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平顶山银行:打造小微企业服务品牌

2014-01-21 15:23:05
来源:你我贷

记者张丽娜本报通讯员王珏

近年来,平顶山银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的经营宗旨和市场定位,把加强小微企业金融服务作为拓展服务空间、履行社会责任的重要途径,不断强化创新能力建设,千方百计丰富金融产品,提升金融服务水平,通过优化信贷结构,引导信贷资金投放持续向小微企业倾斜,走出了一条特色化、差异化的发展之路,确立了在平顶山地区小微企业金融服务领域的领先地位和品牌优势,赢得了广泛的客户信任和社会赞誉,树立了良好的社会形象。

三年来,平顶山银行累计发放小微企业贷款1万多笔,金额达65亿元,连续多年实现小微企业贷款“两个不低于”的监管目标。截至2013年10月末,该行小微企业贷款3700多笔,小微企业贷款余额42.67亿元,较年初增加8.3亿元,增幅达24.14%。平顶山银行特色化经营有力助推了小微企业发展,为地方经济建设作出了积极贡献,连续多年受到政府、人民银行和银监部门的表彰,多次被评为小微企业金融服务工作先进单位;今年4月份,该行被中国银监会授予“全国小微企业金融服务优秀团队”。

开辟小微服务“绿色通道”

平顶山银行近年来围绕服务小微企业的经营导向,积极探索建立小微企业金融服务机制,实行小微企业贷款业务独立运作。

一是设立专营机构,提供专属服务。平顶山银行专门设立了服务小企业、个人经营类贷款的小企业贷款部和服务个体工商户、微型企业的微小贷款业务部,部门权责清晰、分工明确、人员专业,形成了一套自成体系的授权、审批、管理、核算、考核、审计、问责机制,在全流程范围内推行“一条龙”信贷服务,根据企业不同阶段特点提供最能适合其发展的融资方案,并建立信息共享系统,打造完美信贷服务平台,有效满足不同类型、不同规模、不同行业客户的多种融资需求。

二是加强“六项机制”建设,提高服务能力。该行通过小企业贷款部和微小贷款业务部不断完善“六项机制”建设,落实贷款利率风险定价机制、独立核算机制、贷款审批机制、激励约束机制、专业化人员培训机制和违约信息通报机制,按照营销、管理和审批的职责分工,扩大了分支机构的授权额度,通过优化信贷流程、放宽准入条件、简化办理程序、提高审批效率等方式,充分发挥地方银行信贷业务审批“短、频、快”的优势,建立了小微信贷业务“绿色通道”,节约了办理时间,有效提高小微企业的信贷服务能力。

三是推进机制改革,优化业务流程。为了更好地服务小企业,该行深化管理体制和授权权限改革,研究小企业的发展模式、融资需求特点、风险防控重点和贷后管理要点,做到及时论证、及时审批、及时放款,充分为客户考虑,向时间要效益。该行还运用“易贷兴”小生意贷款系统,建立了适合微小贷款业务客户的贷款审查和风险控制模式,对微贷业务从申请、分析、审批、签订合同、放款、贷后管理均制定了有别于大中型企业贷款的新标准,进一步增强了金融服务针对性,提高了业务办理效率。

“量身定制”的业务产品

为拓宽小微企业融资渠道,平顶山银行立足地方经济,在信贷产品方面不断进行金融创新,小微贷款品种增至20多个,全方位、多形式、分层次地满足了小微企业的融资需求。

“小企业之家”――财富赢家

为了进一步强化支持小企业服务力度,尽可能地满足不同客户的各类融资需求,该行组织专人深入企业调研,结合小企业的融资需求特点,多层次、多角度、多品种地创新信贷产品,包装设计了“小企业之家”信贷业务品牌,推出了系列小企业信贷产品。该行针对无法提供担保的小型流通企业,推出了仓单质押业务;针对无法提供抵押物的小型贸易企业,推出了应收账款质押业务;针对无抵质押物的个体工商户,推出了商户联保贷款业务;针对小型汽车贸易公司,推出了汽车经销商信贷业务,有效满足了小企业的融资需求。

“易贷兴”――代代兴

特别值得称赞的是,2010年6月,平顶山银行与苏州德士金融咨询有限公司签订合作协议,全面引进国际先进的小微企业贷款技术,开发出了“易贷兴”微小贷款系列产品,该产品专门针对城乡个体工商户、个体经营户、私营企业主及家庭作坊户等小微型企业发放3000元―200万元的贷款。

