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月末资金紧张压力卷土重来小微企业贷成香饽饽

2014-01-21 15:23:07
来源:你我贷

商报图形王若静制

商报记者梁龄实习生周杨凯

重庆商报讯6月份流动性风波缓解之后,一度紧张的银行资金面归于平静。不过,随着月末的到来,受财政存款的缴存等因素影响,资本市场利率高企似乎有卷土重来之势。商报记者昨日走访发现,有的银行已经暂停汽车按揭商业贷款,更多的商业银行开始了信贷结构调整,把有限的额度转向监管部门扶持且收益较高的小微企业贷款市场。

部分银行收紧汽车按揭贷款

“别说零首付优惠已经难觅踪影,有的银行已经不接汽车按揭贷款的件了。”家住巴南区李家沱的肖先生告诉商报记者,他跑了好几家银行,都说没有这项业务了,建议申请贷款购车通过办理信用卡分期的方式进行。

“这都是只做不说,没有对外公开说不做汽车按揭贷款了,但很多已处于停办状态。”随后,商报记者从市内开展有汽车分期贷款业务的国有银行和股份制银行个贷部证实了这一消息的真实性。

市内一国有银行个贷部经理介绍,尽管车贷没有停办,但门槛已提高。目前只针对200万元以上的豪车做贷款,并且手续复杂,放款所需时间长。

“银行对车贷确实进行了收缩,审批门槛明显提高了。”一家汽车销售公司的营销总监罗本智说,以前某商业银行给过部分车型“零首付”的优惠,但从6月初开始,该家银行就停止了该政策。同时,对于贷款申请者的审批也更加严格了。如那些目前有房贷的客户,审批更难通过了。

月末资金紧张压力卷土重来

是什么原因让银行“看淡”了汽车按揭商业贷款业务?在市内商业银行人士看来,近期受财政存款的缴存等因素影响,资本市场利率高企似乎有卷土重来之势。

7月25日,上海银行间同业拆放利率(Shibor)1个月内短期品种连续6天走高。7月26日,各品种利率继续走高。其中2周短期品种利率报价为4.62%,大涨36.2个基点。一时间,担忧银行间资金面紧张卷土重来的情绪挥之不去。

值得注意的是,6月末开始的流动性紧张已过去五周,但公开市场上始终未见“央妈”调控之手。

银行“推新”发力小微企业贷

市内一家股份制银行资金部经理告诉记者,货币信贷额度仍然紧张,在利率市场化加速的背景下,更多的银行开始了信贷结构调整,把有限的额度转向监管部门扶持且收益高的小微企业贷款。

经营家具厂生意的市民魏先生告诉商报记者,受欧美经济复苏萎靡影响,公司货款回流变慢,资金逐步紧张。

华夏银行重庆分行根据魏先生的实际情况用“信用增值贷款”的创新方式贷给他100万元。这意味着银行对魏先生此前的良好信用进行了增值,不需要抵押物,融资成本低,仅需实际控制人魏先生提供连带责任保证,而且贷款审批流程简单快捷,能解燃眉之急。此外,该项贷款最长贷款期限可达一年,最高能贷2000万元。

华夏银行重庆分行人士介绍,这款创新产品就是对具备信用基础的小企业客户给予其一定的增值类信用贷款,解决其临时资金需要。

这并非个案。厦门银行重庆分行引进战略投资者台北富邦银行“信贷工厂”的丰富经验,在重庆专门设立了新兴金融部,专职为新兴企业服务。厦门银行重庆分行行长苏祥深介绍说,大部分新兴企业由于有效抵押物不足,且难以提供银行认可的担保而难以获批需求资金,新兴金融部成立后主推的产品就是完全免抵押的信用贷款,并且不会搭售其他金融产品,手续简便,贷款额度最高100万元,期限最长可达3年。凡经营期限满一年、营业收入在100万至2000万之间的企业或工商户均可申请办理。

此外,中信银行重庆分行也推出了涵盖商贸、流通、餐饮、生产制造、科技文化等6大行业领域的11款特色品种。据悉,这一系列产品主要针对融资额度在500万元(含)以下的小微企业及私营业主。产品采取信用贷款及抵押贷款两种贷款模式进行。

同时,重庆农商行为加大金融服务民生力度,破解农家乐经营户的融资问题,在我市创新推出“农家乐经营贷款”,经营户可通过信用、保证、抵(质)押等方式实现融资,其中信用贷款最高额度可达30万元、期限最长5年。

据商报记者了解,目前重庆市场上至少有30家以上的银行业金融机构推出了小微企业金融服务产品,未来还将有更多的银行金融机构加入。

纵深

小微企业融资门槛和成本双降

尽管贷款利率短期内出现比7折更低利率优惠的情况不是很现实,但长期来看,随着竞争的加剧,小微企业融资门槛和成本双降会是大势所趋。据商报记者了解,目前重庆市场上至少有30家以上的银行业金融机构推出了小微企业金融服务产品,未来还将有更多的银行金融机构加入。

“利率市场化改革加快后,银行出于盈利覆盖风险的考虑,将会更多的发力小微企业金融,随着竞争的加剧,可能形成买方市场,继而引发银行通过下调贷款利率来揽客。”重庆本土一家小微企业金融服务部负责人告诉商报记者,央行新规出来后将会更加坚定银行发力小微企业金融的决心。出于风险的考虑,银行短期内不可能将贷款利率一探到底。

央行行长周小川近日在《人民日报》刊文称,统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险的关系,综合运用数量、价格等多种货币政策工具,充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用,对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率,盘活存量,用好增量,增加小微企业的信贷资金来源。

申银万国证券研究所首席分析师桂浩明认为,最近公布的汇丰板PMI预览指数连续在荣枯线下方运行,引发市场对实体经济的担忧,降息、降存准的预期再度攀升。央行给出的政策信号包括稳健货币政策不轻易动等等,但是也不可能一成不变,所以还是要预调微调。对于中小型企业、小微企业要加大政策支持力度,因为中国现在最困难的企业实际上还是中小型企业、小微企业,它们很难在资金市场上得到稳定的贷款支持,资金很紧张。另外对于出口类型企业也需要有比较多的支持。

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短期理财基金或迎建仓良机

随着月末银行间资金价格再度攀升,近期银行理财产品收益率也开始出现小幅上扬。外地媒体披露广州某城商行调整了本周发售的7天滚动保本型理财产品的收益率,上调幅度接近20%。不过,商报记者昨日咨询重庆多家银行了解到,这一现象暂未出现在重庆的银行理财市场。

不过,有基金业内人士指出,近期SHIBOR利率持续走高,在此阶段附近集中申购的短期理财基金,或将受益于月末建仓“红利”,而从银行方面博得较高收益。

以华安月月鑫为例,其即将在今天结束以前迎来新一期集中申购,投资者可以关注适当的建仓良机。

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