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徽商银行服务国家区域发展战略倾力支持皖江经济发展

2014-01-21 15:23:05
来源:你我贷

皖江城市带承接产业转移示范区是安徽省内唯一一个纳入国家区域发展战略的规划区域,示范区规划范围为安徽省长江流域,辐射安徽全省,对接长三角地区。建设皖江城市带示范区,是党中央、国务院从全局出发,促进中部地区崛起、推动区域协调发展做出的重大战略决策,对于促进安徽经济社会又好又快发展,加速崛起进程具有重大的现实意义和深远的历史意义。

徽商银行是经中国银监会批准,全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行,也是目前安徽省内唯一一家省级法人银行。自2005年末成立以来,徽商银行充分发挥区域性主流银行的独特优势,坚持自身做大做强,支持地方经济发展的双重发展战略,不断创新金融产品,加大信贷支持力度,不断提升金融服务能力和水平,实现了与地方经济发展的良性互动,得到了社会各界的广泛认可。多年来,徽商银行连续荣获省政府颁发的“突出贡献奖”、“最佳贡献奖”,并成功入选“安徽‘十一五’经济建设十大贡献企业”。

2010年皖江城市带示范区规划获国家发改委批准之后,徽商银行更是以“服务国家区域发展战略、倾力支持皖江经济发展”为己任,切实履行地方银行的社会责任,不断丰富产品体系,创新服务方式,优化服务流程,完善体制机制,加大信贷投入,有效地支持了皖江城市带示范区的经济建设和社会发展。

制定专门指导意见,加大信贷投入

银行与经济发展之间存在“共生共荣”的关系。徽商银行敏锐地意识到,支持皖江示范区建设,不仅是支持地方经济发展、履行社会责任的需要,更是自身发展的内在要求。为此,在该规划获批之初,徽商银行就组织开展专题调研,并出台了《关于支持皖江城市带承接产业转移示范区建设的指导意见》,要求全行创新营销组织模式、优化内部流程,前中后台联动,提升对重大项目的服务效率和质量。要求积极为江南和江北两个集中区和八个产业园(“两区八园”)提供一揽子、全方位、综合化的金融服务方案,推广综合授信、主动授信、集团授信、有条件授信,积极运用多种产品组合满足客户多样化的需求。

徽商银行主动加强与地方政府及主管部门的沟通联系,做好与示范区内一批重大项目的提前介入,抓好符合规划导向和产业政策的新开工项目的有序对接,优先保证符合项目开工和建设条件的重大投资项目配套信贷资金及时落实到位,提高金融服务的主动性、能动性和全面性;积极开展银企对接活动,创新对接形式,提高对接效率;优先保障示范区的信贷规模;主动调整经营策略,主动加大资源投入。在信贷资源紧缺的情况下,有效调整信贷投向结构,优先满足示范区建设信贷资金需要,确保对皖江示范区的有效信贷投入持续增加,贷款余额占比有所提高。截至2011年末,徽商银行在皖江城市带承接产业转移示范区内的各项贷款余额为977.84亿元,占全行贷款余额的比重高达71.2%,较年初增长171.76亿元,增幅为21.31%,高于全行贷款平均增幅2.31个百分点。

加快机构建设步伐,延伸服务网络

加快机构网点建设,是银行业金融机构提供优质便捷金融服务的先决条件,积极履行社会责任的重要表现,也是银行自身发展的迫切需要。自成立以来,徽商银行在安徽省内相继成立了7家分行(含直属支行),先后在省内增设了19家县域支行,建立起了覆盖全省主要中心城市、延伸县域的机构服务网络,为有效服务地方经济奠定了坚实基础。

皖江示范区规划区域是安徽的重要经济增长区域、经济较为发达。作为地方性银行业金融机构,皖江城市带一直也是徽商银行机构网点建设、业务发展的重点区域。徽商银行早在2009年初,就实现了皖江城市带示范区内城市经营网点的全覆盖。在皖江示范区成立之后,徽商银行进一步加快了在该区域范围内的机构网点建设步伐,并在自助银行、电子银行建设方面加大了倾斜力度。除了直接设立分支行等机构网点之外,徽商银行还积极在皖江示范区内开展多元化经营试点,成功投资参股设立了奇瑞徽银汽车金融服务公司,发起设立了无为徽银村镇银行,逐步建立健全多层次、多元化、开放型的金融机构体系,提升了服务皖江示范区经济发展的能力。

