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当前还不能对民营银行抱太多期望

2014-01-21 15:23:05
来源:你我贷

民营银行无疑是十八届三中全会金融改革领域最受关注的话题之一。入围首批试点的民营银行的牌照最快明年初“出炉”。

今年8月12日,中国政府网公布了国务院办公厅下发的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》,首次提出“推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。

之后,民营银行成为金融领域的热门话题。来自江苏、温州、广东等地的多家企业甚至已经捷足先登,开始提交申请、角逐牌照,更有甚者已抢先一步获得工商总局的名称核准。

企业纷纷创设银行的背后,除了政策得以宽松这一诱因之外,不得不承认,我国金融体制的固有缺陷、中小企业融资困难的现实境况及民间借贷风险过大又难以规范的内在矛盾,也是催生民营银行的巨大动力。

就发展趋势而言,自1990年以来,无论是发展中国家还是发达国家,民营银行的资产比重总体呈上升趋势,而国有银行资产则在不断下降。近年来,发达国家国有银行资产比重平均由40%下降到20%,发展中国家则平均由60%下降到40%。可见,发展民营银行是符合国际银行发展趋势的选择。

而民营银行已有的“硕果仅存”的几家银行在政策的严格管控下似乎活的不错。浙江稠州商业银行、台州商业银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行四家中小民营银行面对业界公认的高风险的小微企业和个体工商户客户,借鉴国内外世界银行业风险控制的理论、技术、方法等,结合自身实际,创造了业界罕见的低不良贷款率。

在专家看来,民营银行虽然有其必要性,但在风险防范、破产退出等方面的系列配套制度尚未出台的情况下,民营银行的设立风险性很大,商业模式尚未明晰,需要审慎而行。

目前,实体经济复苏态势并不稳固,而中央政府也没有推出大规模刺激政策的意图,民营企业经营举步维艰。在这种情况下,民营企业扎堆想挤进银行业,主要是看中了其目前较高的净资产收益率。

金融专家认为,受资金及人才条件的约束,至少有一段时期,民营银行很难威胁到商业银行。在开展首批试点时,有关部门可能将给予民营银行有限业务牌照。这意味着,民营银行开展业务的区域可能会受到限制,即只能在一定区域内开展相关业务。

独立智库安邦咨询也表示,放开准入在国内已刺激起了业外资本投资银行业的热潮,但市场准入的放开只是第一步,从经营角度来看,缺乏资本优势和人才优势的民营银行,还要面临巨大挑战。

安邦咨询称,有统计显示中国已经拥有各类银行近八百家,此外还有超过两百家的信托公司、财务公司、金融租赁、汽车金融等非银行类金融机构以及七千余家小额贷款公司,已基本覆盖到所有的居民。

同时,在股份制商业银行和城市商业银行总股本中,民间资本占比分别为41%和54%,而在农村中小金融机构股本中民间资本占比更高,这意味着这些金融机构大都已经建立起民营化的市场机制,新成立的民营银行不可能在治理机制上增添多少竞争优势。

业内人士表示,民营银行改革破冰对于中国金融改革的重要性不言而喻,但也不宜寄予过高的期望,在短期内难以对金融行业产生实质性影响。未来,民营银行的规模不要说是挑战国有五大行,就算对全国性股份制银行的冲击也十分有限,这些股份制银行动辄数万亿元的资产总额足以令预备筹建民营银行的民营资本望而生畏。

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