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工行个贷业务精细化管理高效率服务

2014-01-21 15:23:04
来源:你我贷

原标题:工行个贷业务精细化管理高效率服务

雅安日报讯是借钱周转还是继续贷款?2012年年末,市区某汽车销售公司(品牌4S店)及两家汽车修理厂的负责人面对资金紧缺的难题一筹莫展。借钱周转,在遇到大量的融资需求时,显得不太靠谱。继续贷款,又苦于在其他银行有存量贷款,再向银行融资难度较大。

工行雅安分行在了解情况后,立即启动审查、审批程序,通过个人经营贷款方式向该负责人发放了300万元贷款,满足了该负责人及其公司的流动资金需求,及时有效地缓解了该公司资金紧缺的困难,保证了该店的正常运转,后经相关调查审批后,又为其发放贷款200万元,为该公司的健康发展奠定了坚实基础。

这只是工行雅安分行推出多元化信贷业务获益企业的一个缩影。

近年来,工行雅安分行充分紧紧抓住支持和服务地方经济这个重点,紧密联系实际,创造性地开展工作,积极探索推进个人信贷业务,坚持以业务创新为手段,大胆改革,在资源整合、产品归类的基础上,着力业务流程再造,构建和实施“一站式”服务,促进了个人信贷业务的跨越式发展,有力地支持了地方经济建设。

加强组织领导管理队伍更趋专业化

一直以来,工行雅安分行高度重视个贷业务的规范管理,加大对存在瑕疵的贷款进行全面清理、清收和压降,不断提高个贷业务的资产质量。

资产质量水平提高了,但要想真正提升服务水平,提升客户满意度,需要专业化的管理队伍作为坚实后盾。

信贷调查员、审查审批人员、权证办理人员、贷后管理人员……一批由分行层层选拨的精于业务、责任心强的信贷人员组成了个人贷款中心,以集中办理雨城区范围类的各种贷款业务,同时,指导各县支行开展各项个贷业务。该中心的设立,不仅让市民可以直接到个人贷款中心办理贷款业务咨询、申请、受理等业务融资服务,还能在办理业务过程中享受更加完善和人性化的个人融资便利。

有了一套完整的组织架构,更需要付诸于实际。为确保个贷业务的健康发展,工行雅安分行对每一笔贷款业务贷前、贷中、贷后等各环节都实行精细化的管理。

工行雅安分行个人贷款中心主管李勇告诉记者,为了提高贷前调查质量,信贷调查员会对借款人提供的资料进行认真核查,并通过借款人的资信状况来判断资金用途是否符合相关政策规定,比如,对用于装修的贷款,实地查看房屋构造情况,合理确定贷款额度。

要想为广大客户提供融资需求,保证个贷业务的健康发展,贷后管理程序必不可少。李勇说,为确保贷后资金用途的真实,每一笔贷款发放后,中心都要求客户经理及时与借款人保持联系,了解贷款资金的使用进度。发放一个月内,按要求收集贷款资金使用的发票、凭证及提货单等,验证是否与申请用途相符,对使用用途与申请时不一致,或违反工行及国家有关政策规定的则及时提前收回贷款,避免可能发生的风险。

多元化发展信贷业务更趋人性化

金融服务与居民关系日益密切。随着经济的发展,传统的消费贷款、房贷已经不能满足客户需求,工行雅安分行适时推出了“幸福贷款”品牌,涵盖了个人经营贷款、个人消费贷款、个人住房贷款三大类20多款个人贷款产品,既能满足个人如购车、购房、消费、家装等消费需求,又能满足个体工商户、企业经营者的生产经营资金需求,为全面提升个人生活品质,全力助推个体及私营经济发展提供了坚实壁垒。

据介绍,工行雅安分行全新推出的个人经营贷款,最高贷款额度可达到500万元,充分满足广大个体工商户、企业经营者的生产经营资金需求,真正解决他们的融资难问题。截至目前,工行雅安分行个人贷款余额突破18亿元,其中个人经营贷款和个人消费贷款等业务发放贷款超过9亿元,有力支持了地方经济建设和群众物质文化需求。值得注意的是,自该行开展个贷业务以来,个人贷款在同行业中始终位居第一。

不仅如此,工行雅安分行打破传统个人贷款业务在时间与空间上的限制,充分发挥网上银行业务优势,根据客户实际,创新推出“随借随还,循环使用”的网络自助式循环贷款服务――网贷通,该业务手续便捷,省时省力期限灵活,还不受工作时间的限制,实时放款,随借随还。

在贷款审批时间上,工行雅安分行针对个人贷款户融资需求急、要求快的特点,积极搭建个人信贷业务营销组织体系,要求各支行主动加强与分行个人金融业务部、授信审批部和信贷管理部的联系,按照相关制度规定及时、准确提供业务详细资料,争取在最短的时间内完成贷款发放工作。同时,在发放贷款过程中,实行接待、引导、办理一条龙服务,在为客户赢得商机的同时,使客户了解工行产品、感受工行服务、认知了工行的服务效率。

值得一提的是,在今年年初雅安举办的迎新春房地产交易会上,工行雅安分行作为全市唯一一家金融机构,驻地宣传,为广大市民及开发商提供了金融服务。记者高丽

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