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工行“网贷通”贷款更轻松

2014-01-21 15:23:04
来源:你我贷

网络正在深刻改变着我们的生活,同时也在深刻改变着金融行业的业态。互联网牵线搭桥,让看似“门不当户不对”的大银行和小微企业擦出了火花。这个“红娘”的代表就是工行针对广大小微企业创新开发的产品“网贷通”,它让小微企业不再抱怨大银行门槛高,也使大银行不再感叹小微业务“费力不讨好”。更为重要的是,工行的创新让我们看到,大银行与小微企业做生意除了一贯的“做批发”外,还有另一种思路:借助于互联网创新,小微业务也可以像零售业务一样高效便捷。

高效便捷省人工

对于“网贷通”给企业带来的便利,市区一家外贸公司的董事长周先生有着切身的体会。

[镜头一]

周先生一家从事发制品生产10多年,在打稳了国内市场后,现在正计划着手开拓南非等国家的出口市场。为开拓新市场,连主管公司财务的老板夫人也跟着丈夫齐上阵,夫妇俩经常出国。有时急需资金,却又分身无术,无法到银行申请贷款。近日,周先生听业界朋友介绍,工行推出的“网贷通”产品,一次签约,两年内可随借随还,且手续简便。“我在南半球也可以操控自己在家公司的贷款吗?”抱着尝试的心态,周先生联系了工行许昌分行,提交了贷款申请。

在收到申请资料后,工行许昌分行的专职客户经理马上约见了周先生。在与周先生面谈时,客户经理发现这家企业经营稳定,抵押物足值可靠,新市场已经打开,企业发展前景良好。全面分析后,客户服务团队当天为其办理了“网贷通”业务。在客户经理短暂的操作指导后,周先生在企业网银的贷款界面上按下了“提款”按钮,1000万元“网贷通”贷款瞬时就到了企业账户。

“网贷通”实质上是工行与小微企业客户一次性签订循环贷款借款合同,贷款最高额度可达3000万元,在合同规定的有效期内企业需要资金时就自主提款,有闲置资金时就用来还贷,在一年内可循环使用,到期后还可在网上续签合同,网上银行操作的借款、还款款项实时到账,特别适应小微企业信贷短、频、快的特点。

“‘网贷通’的最大优势在于打破资金贷款的时间和空间限制,自助自动。”工行许昌分行相关负责人表示,以前小微企业即使有抵押物也要多次前往银行办理贷款业务,办理提前还贷耗时费力,现在企业通过网银操作完成借款还款,可24小时随时随地办理。

时间差解决融资贵

小微企业融资贵已经不是什么新鲜话题了,特别是银根收紧的时候,许多小微企业很难再从银行贷到钱,即使贷到了,贷款的价格都在基准利率基础上上浮30%甚至更高。但有些企业却可以从银行拿到相比别人更“便宜”的贷款。这不是天上掉下的馅儿饼,而正是“网贷通”这种创新融资方式所带来的实际效益。

[镜头二]

市区一家家电销售公司真正享受到了这一好处。该公司主要经营家电批发及零售业务,每年“五一”、“十一”、春节等销售旺季前,企业都急需资金购进大批存货,为销售旺季做准备,资金较为紧张。过去在与银行打交道中,最担忧的就是贷款到期转贷问题。“按照传统模式,归还贷款后重新提款的手续相当麻烦。”该公司负责人表示,家电销售行业具有明显的季节特点,不同季节里,公司的业务和所需资金也不同。每年淡季时资金较为充足,但担心一旦还款后没有办法及时提款,因此宁愿将闲置资金放在银行账上也不愿意提前还款,这样就提高了成本。

“今年7月,工行许昌分行的客户经理向我们演示了这款产品如何通过随借随还来达到降低融资成本的目的。”该公司负责人说,而这也刚好解决了此前困扰他们的到期转贷问题。于是,公司当即决定以原有300万元传统流动资金贷款提前还贷,并向工行许昌分行申请调增综合授信额度至500万元全部办理“网贷通”业务。

8月初,该公司成功从工行许昌分行提取了第一笔贷款,此后便陆续分多笔提款。根据该公司的统计,使用“网贷通”以来,企业累计提款800万元,累计提前还款次数达到7次,节省利息上万元。

“网贷通”节省成本的奥秘就在于其“随借随还”。“以前企业向银行贷款都是一次性的,而实际的生意却是一单一单签约的,借款期限都是预估的。如果还了贷款,下次需要资金的时候还得按照流程重新申请。为图省事,很多企业干脆就将贷款闲置,但如此一来融资成本就高了。”工行许昌分行相关负责人表示,“网贷通”的还款时间是由企业自己做主,且计息时间按资金的实际使用天数计算,未使用贷款额度则不计息。“所以,如果善于打时间差,企业的融资成本不仅不会上升,还会比传统贷款方式节省至少1/3的成本。”该负责人表示。

保障提款免担忧

年底减少放贷是银行的惯例,但对企业而言,若赶上年底用钱又没早做打算,那就是致命的,因为年底往往是来年订货打款的高峰,一旦贷不到款,对公司的生产会造成很大影响,企业往往对此头疼不已。但工行的“网贷通”,却能保障签约企业的提款需求。

据工行许昌分行相关负责人介绍,“网贷通”根据贷款资金配置差异分为承诺类和有条件承诺类。承诺类“网贷通”是指工行与客户签订相关合同后,在客户符合合同约定提款条件前提下,工行承诺为客户提供“随借随还”功能的贷款业务。“而一般企业贷款往往没有规模时就暂停放款了。”

市区不少企业的负责人纷纷表示,选择“网贷通”正是看中该产品贴合其资金需求短、频、快、省的特点,通过现代化网络手段,企业足不出户即可贷款,打破了时间和空间上的限制,更是省去了人情关、脸面关,不仅贷款规模有保证,进满足了企业的典型融资需求。

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