“易贷兴”使微小贷款一改过去重抵押的贷款担保方式,转向注重小微企业的成长性、发展性及盈利性等实际经营指标,有效解决了小微企业的融资“瓶颈”,使一些资产规模小、缺乏有效抵押物但有稳定收入来源的小微企业能够顺利获得信贷资金。

该行还结合市场实际,针对不同客户群体的需求,加大产品创新力度,丰富“易贷兴”微贷业务种类,陆续设计开发了“出租车直通贷”、家电“好易贷”、“好房好贷”等一系列微小贷款新产品,进一步扩大微小贷款的支持范围,满足了小微企业的多种资金需求,打造出了特色鲜明的微小贷款业务品牌,赢得了良好的群众口碑和客户赞誉。

“一站式”的金融服务

有了“量身定制”的金融产品,还需要建立“一站式”金融服务模式。

“扫街扫楼”,上门营销

平顶山银行作为一家区域性银行,在支持小微企业发展中负有责无旁贷的责任和义务。为了更好地服务小微企业,该行不断加强小微业务宣传及客户培育,通过电视媒体、报纸杂志、站牌广告等多种方式进行宣传,并通过银企联谊会、金融洽谈会、行业协会等多种平台进行集中推广,力争让更多的客户了解、认同平顶山银行小微企业贷款业务,培育了一大批忠诚度较高的优秀小微业务客户群体。该行微贷业务客户经理全部“扑”在市场第一线,他们进商场、走市场、跑街道进行“扫街、扫楼”式营销,还分区划片精心绘制了小微企业的资金需求地图,实现了金融服务与小微企业需求的有效对接。

“五专服务”,排忧解难

为了给小微企业提供更加贴心周到的金融服务,该行“易贷兴”微小贷款业务逐步建立了专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的“五专”服务模式。针对小微企业发展过程中遇到的实际问题,该行客户经理主动与企业沟通联系,及时了解企业发展动向和融资需求情况,积极为企业排忧解难,营造了良好的银企通力合作、互惠共赢局面。

“随报随批”,机制灵活

为满足小微企业“短、频、急、快”的融资需求特点,该行充分发挥地方银行决策链条短、经营机制灵活的优势,专门为小型、微小贷款业务分别成立了小企业贷款审贷委员会和微小贷款审贷委员会,对符合条件的小微企业贷款“随报随批”,并通过合理设置审批权限,整合审批环节,优化了审批流程,提高了放款速度。

下调银企合作“门槛儿”

为缓解小微企业融资难等问题,平顶山银行及时调整信贷政策,降低贷款准入门槛,如,降低对客户资产规模的要求、扩大信贷服务对象、提高对客户财务比率的容忍度、取消部分限制条件等,最大限度、更广范围地为小微企业提供资金支持。

为切实降低小微企业融资成本,该行制定了《平顶山银行贷款定价管理办法》,并根据每年实际运行情况,综合参考本地市场资金供求状况、客户的信用等级和贷款形式、客户的认可和接受度,对小微企业实行有区别的利率优惠政策,切实降低企业融资成本。

该行还严格按照“七不准”规定,对小微企业贷款不收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等任何附加费用。此外,该行信贷工作人员严格执行“一杯水”的信贷纪律,不吃客户一米一餐,不拿客户一针一线,严格防止任何道德风险。

“多点开花”扩大小微服务覆盖面

为及时了解小微企业的发展状况,更好地服务小微客户,平顶山银行不断加大小微信贷服务机构布局建设,扩大小微信贷服务覆盖面。目前,平顶山银行的43个分支机构已全部开展了小企业信贷业务,辐射平顶山市所有地区以及郑州、洛阳、南阳。在此基础上,该行还依托平顶山市区的7个支行设立了7个微小贷款业务受理中心,业务触角延伸至整个市区。2012年,该行郑州分行微小贷款业务部正式开始运营,“易贷兴”系列产品迅速受到商贾云集的省会城市的青睐。同时,该行正在加快微小贷款业务在平顶山市7个县域支行、洛阳分行和南阳分行发展布局,正式投入运营后将实现小微企业信贷业务的机构全覆盖。

“积小善而臻大成”

小微业务成就大事业。小微企业作为国民经济的重要组成部分,是市场经济中最活跃的细胞,对经济社会发展具有重要的意义。平顶山银行坚持把服务小微企业作为经营定位,近年来在支持小微企业发展上进行了积极有益的实践和探索,取得了显著成绩。

平顶山银行将继续创新服务小微企业的渠道和方式,积极探索解决小微企业贷款难的新途径和新方法,为小微企业融资寻求新路子、总结新经验、做出新贡献,以打造“地方小微企业的主办银行”为目标,树立服务小微企业的特色品牌。

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