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新疆商业银行跨境人民币业务发展之探讨

2014-01-21 15:23:06
来源:你我贷

张峰

1、跨境人民币业务实施的重要意义

2012年,跨境人民币业务,已然步入了快车道,其业务量更是迅猛增长、业务类型不断丰富。而此业务的顺利开展,无论是对国家、商业银行还是对企业,都具有举足轻重的意义:在国家层面,积极开展跨境人民币业务,是加快人民币国际化进程、减少对美元依赖的重要步骤,也是我国应对深刻复杂的国际国内环境变化的重要举措。对商业银行而言,跨境人民币业务的开展能更快地使之与国际接轨,转变经营方式,创新风险管理模式,扩大客户资源和海外金融服务网络,寻找新的业务和利润增长点。对企业而言,跨境人民币业务的实施,在增加企业结算灵活度,有效降低企业国际结算成本,避免汇率风险的同时,对于进一步加快企业结算速度,提高资金使用效率,提升企业国际综合竞争力等也具有重要的意义。

2、新疆跨境人民币业务的发展现状

据统计,截至2012年9月末,新疆跨境人民币业务量已达326.72亿元(含信用证)。其中,跨境贸易人民币结算273.89亿元,人民币直接投资44.27亿元,其它资本项下8.24亿元。。

为落实新疆工作会议精神,支持新疆跨越式发展,促进新疆区域经济又好又快地发展,新疆地区银行业监管机构不断加强政策指导,积极引导商业银行与企业承办跨境人民币业务;新疆地区的各家商业银行纷纷抓住这一有利契机,抢占市场份额,扩充客户资源,多措并举力促本行跨境人民币业务发展;新疆地区的企业也逐渐从“要我试点”转变为“我要试点”,积极加入到跨境人民币业务的试点工作当中,并逐渐从该项业务中获得了较好的收益。新疆跨境人民币业务的发展正在不断升温。

3、新疆商业银行跨境人民币业务发展的机遇与挑战

3.1新疆商业银行发展跨境人民币业务的机遇

外部政策性机遇。我国央行不仅先后与新疆周边的俄罗斯等四国中央银行签署了本币结算协定,还与韩国、香港、哈萨克斯坦等国家和地区货币当局签署了12个双边本币互换协议;随后俄罗斯卢布、坚戈也已成为在中国内地挂牌交易的货币。

助力于推进国际化经营战略。目前,我国的大中型商业银行均制定了自身的国际化发展战略,加大了境外扩张的步伐。以中国工商银行为例,该行目前已在全球28个国家和地区开设了203家分支机构,而2010年年初时仅为30多家。新疆商业银行应勇于把握这一良好契机,全面提升国际综合竞争力和国际化经营水平,有效推进国际化战略的实施。

有助于创新产品与服务,增加业务收入。随着该项业务试点区域的扩充、业务覆盖面的扩张以及试点企业数量和业务规模的迅速增长,新疆商业银行可以为境外企业和境外参加行提供包括人民币汇兑、跟单信用证、保函等各类结算业务,并适时推出人民币购售、人民币短期拆借、同业往来账户管理以及保理、出口买方信贷等贸易融资产品,实现相应的手续费、点差等中间业务收入。

有利于拓展客户资源,扩大市场份额。商业银行通过跨境人民币业务的良好发展,针对不同目标客户群开展有效营销与服务,利用境外机构在试点区域开立NRA账户等时机,能够获得更多拓展境内外客户和业务的机会。

3.2新疆商业银行发展跨境人民币业务面临挑战

人民币尚未实现完全可兑换,尚未被新疆毗邻国家广泛接受并使用。

跨境人民币业务配套政策制度还有待进一步完善。

新疆缺乏人民币输出途径,新疆地区企业在跨境业务活动中议价能力弱,缺乏话语权。

内部风险防控水平受到进一步挑战。

4、新疆商业银行跨境人民币业务发展的建议

4.1提高人民币在新疆周边国家的接受度,畅通人民币在境外使用及回流通道。

借助央行与哈萨克斯坦国家签订货币互换协议的有利政策势,采取有力措施持续推进货币互换协议的落实与实施,逐渐增加新疆地区周边国家人民币存量,通过国外金融体系对人民币的使用带动当地企业、个人对人民币的使用与需求,并最终促进中亚国家将人民币作为官方储备货币;