据了解,为了加快机构网点建设,进一步提升支持、服务皖江城市带经济发展的能力和水平,徽商银行未来三年内将在皖江示范区再增设10家县域支行。在总结发起设立无为徽银村镇银行等新型农村金融机构经验的基础上,徽商银行还将通过择机参股皖江城市带的农村银行机构等形式扩大金融服务网络,推动服务能力和水平的提升。

优化信贷服务流程,提升服务效率

皖江示范区承载了安徽承接东部产业转移的很多重大项目,为向重大产业转移项目提供金融服务支持,徽商银行积极探索,不断通过优化信贷审批流程、建立绿色审批通道、优化授信方案、创新担保方式等形式,不断提升服务效率,积极、主动、前瞻地提供优质、快捷、高效的金融服务。

为了提高审批效率,徽商银行总行适度扩大了皖江示范区内分支机构的信贷审批权限,并适时设立了专门服务皖江城市带承接产业转移的信贷审批机构。为了服务皖江城市带示范区内的重点企业客户,徽商银行积极推进客户授信平行作业制度,由总行授信评审部联合公司银行部共同成立平行作业小组,主动深入分支行,对信贷客户进行差异化、个性化服务。同时,该行进一步加强对皖江示范区内分支机构的业务指导,为重大项目审批开通绿色通道,多措并举,尽可能地缩减业务流程和审批环节,切实提高服务效率。

为了充分保障皖江示范区重大项目的资金需求,徽商银行扩大了有条件授信方式的应用范围。对于股东背景良好,项目前景较好,在环保政策、产业政策等方面风险较小的项目,特别是先进制造业项目,简化对授信审批条件的要求,做到先评审、后落实条件,在不影响项目按计划投产、放款前可确保授信条件落实到位的情况下,主动给予授信。在担保方式方面,徽商银行灵活运用集团公司担保、项目土地抵押、厂房设备抵押、外币资本金质押以及信用贷款等多种方式,简化手续,降低客户的管理成本和财务成本,受到了客户的广泛好评。

丰富金融服务产品,满足客户需求

丰富全面的金融服务产品体系,是银行业金融机构满足客户金融需求、支持地方经济发展的基本前提。能够提供有效满足不同客户需求的金融服务和产品,是支持地方经济发展、服务国家区域发展战略的重要组成部分。

皖江城市带示范区是安徽经济最具活力、潜力和最具实力的地区。不同类型、不同规模、不同层次的客户对于金融服务和产品的需求也极为广泛,更需要银行靠不断丰富产品和服务,才能满足多元化、多层次的金融需求。徽商银行针对皖江城市带示范区内的企业特点、产业转移特征等,以及皖江城市带示范区建设的新情况、新问题,以抓好产品创新为依托,以改进服务方式为抓手,积极鼓励总行相关部门和分支机构先行先试,积极开展合作模式、资源配置、产品研发、业务流程等方面的创新,进一步完善和丰富了服务、产品体系。

加强创新,丰富基础金融产品服务。针对皖江城市带不同类型、不同规模的企业,徽商银行开发适合示范区企业特点和产业转移需要的金融产品,积极探索集体土地(林木)使用权以及股权、知识产权、应收账款质押融资业务,加快推进并购贷款、供应链融资等新型业务发展,尝试开展信贷资产转让等证券化业务。

创新业务模式,提高支柱产业上下游客户服务能力。徽商银行积极拓展贸易融资业务,围绕贸易融资类客户的中心厂商,实现批量开发产业链关联客户,由单纯的产品销售理念,提升到“产品+服务方案”的综合金融服务理念,在深入了解客户需求的基础上,围绕客户需求,创新服务方案。

降低客户融资成本,满足客户融资需求。徽商银行积极稳妥地为皖江城市带示范区内产业转移客户开展公司理财业务,通过“信托+理财”的形式,通过发行理财产品募集资金,满足企业融资需求。积极为产业转移客户提供银团贷款业务,通过短融、中票、资产托管等投行业务产品为客户提供融资服务。

徽商银行还结合产业转移异地客户多、大项目多、集团客户多的特点,早联系、早接触、早授信,根据项目不同阶段的需求,结合项目调研论证、签订意向书、签订正式协议、验资、办理工商执照、项目报批、项目建设、项目验收投产以及项目达产等不同阶段的金融需求特点,精心设计创新型金融服务方案,做好全流程、全方位的金融服务。

