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平安的互联网金融战法:基因突变

2014-01-21 15:23:05
来源:你我贷

平安的互联网金融战法:基因突变

2013-09-0613:51:28来源:中国经济网

“平安会很可怕。”一位证券行业的老友如此点评中国平安在互联网金融上的布局。

他的理由只有一条,平安是一家转基因公司,与传统银行相比,它不是在修修补补,而是在基因突变。

有趣的是,传统四大行的人士似乎并未将中国平安视为同一阵容,他们骨子里的想法是,“平安不属于银行业,而是卖保险的”。而平安集团董事长马明哲在一次企业家调查中,也曾袒露自己内心的最大欲望,就是将草根的平安做大,赶超那些血统高贵的银行机构。

想挑战这种出身论的,除了平安、民生、招商这三大后起金融新贵,还有一些金融业门口的新野蛮人。大量的互联网公司,以及像苏宁这样拥有产业链优势的实体企业,都在觊觎金融业务。

现在,旧秩序已经乱了套――原先由牌照、监管、资本约束等造就的传统金融格局不再严密无缝,一个个“人人即可玩金融”的时代正在到来。

银行业开始有些惶恐,但数据表明,这更多只是心有不甘,而非骨子里的危机感。在2012年,包括阿里小贷、P2P网贷等诸多互联网金融公司加起来放出的贷款不足千亿,与每年十万亿级的银行信贷市场相比,不足0.1%。即使来势汹汹的第三方网络支付,今年市场规模将接近10万亿,大约只占全部金融支付市场的0.5%。

“本来银行是睡着赚钱的,突然发现开始有人一点点来蚕食本来属于自己的地盘,那怕量再小,心里也会膈应。”有金融业的朋友称,卧榻之侧,岂容他人鼾睡?这才有了银行业的互联网金融诸多反击尝试。

问题在于,当所有人处在互联网金融业务的同一条起跑线时,就看谁的成本更低、效率更高、机制更为灵活。大家都有机会,但中国平安却是较为一个特殊的存在――它的机制比传统银行更为灵活,又比互联网公司拥有更好的品牌积淀。

8月底,中国平安公布了其上半年财报业绩,截至6月30日,中国平安实现归属于母公司股东净利润为179.10亿元,同比增长28.3%。相比之下,中国工商银行实现净利润1385亿元,继续领衔“中国最赚钱公司”。

两个数据放到一起,再一窥马明哲内心最深处的赶超欲望,就不难理解这位爱上硅谷的科技范儿银行家,为何会对互联网金融创新如此上心。在金融核心业务流域,四大行依然强悍,中国平安必须依靠混业金融的金融超市模式以及创新型的互联网金融业务,来实现弯道超车。

据目前披露的相关信息来看,平安集团对互联网金融的布局将会围绕“金融”与“非金融”两大业务领域展开,其中,金融领域将做好万里通(平安的会员忠诚度及积分平台)和一账通(混业金融一站式解决方案),以此超越金融系对手;非金融领域,则围绕马明哲厘定“医食住行”伸展自己的互联网触手,目标直指包括马云、马化腾在内的互联网对手。

简单来说,平安要保证自己在核心金融领域中跑过老对手,又要成为互联网战场中最重要的Player,挑战互联网新势力。

什么样的战法可以支撑这一布局?答案似乎只有一个,更强悍的转基因,甚至不惜显得有些偏执狂。

1、自己不擅长的,不要修修补补,而是整个拿来,迅速消化吸收。

“付费过桥”定律一直为马明哲所推崇,在他看来,“改革是摸着石头过河,但我们发现,如果河上有桥,付点过桥费就可以跑过去,那何必冒着危险、花费时间摸着石头过河呢?”

去年底,平安就被爆高价从民生银行挖角数十人团队,以强化其风控能力。曾经为平安服务过的“外脑”们也有此遭遇。例如,平安集团副总经理顾敏、陆金所CEO计葵生、集团首席信息官陈心颖等,均有麦肯锡咨询的背景,而他们目前已是平安集团推送互联网创新的中坚。

再以移动支付为例,平安先是控股了壹卡会的控股母公司,后又将上海捷银收入囊中,一举补齐了在移动支付领域的空缺。

需要指出的是,一般传统银行可以容忍空降几位高管,来进行新业务的创新尝试,但论说挖来一个团队,或者单设一个子公司,并将其消化吸收,而不是陷入排异争斗当中,平安做的最好,这也算是它的独门绝技。

2、无论是内部的科技创新,还是外部的互联网金融探索,都敢于吃螃蟹,涉猎范围极广,胃口极好。

马明哲身上有很多业内第一,比如第一个让分公司上互联网,第一个建立全国呼叫中心,第一个推出电话销售车险,第一个建设IT后援中心,第一个用互联网销售保险,第一家金融电商超市PA18.com……甚至他也是最早考虑考虑将微信与金融业务相结合的银行家,平安银行的微信公众号也在8月份上线,其功能并不逊色于招行的信用卡公众号,而在去年底时,平安产险的公众微信号就可以实现客户远程自助查勘。

平安还热衷于鼓励多点开花式的互联网金融布局,截至目前它成立、投资的分子公司有十余个,包括了平安科技、平安数据科技、陆金所、平安租赁、平安金融科技、平安付、1号店、1号药网、平安好车、平安不动产等。

它还拥有一个创新基金,主要搜寻与集团主营业务相关的金融科技、汽车服务、健康医疗等创业项目,尤其青睐包括移动、大数据、人工智能等前沿技术,而且是早期阶段的天使投资

在不久前的半年业绩发布会上,有记者质疑称,平安集团各个子公司都在试水不同业务,似乎缺少一个统筹者的角色来把控全局。集团副总经理顾敏称是故意为之,“我们的基本理念是‘少点统筹、多点尝试’,一旦出现统筹,就会产生较高的沟通协调成本”。

这种效率优先的策略让平安可以迅速领跑。以陆金所为例,它在2011年9月成立之时,实际上并未引起同行的过多关注,直到互联网金融的概念被热潮,很多人才恍然大悟,平安已经在类P2P模式的金融服务平台搭建上已经抢先布局。

3、花心思黏住用户,形成平台生态内的循环。这是一条朴素到极致的商业箴言,也恰恰是互联网公司更为精通的技能。

有一次拜访好贷网CEO李明顺,在他看来,互联网金融目前冲击最大的就是银行的前端业务,以前物理网点多的银行可以大举吸储,而新的互联网金融业务完全可以通过APP或网上支付完成。而在后端的金融产品设计上,互联网金融业务覆盖度更广,业务更为简单灵活,足以撬动银行所不愿意从事的小小微企业信贷以及个人理财领域。

对这些所谓的

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