继续推进坚戈(哈萨克斯坦币种)等小币种与人民币的直接挂牌兑换,在政策上逐渐将隐蔽性收兑业务纳入正规监管范围,实现新疆周边国家与人民币的直接清算,减少双边商业银行和企业由于通过美元套算汇率而带来的汇兑成本,提高人民币在当地的可兑换和获取程度;

4.2继续完善配套政策制度,进一步提升跨境人民币业务的便利程度。

进一步加大海关、税务、银行等相关部门的网络建设和信息共享机制建设力度,提升信息交换质量,对于相关部门能够确认贸易真实性和收汇资金来源合法的前提下,取消跨境人民币业务的商业银行出口收汇核销环节,缩短跨境人民币业务办理流程,加强该业务的操作便利性,提高企业资金使用效率,增加跨境人民币业务对企业的吸引力;

尽快对包括旅购业务在内的以现金方式开展的边境小额贸易进行全面规范。放宽携带人民币现钞出入境限额,使各个操作环节的政策相互配合、简便易行,让旅购业务等边境小额贸易更好地发挥其在新疆对外贸易发展过程中不可或缺的作用。

4.3加强商业银行内外部的业务宣传,保持内在激励的充分性

新疆地区的商业银行首先要做好跨境人民币业务的内部宣传,从跨境人民币业务的广阔发展前景巨大盈利空间以及不占用外债指标等利好性特征出发,进行全方位的政策导向性宣传,再辅之以必要的内部激励措施,加大激励力度,发挥诸如现买单机制的作用,快速抢占市场份额并储备客户资源,为在外汇业务竞争格局中占据有利地位奠定基础。

4.4建设更安全有效的内控制度,提升风险管理水平

应着重提升对境外风险的识别能力。一方面,可通过境外分支机构、外部评级公司、咨询公司等渠道,积极搭建境内外信息资源平台,力争尽快熟悉掌握境外市场规律和有效识别境外市场风险;另一方面,通过银团贷款、资产转让等产品与境外银行开展合作,在业务合作中学习境外风险管理方式,从而有效提升包括境外信用风险、政治风险等风险敞口的管理水平。

以跨境资金流动为主要监管内容,在制度安排上注意对多次转汇后人民币来源上的甄别,如确定为境外资金来源,严格按照国际收支申报制度要求进行申报;加强对贸易背景、交易真实性等相关资料的审核,做好人民币跨境收付信息管理系统建设和信息报送工作,与有关部门建立通畅的信息共享和管理机制,切实履行反洗钱义务,该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》总第488期2013年第04期-----转载须注名来源严密防范国际游资、热钱借机进入我国冲击国内金融市场,始终保持警惕,使风险管理工作对业务发展发挥出更大的促进作用。

4.5加快业务开拓与创新步伐,依托跨境人民币业务向国际化银行迈进。

加速跨境人民币国际清算网络建设。新疆商业银行应明确这一方向,重点对激活企业境外交易对手在哪些银行开户进行摸底调查以确定具体的营销目标,在前期成功营销代理行开立跨境贸易人民币账户的基础上,继续跟进营销香港、澳门及新疆周边国家代理行,争取获得更多周边国家商业银行的人民币账户代理行资格,广泛开立人民币同业往来账户,搭建广泛的海外人民币运作渠道,加强人民币国际清算网络的内部建设。

积极开展跨境人民币业务在清算结算、中间业务、贸易融资和理财产品等方面的创新。新疆商业银行一定要善于发掘该项业务与原有外汇业务的相同点,同时寻找该项业务的优势所在,争取在国家政策允许下,结合业务需求与自身能力,有计划、有步骤、有选择地开拓新的业务产品。如利用境外银行在新疆商业银行开立人民币清算账户时机,开展人民币清算、账户管理、人民币购售、人民币拆借等业务;通过代境外机构发行境外人民币债券增加中间业务收入,开展人民币信用证海外代付、境外企业人民币贷款等贸易融资业务等,为新疆商业银行开拓更多的利润增长点。

(作者单位:中国建设银行新疆区分行账务会计部)

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