创新金融服务方式,支持重大项目

设立特色支行,支持优势产业发展。皖江示范区的不少城市本身具有明显的特色产业,比如合肥的家电,芜湖的汽车,马鞍山的钢铁,铜陵的有色金属,滁州的机械等,这些特色产业是产业转移的首选投资方向。徽商银行围绕当地优势产业、特色产业,结合产业转移客户的信贷需求,尝试设立了专业的“家电”、“汽车”、“钢铁”、“纺织”等特色支行,为当地优势产业、特色产业提供专业化的金融服务。不仅有力支持了地方经济发展,徽商银行自身也取得了良好的经营效益。

加强同业合作,支持重大项目建设。对于皖江城市带内的重大建设项目,徽商银行分支机构一般通过申请总行直贷、系统内银团贷款或者单列信贷规模的形式予以支持。徽商银行还加强与银行同业、投资银行、基金公司的合作,构建承接产业转移的投融资平台,满足重大建设项目的资金需求。与此同时,徽商银行还进一步加强与证券、保险以及金融租赁、信托投资等非银行业金融机构的战略合作,开展房地产信托投资基金等资产证券化业务试点,探索发行中小企业集合信托债券,引导保险资金和其他金融资金进入基础设施建设,共同为承接产业转移服务,提升支持皖江示范区建设的综合服务能力。

逐步完善体制机制,服务中小企业

中小企业在地方经济发展上具有不可替代的作用,也是地方经济发展的活力所在。皖江城市带示范区中小企业众多,资源丰富,也有大量承接产业转移的中小企业。

作为“中小企业主办银行”,徽商银行始终按照国家和监管部门关于支持中小企业发展的相关要求,不断建立和完善贷款审批、独立核算和考核、内部激励约束、风险定价等“六项机制”,主要通过推进小企业专营中心建设、开展金融产品服务创新等措施,深入实施“小巨人”、“雏鹰”培育计划,为皖江城市带示范区中小企业提供贴身、有效的金融服务,有力促进了皖江城市带示范区的经济发展。

推进专业化改革,加快专营机构建设。为更好地服务皖江城市带示范区的中小企业,徽商银行先后在合肥、芜湖、马鞍山、安庆、六安等皖江示范区内的5家分行开展并完成了小企业经营中心建设,下设30家小企业特色支行。通过建立小企业专业化运营机构及专业团队,搭建小企业业务管理、服务及营销平台,初步形成了小企业经营中心运营体系,建立了一支包括营销、授信评审和风险管理在内的小企业专业化队伍,按照小企业“信贷工厂”模式构建了差别化小企业业务管理流程,实行了差别化授权管理模式。

完善产品体系,增强金融服务能力。徽商银行比较注重根据市场需求,加强小微企业金融产品研发,根据小企业不同行业、不同成长阶段,进行产品整合与优化,形成了“智汇360”小企业金融产品体系,有效满足了各类小企业的金融需求。比如,2011年徽商银行完善小企业联保贷、快捷贷和循环贷等个产品管理办法,有序推进小企业网络循环贷产品的研发,成功推进中德合作小企业固定资产贷款项目,取得了不错的效果。此外,徽商银行“小企业动产质押第三方监管贷款”产品还荣获中国银行业协会“2011年服务小企业及三农双十佳金融产品奖”。

树立金融品牌,不断扩大影响力。在小微企业服务品牌方面,徽商银行着重开展了“小巨人”、“雏鹰”培养计划,在有条件的分支行设立“小巨人”、“雏鹰”俱乐部。截至2012年3月末,徽商银行累计培育“小巨人”企业784户,“雏鹰”企业3071户,累计投放中小企业贷款1711.01亿元,支持小企业户数占全省贷款户的一半,贷款余额占省内银行业市场份额的20%左右,促使一大批优质小企业做大做强,成为支撑地方经济持续发展的重要力量和徽商银行中长期发展的基本客户,赢得了广泛赞誉。在中小板、创业板上市的泰尔重工、荃银高科、桑乐金等知名企业,就是徽商银行多年来精心培育的“小巨人”企业,而且这3家上市公司均位于皖江城市带示范区。据了解,今年徽商银行还将在皖江城市带示范区内加快“小巨人”俱乐部建设,进一步完善小企业金融服务平台,使“小巨人”俱乐部成为推动皖江城市带示范区中小企业发展的重要依托和手段。

爱拼敢赢搏翘楚,朝夕争渡竞风流。倾力支持地方经济,服务皖江城市带示范区国家区域发展战略,既是徽商银行切实履行社会责任的必然要求,也是徽商银行实现自身科学发展的内在要求。徽商银行将继续鼎力支持地方经济,服务皖江城市带示范区建设,再接再厉,再创佳绩。同时,徽商银行也必将在服务地方经济发展的过程中,实现自身科学发展,创造新的辉煌。

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