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巧选车贷做精明“车奴”

2014-01-21 15:23:04
来源:你我贷

黄先生和妻子是一对新婚夫妇,黄先生月薪5500元,妻子月薪3300元,由于有个甜蜜的“宝贝计划”,希望能在宝宝出生前添辆车,方便出行。

然而,夫妻俩资金有限,付不起全款,计划贷款买辆家庭用车。对比市场上五花八门的汽车贷款类金融产品,这对小夫妇挑“花眼”了。所幸,黄太太是学经济的,一笔账算下来,她惊喜地发现,相对于传统车贷、4S店推荐的汽车金融公司,信用卡分期收取的手续费较少,办理门槛也低,后者是最划算的。

信用卡分期购车最划算

随着2013河源春季房产/汽车/金融博览会的临近,致电本报咨询汽车相关信息的刚需消费者越来越多,尤其以咨询车贷相关信息的居多。

记者了解到,目前汽车贷款方式有很多种,包括传统银行贷款、汽车金融公司贷款、信用卡分期贷款、个人小额消费贷款等。但需要提醒购车者的是,以上每种方式的贷款,其产生的购车成本并非一样,如果想省钱,“准车奴”必须仔细调研,货比三家。

为购车做足“功课”的黄太太告诉记者,银行贷款一般利率最低,但对客户的职业要求比较高,审核流程繁琐,且担保公司的介入,增加了部分费用;汽车金融公司虽然贷款期长、还息方式多样,但利率和手续费高于同期银行贷款,且搭车收费项目较多;小额消费贷款的汽车贷款门槛低,手续办理方便,但贷款利率较高。

“对比之下,信用卡分期购车没有利息,只需在办理时缴纳一笔手续费。不过,对于较低的手续费率来说,相比其他两种贷款方式还是一个比较好的选择。”黄太太说。

不同银行手续费率各有高低

记者走访本市多家银行了解到,目前不少银行都推出了信用卡分期购车业务,如工商银行的牡丹卡分期购车、农业银行的金穗乐分卡分期购车、中国银行的“车贷通”以及建设银行的龙卡分期购车等业务。

然而,记者也发现,除首付三成,分期年限为1、2、3年基本一致外,各家银行给出的分期手续费率和放贷时间存在差异。其中,分期手续费最低的是农业银行,一年的还款期手续费率为3.5%,两年为7.5%,3年为11%;工商银行的优惠手续费率则为一年4.48%,两年7.89%,3年11.3%;中国银行、建设银行收取的手续费率为一年4%、两年8%和三年12%。

从客户提交贷款申请到贷款发放,农业银行同样以5个工作日的放贷时间占据优势,工商银行和建设银行的业务人员称最快7个工作日能放款,中国银行则需15天的时间。此外,农业银行也不收取担保、抵押等费用。

据了解,农业银行推出的金穗乐分卡是专为大额分期业务而设计的一个卡种,可专项用于购买汽车的贷款方式,给予的信用额度是一次性的。还款也很方便,申请者只要每月将月供存入指定卡中便可以。

习惯精打细算过日子的黄太太跟丈夫算了笔账,假如他们买车需要贷款10万元,分3年还款,在农业银行贷款,需要1.1万元的手续费用;工商银行的手续费用为1.13万元;在中国银行、建设银行贷款,则需1.2万元,对比农业银行要多花1000元的手续费用。

本报记者彭冲

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个人信用积累很重要

随着个人与银行间借贷往来的增多,“个人信用”这一说法越来越多地出现在人们的经济生活中。

记者在采访中得知,银行都青睐个人信用记录良好的客户。对本身有贷款或信用卡存在不良记录的客户,银行都会谨慎受理该客户的所有贷款申请。因此,市区一家国有银行的工作人员提醒市民,长期良好的个人信用记录,对于办理房贷或者其他贷款,都会有所帮助。在平日里,要注意积累自己的个人信用,哪怕不准时缴交水电费都会在中国人民银行的个人征信系统里的个人征信记录记上一笔。

该工作人员还表示,市民应在平日里备齐身份证、户口簿、收入证明等复印件,到银行打印3个月的流水记录等,这有助于贷款申请时在最短的时间内获得审批。(彭冲)

编辑:kwklover

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