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工行助小微企业做大做强

标签 理财产 保理商 
2014-01-21 15:23:04
来源:你我贷

云南恒丰食品有限公司是云南本土食品饮料市场上的骨干龙头企业。去年底,该公司面临原料采购和厂房设备改进急缺资金的困境,抱着试一试的心理,公司总经理李俊峰找到了工商银行。“当时没想到会那么顺利,不到5个工作日,3000万元的贷款就如期发放了,解决了我们企业的燃眉之急。”

像云南恒丰食品有限公司这样通过工行资金支持不断发展壮大的例子还有很多,如为云南金江绿色产业养殖基地先后提供了2600万元的贷款支持,为云南傣佳牧业有限公司提供了900万元的贷款支持,为鲁甸县鑫辉农特产品开发有限公司先后提供5480万元的贷款支持,有效地解决了企业生产经营性资金需求。以上这些只是工行云南省分行全力服务小微企业的一个缩影,据了解,近年来,工行云南省分行将支持小微企业发展作为服务我省实体经济的重要抓手,不断加强和创新对小微企业的金融服务,缓解小微企业的融资难题。

打造丰富产品线量身定制融资方案

“工行服务小微企业的产品比较丰富,并且都有配套方案。我们以贷款为龙头,根据企业实际需要,组合提供国内国际结算、电子银行、银行卡、企业年金、代理财产保险、代发工资等多种产品,全力满足客户多层次的金融服务需求。”工行云南省分行小企业金融业务部科长温云川表示,“随着企业金融服务需求的提高,我们也在不断地进行产品升级并根据企业的实际情况进行融资方案的量身定制。”温云川介绍,为昆明三利特科技有限责任公司提供资金支持的方式,就是专门针对企业自身情况而量身定制的。据悉,该公司由于无法提供银行认可的抵质押物(主要是房地产抵押),在申请流动资金贷款中遇到了问题。工行突破传统信贷政策的束缚,根据企业在经营过程中存在大量优质应收账款的实际情况,采用企业的应收账款作为质押,先后多次向企业提供融资共1784万元,有效解决了企业在生产经营过程中的资金需求。

目前,工行云南省分行已建立了涵盖全省各州(市)、县的小微企业金融业务专营机构,先后推出多款小微企业专属信贷产品,如针对小微企业的短期融资需求,推出了小企业周转贷款、小企业循环贷款、小企业网络循环贷款(网贷通)、小额便利贷等;针对小微企业扩大再生产的中长期融资需求,推出了小企业标准厂房按揭贷款、小企业设备按揭贷款、小企业经营型物业贷款等;针对小微企业主和个体工商户,推出了个人经营贷款、个人助业贷款、个人商用房按揭贷款等。

其中,工行创新推出的小企业网络循环贷款(网贷通)产品,受到了小微企业主的好评。企业只需一次性同工行签订循环借款合同,便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程;还可根据销售淡旺季等情况随借随还,不提款不计息,满足小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。“不用钱的时候还进去,节省利息;需要钱的时候通过网络轻轻一点,资金即时到账,一点也不影响我们发展业务。”李俊峰说到。

整合上下游资源做全面的融资服务商

为缓解小微企业融资担保难题,工行还通过掌控小微企业与上下游客户交易形成的供应链,依托交易对手的信用和商品自身的价值,开办保理、商品融资、订单融资等业务。“我们对小微企业的服务,不仅仅只是企业有资金需求时提供贷款,更加注重企业的整体发展,全面整合资源,做好企业的融资服务商,帮助企业做大做强。”温云川表示。

今年以来,工行云南省分行围绕我省20余家大型企业,大力发展供应链融资业务,拓展了近百家上下游小微型企业客户,实现了一对多的拉动效应。同时,针对专业市场、产业集群等优质客户群体,采用第三方增信、组合担保等措施,通过“一集群一方案、一户一策”的量身订制,帮助小微企业摆脱因缺少押品、无法从银行融得资金的困境。

云南顺兴物资有限公司是云南铁公鸡钢铁物流港内的一家钢材经销商,得益于这种“银行+市场+企业”的融资模式,公司获得了工行1年期2000万元的流动资金贷款。该公司董事长何栋兴说:“我们企业关心的是如何能在最快时间,以最简便的手续、最少的成本拿到贷款,现在愿望都实现了。”在“铁公鸡”市场内,像顺兴公司一样的800多家钢材经销商大多数都能通过该模式得到工行的融资。

温云川介绍,今年以来,工行云南省分行把省内各类专业市场及集群式产业园区列为小微企业信贷业务的重点支持对象,并将符合政策要求的科技、服务、文化产业和加工业等小微企业列入重点贷款业务发展领域,为小微企业输入了大量的“资金血液”。

(工银宣)

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