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微信银行体验二:转账,一个二维码搞定

2014-01-21 15:23:05
来源:你我贷

兴许是感受到“各种宝”的压力,相比此前对网上银行、手机银行的开发,银行在微信银行的抢滩速度明显也快很多。微信5.0版刚上线不久,已经有银行号称推出了“真正的微信银行”。不过,快理财记者体验发现,虽然目前十几家银行都已经涉足微信服务,但绝大部分目前仍以提供查询、即时消费通知等基础服务为主,只有少数银行开始接入了转账、代缴费、理财产品投资等功能。最新的一项尝试是用二维码来代替以往繁琐的账号信息,你可以将自己的银行卡信息做成二维码,付款方扫一扫就能把钱打到你的账户上。

扫二维码完成“秒”付

在民生银行(600016,股吧)手机客户端界面上,有个醒目的二维码收付标签。点击标签后出现二维码收款和二维码付款两个选项。

记者先体验的是二维码付款,这个功能的前提是用户必须开通民生银行卡并事先绑定。点击二维码付款,输入手机号和密码后,会进入到一个付款界面,填上付款金额100元后按确定,一个二维码就生成了。

随后记者找来了另一台手机收款。按照民生银行的设置,收款也需要通过民生银行客户端,但对收款银行卡没有限制。点击二维码收款,软件自动扫描二维码,滴的一声后,手机跳转到收款界面。记者填上工行卡账号相关信息,点击确认完成收款。

没过多久,工行短信提醒有一笔100元的收入。民生银行的相关业务人员表示,目前无论是收款还是付款,单笔最高限额为5万元,实时到账,免收手续费。

除了民生银行,像浦发、中信、广发等手机银行也推出了二维码支付功能,操作流程基本与民生相同。

点击浦发手机银行,进入“拍拍付”模块,记者设置了一个收款账户,这个账户可以是任何银行的,形成一个二维码。今后只要将这个二维码发给朋友,他使用浦发手机银行进行扫描就能支付。

浦发银行(600000,股吧)的工作人员表示,二维码支付方便之处在于,免去了收款人记账号的烦恼,也避免了付款人手工录入账号的繁琐和输错账号的风险

此前中信银行(601998,股吧)也已推出了使用二维码消费的“异度支付”业务。在办理好中信银行卡之后,用户登录中信手机银行客户端,输入卡信息绑定。等下次到指定的商场消费时,收银员在POS机上输入价格,机器自动生成一个二维码。用户打开中信客户端对着二维码一扫,再输入密码就能完成交易。

各家银行二维码未能打通

在二维码普及之后,许多人将微信、微博的信息用二维码的形式印在名片上。多家银行的业务员在推广自己的手机银行二维码时也纷纷拿这个作为例子。但事实上,这种做法实施起来有很大局限性。

通过上面记者的体验,大家不难发现,所有银行在用二维码付款时都规定,只能使用本家的银行卡,也就是说各家银行的二维码是没有打通的。

举例来说,记者通过A手机银行生成的任意账户收款二维码发给朋友后,对方只能用A银行卡进行支付,如果没有,这个二维码起不到任何作用。这样一来手机银行二维码的优势就大打折扣。

可以直接拿手机银行汇款作比较,目前不少手机银行转账也能享受手续费全免的优惠,如果是常用的收款人,在第一次付款后就能将信息存到系统中,后面付款只要点击一下就能录入账户信息。等于说只比二维码付款多了一次操作。

而在消费领域,中信“异度支付”推出至今,专用POS机的铺开速度并不快,在多数合作商户那里消费都无法使用二维码功能。

此前央视新闻还曝光了一则二维码“吸费”骗局。当用户扫描完毕之后,直接链接至一个钓鱼网站,或者是一个木马程序,比如伪装成银行信用卡的网站,要求输入账号、密码等个人信息,让用户不知不觉中招,扣话费、消耗上网流量等问题随之而来。所以二维码支付也并非百分百安全。

多家银行可微信理财

微信5.0版本开通了支付功能,这也令银行微信平台业务范围的扩展更值得期待。日前,浦发银行高调推出了基于微信平台的“微理财”,根据其功能设计,签约微信银行,客户可通过与微信公众账号的信息交互,实时查询该银行当前在售的固定期限或开放式等各类理财产品信息,对于自己心仪的理财产品,客户还可直接通过微信完成购买。

快理财记者打开浦发官方微信后,页面低栏中间即见“微理财”功能,点触之后即能了解该行目前在售的各种理财产品。主要包括理财产品名称、预期年化收益率和期限。

在选择了一款期限182天,预期年化收益率为5%的产品后,则获得更为详细的产品信息,包括起点金额,销售日期和购买渠道等,选择“我要购买”,马上转到微信银行登录页面,输入微信昵称、手机号和查询密码等信息,可直接通过微信完成购买。

完成理财产品购买后,客户还可实时查询浦发银行账户余额、交易明细等信息,获取理财产品扣款情况,并可将交易结果分享到微信朋友圈。

除了通过微信在线完成理财产品购买,对于部分收益较高、仅限柜面购买的理财产品,用户可以通过“微理财”网点预约功能,获取周边浦发银行网点信息,在了解网点地址、排队人数等详情的基础上,查询并联系客户专属的理财经理,并一键式完成网点服务预约,到达网点后可优先享受服务,为客户线下理财服务牵线搭桥。

浦发银行杭州分行相关人士说,该行“微理财”还将拓展理财服务范围,增加基金购买、黄金交易、银证第三方存管等实用的投资理财功能。

光大银行(601818,股吧)微信银行的理财产品购买会跳转到手机银行系统。快理财记者点开光大银行官方微信低栏的“储蓄卡”选项,就能看到理财购买这一功能,按其引导,记者进入目前在售理财产品列表,选择购买后,页面会跳转到该行的手机银行,输入理财签约卡号和购买金额,并标注已阅读相关风险提示和协议书声明后,即可完成投资。由于手机银行APP软件与微信页面的切换较为顺畅。

兴业银行(601166,股吧)的微信银行明确告知微信用户,如首次购买理财产品,需至该行网点进行风险承受能力评估。

个人贷款以递交需求信息为主

在个人融资这一块,目前绝大多数银行还未涉及,但银行大都表示将拓展这一功能。由于个人信贷产品需要申请者相关身份和资质证明、审核材料等,银行客户经理必须和借款人面谈面签,很难标准化,目前微信银行在个人贷款服务方面主要以收集申请人信息为主。

招行微信银行的“空中贷款”主要是方便客户快速申请贷款。该行目前主要有信用卡预借现金和汽车分期这两个产品。快理财记者在填写完贷款用途、期限、金额及个人信息等情况后,就只能被动等待客户经理联系办理。

能否打通支付成为关键点

几天体验下来,快理财记者发现,除了少数银行尝试通过二维码支付、转账外,大多数银行微信平台扩展的业务,比如支付、信用卡还款等,基本是从微信平台跳转到手机银行平台。

业内人士表示,这并不是真正意义上的微信银行,目前各家银行对于打通微信支付依然处于“计划”开发状态,因为将微信平台与银行系统对接,仍然存在风控的问题,而安全也是客户最关心的问题。“相比手机银行,微信平台对用户而言更开放,目前各家银行还不敢有太大的动作,因为将微信平台与银行系统对接,仍然存在风控的问题。”

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