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工行:“名单制+分类管理”调信贷结构

2014-01-21 15:23:04
来源:你我贷

辛然

“针对2013年以来我国中东部地区连续出现大范围雾霾天气的情况,工行在对涉霾行业风险分析的基础上,专门制定了涉霾行业的绿色信贷政策,加强对涉霾行业的绿色信贷管理。”

2012年以来,中国各大城市的雾霾天气引起了社会的关注,如何治理雾霾也成为中央到地方政府的重要环保工作。工行针对雾霾天气治理,迅速制定了相关绿色信贷政策。

企业的社会责任,不仅仅在于社会捐赠、给股东带来多大的收益,对于银行而言,通过金融手段促进产业结构调整、支持绿色经济才是银行更深层次的社会责任。

“当前我国经济发展正处于转型升级的关键时期,化解产能过剩矛盾和推进绿色低碳社会发展是调结构、促转型的重要内容。”工行行长易会满曾公开表示。

把握过剩产能行业贷款投放

为促进产业机构调整,化解产能过剩矛盾成为目前乃至今年一段时间经济结构调整的工作重点。其中,银行发挥着重要的作用。

工行在2013年初就下发了《关于加强产能过剩行业融资管理的意见》(工银办发[2013]127号),要求全行高度重视产能过剩行业风险,严格控制融资总量,加强信贷准入和退出管理;同时,积极支持产能消化、转移和整合,支持优质客户兼并重组、转型升级和“走出去”。

易会满介绍,工行制定产能过剩行业信贷政策方面,不断完善和制定新的信贷政策,优化信贷投向,细化风险管理要求,完善准入标准,同时强化客户分类管理。制定明确的客户分类标准,依托“名单制+分类管理”等措施促进行业内客户信贷结构调整。

数据显示,在2013年,工商银行制定了包括钢铁、水泥、电解铝、造船等重点过剩行业在内的61个行业信贷政策,覆盖了85%以上的公司贷款,有序指导相关行业信贷投向和风险控制。

今年下半年,工行控制产能过剩行业贷款的政策也收到了成效。2013年9月末,工行在钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝和船舶等产能严重过剩行业贷款余额1479.7亿元,其中钢铁行业1224.5亿元。

与2013年初相比,行业贷款总额下降159.6亿元,不良贷款下降14.4亿元,不良率下降0.79个百分点。

银监会此前也提出,对过剩产能行业实施差别化的信贷政策,同时支持企业“走出去”、企业兼并重组等。

工行在今年也牵头银团对国内某不锈钢龙头企业冷连轧技术改造项目发放贷款37.79亿元,在不增加生产能力的前提下,帮助企业提高产品经济附加值、增强竞争力。

2012年以来,工行先后为1000余户企业提供“融资+顾问”的综合重组并购项目,相继完成并购重组项目1500宗,为客户提供并购贷款及非信贷融资1500亿元,其中工行并购贷款余额530亿元。

严把“绿色”阀门

“环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上”,工行这一比例已经保持多年。

2007年,工行率先在同业中提出了“绿色信贷”这一发展理念并付诸实施。近年来,工行也建立了一套绿色信贷的发展政策,例如严格实施“环保一票否决制”等,严把“绿色”阀门。

今年工行还建立了绿色信贷分类与企业评级的关联,并将其植入和贯彻到信贷流程中,要求全行在尽职调查、评级授信、审查审批、合同签订、放款核准、贷后管理等环节,及时查询客户绿色信贷分类标识并将其作为对客户总体评估和信贷决策的关键依据。

截至2013年9月末,工行继续保持环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例在99.9%以上,其余不到0.1%也在环保达标评审过程中,确保了信贷业务发展的环保合规。

工行今年在绿色信贷结构方面也积极做出调整,从严控制“两高一剩”行业信贷投放。2013年工行涉及重金属排放等重污染企业贷款余额降幅达50%。在生态保护、清洁能源、节能环保和循环经济等绿色经济领域贷款余额超过6000亿元。

“工行将继续对绿色经济项目给予贷款优惠和补助等扶持措施,引导信贷资源向低能耗、低排放、低污染、高效率领域流动和集聚。”工行称。

提供传统信贷业务的同时,工行还不断创新推出多元化的绿色金融服务。例如,与北京某企业围绕碳排放权项目开展合作,推出碳金融合约交易业务。

一方面工行通过信贷投放支持绿色经济的发展,另外一方面,工行也在积极推进自身的节能减排。

工行统计数据显示,目前工行通过电子银行渠道办理的业务占全行业务量的比重超过77%。仅300多万网上银行企业客户一年就可以节省纸张约36000吨,相当于种植72万棵树,减少约8900吨的二氧化碳排放。

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