金”系统,如兴业、招商、民生、华夏、深发展、光大等银行都与金交所建立合作,为投资者提供账面“实物黄金”的投资。投资者进行账面“实物黄金”投资,需要到代理银行开设专用的黄金账户,银行收取60元的开户费。

账面“实物黄金”最低交易量为100克,高于商业银行自有品牌“纸黄金”产品。交易的手续费是以交易金额的固定比例来收取,按照客户级别和交易量规模的不同,手续费率大约为交易金额的0.08%-0.21%。

黄金T+D

与投资金条和“纸黄金”相比,银行的黄金T+D业务使得投资者能在黄金看空市场上获利。这款产品使用保证金交易的模式,杠杆的设计加大了产品的风险,只适合少数高风险偏好的投资者,且需要具备一定的黄金投资经验。

目前各家银行黄金T+D的保证金比例相差较大,如民生银行的保证金比例为10.5%,工行则为20%,相差近一倍。兴业银行为12%,招行、深发展和光大银行均为15%。不过从投资者的资金利用率来说,以目前金价270元/克计算,交易一手全额黄金T+D合约需要27万,利用保证金模式,投资者在工行需要54000元,而在民生银行则只需28350元,很明显民生银行的资金利用率更高。

交易手续费上,目前光大银行最低,只有0.13%,民生银行以0.14%位居第二,深发展最高,为0.19%。黄金T+D手续费的收取是按照交易总金额来进行计算的。

为吸引投资者开户,不少银行目前推出免收开户费的优惠活动。如兴业银行开户费为60元,在6月底前不收,光大银行也是60元,现在免费至今年年底。民生银行相关人士表示,开户费一直免收,目前没有截止期限。招行和深发展则收取35元的开户费,工行为60元。

综合上述结论

买金条:高赛尔成本最低

纸黄金:中行最齐全黄金

T+D:光大银行最省钱

通过对比我们可以发现,在不同的渠道买投资金条,回购价格相差不大,差价在2元/克左右,但买入价差别加大,相比之下,高赛尔金条的投资成本最低。

纸黄金虽然是开展最早的黄金投资业务,但已经不是最主要的投资渠道,不同银行之间手续费差别很小,相比之下,中行的纸黄金投资无论是投资品种还是投资方式都最为齐全。

黄金T+D是今年新推出一项业务,目前有6家银行开展这项业务,相比之下,光大银行的交易费用最低,深发展最高。

综合看来,实物投资金条、纸黄金和黄金T+D交易三种投资渠道各有特点。如果从交易成本看,黄金T+D交易无疑成本最低,资金利用率也极高,不论金价上涨与下跌均能获利,但风险却是最大的,因为使用杠杆交易。实物投资金条可收藏和传承,但不易保存,且交易成本高,适合中长期投资。“纸黄金”则介于实物金条和黄金T+D之间,准入门槛较低,交易费率适中,也没有杠杆放大的风险,适合短线操作。

赫拉精金提醒,各种投资方式并无绝对的优劣之分,投资者应根据自身的交易经验和风险偏好程度来选择适合自己的投资产品。更多黄金资讯百度赫拉精金。

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