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工行省分行营业部全力支持小企业发展

2014-01-21 15:23:04
来源:你我贷

今年信贷投放超过40亿,增长36%;远超公司客户8.6%的贷款增速

率先在昆明设立8个小企业金融业务中心、建立一套相对完整的小企业融资产品体系、单列信贷规模……中国工商银行云南省分行营业部正以实际行动支持昆明中小企业发展,着力加强和改善金融服务,缓解其融资难。

日前从该行获悉,今年营业部小企业信贷投放超过40亿元,同比增长36%,这个水平远超其公司客户8.6%的贷款增速,“两个不低于”体现明显。

全方位满足小企业融资需求

早在2009年8月,工行省分行营业部就成立了小企业金融业务中心,并率先在昆明地区设立了8个小企业金融业务中心,专门面向小企业客户提供个性化金融服务。

经过近几年的实践,该行逐步摸索出了一套服务小微企业的发展模式,并在全辖15家支行全面推开,同时要求各家支行配备不低于4人的专门营销和管理小企业的客户经理,确保了专营机构的职能,完善岗位分工,形成了辖内15家支行全面办理小企业信贷业务的服务平台。

专门面向小企业客户提供个性化金融服务,对小企业实行不分经济性质、不分规模大小的“两个不分”扶持政策。近两年营业部为全市500多户小企业解决了融资难问题,累计发放小企业贷款67亿多元,贷款余额33亿元,成为支持地方经济建设及自身业务发展的亮点。

“针对小企业融资难、融资贵的问题,我们在风险可控条件下,不仅把短期贷款引导办理为100%的循环贷,而且把中长期循环贷占比提高到17%。同时,针对小企业的特点,建立了一套相对完整的小企业融资产品体系。”工行省分行营业部副总经理周剑坦言。

目前,该行产品从最初的小企业周转贷款,扩大到小企业循环贷款、小企业网络循环贷款(网贷通)、小企业网商微型企业贷款,以及小企业国内贸易融资(含商品融资)、代理小企业设备租赁业务等系列产品。近期,又获批了3个标准厂房按揭贷款项目。这一系列的产品,正全方位、多角度地满足昆明广大小企业客户在采购、运营(生产)、销售、扩大再生产及投标等经营环节的融资需求。

该行还积极拓展集群客户,把营销重点由“零散”向“批发”、由“单一”向“集群”的转变。在这种战略指引下,全新的市场被开拓出来,先后与昆明“铁公鸡”钢铁物流港、昆明浩宏钢材市场合作,创新服务方式、拓宽担保要求,已累计为专业市场内的优质小企业发放了贷款80多笔,共计5.3亿元。

核心业务同业占比排名第一

全年新增贷款120亿元,增速超过16%,同时保持了合理的存贷比例。这是工行省分行营业部支持实体经济发展交出的一份漂亮答卷。

周剑表示,小微企业创新融资产品的推出,进一步开拓了小微企业融资的新模式,该行经营型贷款也得到迅猛发展,增速达到了44%。特别是创新推出的公司逸贷产品,对商贸型的小微商户,如果是保持了一年正常经营,通过分析其POS机交易额数据,可以给予其POS机年交易额30%、不高于300万元的授信,以满足其进货的资金需要。目前,已有超过100家商贸型小微商户获得授信。

同时,该行个人贷款业务增幅也达到了38%,这与其大力拓展个人信贷市场、不断创新个人贷款产品不无关系,该行个人信贷业务品种从最初的个人住房按揭贷款,发展到目前的综合消费贷款、个人经营贷款等三大类15个产品,两年间累计发放个人贷款128亿多元。

另外,该行还切合民生需求,响应国家号召,配合“城镇化”战略实施推进棚户区改造,仅今年该项业务贷款投放量就接近30亿元。

截止2013年9月末,工行省分行营业部全部存款余额、存款增量、各项存款余额、各项存款增量、储蓄存款余额、对公存款余额、对公存款增量、全部贷款余额、全部贷款增量、公司贷款余额、公司贷款增量等核心业务同业占比排名第一。

目标成为市民首选的银行

在利率市场化渐进的背景下,赢得市民的“芳心”,将是一家区域性银行得以稳步发展的重中之重。

“存款理财化和金融脱媒是不可逆转的趋势。我们理财产品、代理类信托产品、基金、代理信托产品、代理保险产品销售量增长非常快,全年将突破360亿元,这个理财产品保有量占到了个人存款余额的28%左右,稳定了我们的存款规模。”周剑介绍说。

提供更高的收益率是一个方面,而更重要是为市民提供便捷的服务。今年,工行省分行营业部紧紧围绕“抓转型、调结构、促发展”中心工作,扎实开展“服务品质提升年”主题活动,不断加强服务管理,面对客户数量较多的实际情况,着力解决客户投诉、等候时间、满意度等服务热点,取得了显著成效。2013年9月末,全辖客户平均排队等候时间8.44分钟,较上年末12.2分钟减少3.76分钟;超时(20分钟)等候客户占比12.1%,较上年末22.55%下降10.45个百分点;平均业务处理时间4.8分钟,较上年末7.3分钟下降2.5分钟;客户满意率达99.14%,较上年末98.75%提高个0.39个百分点。

加上网上银行、信用卡业务,特别是随着个人逸贷产品(无论是信用卡、储蓄卡,没有不良征信记录,在符合工行条件商户真实消费,刷卡金融600元以上的,均可在收到短信后申请逸贷业务,贷款上限为30万元)的推出,工行省分行营业部正在全方位、深层次满足个人金融消费需求。

“我们还将加大服务、渠道建设投入,以自助银行进社区、进学校、进企业为建设重点,将在两年内实现自助网点数量翻番。目前,昆明138个网点实现了网上个人结售汇;其中33个网点实现了办理个人信贷业务,最终70%的网点也将实现个人信贷业务全方位的办理。”

周剑指出,该行将按照“存款理财一体化”、“信用消费一体化”、“本币外币一体化”、“对公对私一体化”的趋势,在任何一个网点,都能满足绝大多数市民金融需求并提供一站式办理,“真正成为市民首选的银行”。

(工银宣)

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