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建行房贷利率2012已执行九折八五折退市

2014-01-21 15:24:47
来源:你我贷

在销售冲量的黄金季节里,房地产开发商似乎成了银行的“弃儿”。《第一财经日报》记者近日调查发现,从8月份以来,由于利润微薄,银行执行了只有几个月的首套房贷利率优惠,现在已经纷纷开始回调。已有部分银行取消个人首套房贷优惠,另一些银行虽然尚未取消优惠,但也已经开始收紧。“现在很多银行都收回了八五折利率优惠,2012年建行房贷利率已执行九折,现在能做八五折的银行已经不多。”某国有大行深圳分行房贷部门人士说。

在房贷业务遭到“抛弃”的同时,小微贷款业务却受到前所未有的青睐。多家银行人士均向本报记者表示,由于利润空间广阔,今后将会把更多的资金投向小微企业贷款领域。

房贷收紧

“有的银行虽然还有八五折,但也是说说而已,不一定能按这个标准做。”前述国有大行深圳分行房贷部门人士告诉本报记者,他所在的银行,最低折扣目前还维持在八五折的水平,但真正按这一标准执行的贷款并不多。

在珠三角地区,国有大行中中国银行早已在8月底取消首套房贷利率最低八五折优惠,目前执行最低九折优惠。目前,交通银行、建设银行也已执行九折利率。而在此前,建行的首套房贷利率为八八折,交行为八五折。

交通银行深圳分行某支行客户经理则强调,该行的首套房贷利率“最低也要达到九折”,但只对VIP客户或与该行有较多业务往来的优质客户开放,而普通客户要在该行贷款,只能承担更高的利息。

而农业银行目前仍在执行最低八五折利率。据其深圳分行人士介绍,其利率优惠范围为八五折至九折之间。而在8月份,其利率一律按八五折执行。“最近这几个月首套房利率变化很快,现在虽然比七八月份要高一点,但比起年初还算是便宜的。”农行深圳分行人士称。

实际上,自光大银行8月底取消首套房贷利率优惠以来,中小银行的房贷收紧信号就开始蔓延。在深圳地区,华夏银行、浦发银行、中信银行等股份制银行也普遍对首套房贷利率进行上调,上调幅度为基准利率的3%~15%左右,而有些甚至高于国有大行;仍然维持八五折利率而未作调整的只有平安银行一家。

以中信银行为例,此前该行利率尚有一定优惠,但目前也已按基准利率执行。“全部都只能按基准利率来做,就算是VIP客户也一样按这个标准执行。”该行深圳分行某支行客户经理称。

而据华夏银行深圳分行某支行客户经理介绍,目前该行一手房利率为八五折,二套房为八八折。而在七八月间,首套房的利率均为八五折。而招商银行人士亦表示,从8月开始,其首套房利率全部为九折,对一切客户都不再有八五折利率优惠。

在股份制银行中,浦发银行做法却比较特殊。虽然该行宣称首套房贷利率一律按基准九折执行,但实际上并非真正的九折。按照该行的做法,在计算折扣前,先要在基准利率之上上浮,再按上浮之后的利率给予优惠。

据浦发银行深圳分行人士介绍,在折扣前,该行一般是在基准利率上浮10%后,再按基准利率的1.1倍计算折扣。虽然名为九折,但最终执行的却是九九折,优惠幅度只有1%。而在7月份,其首套房贷利率为八五折,通过这种“重复计算”,其利率提高了14个基点。

本报记者了解到,多数银行目前仍然采取在基准利率基础上直接给予优惠,上浮之后再给予折扣的只有浦发银行一家。

重心转向小微业务

值得注意的是,刚刚落幕的2012年半年报中,不少银行表示,下半年将继续压缩个人住房贷款和房地产开发贷款。

招商银行零售银行部常务副总裁刘建军认为,首套房贷利率的回升,是因为目前银行的信贷资金仍然比较紧张,而且央行两次调息之后,银行存款成本上升。因此,银行开始收缩房贷资金投放。“首套房贷8.5折优惠对银行来说,几乎没有利润,即便是基准利率,利润也很低。”他说。

在此情况下,考虑到盈利问题,银行已经开始不同程度“抛弃”房贷业务,而将资金投向利润更高的业务。

“每家银行都想保持较高的净息差,当放贷不赚钱或赚钱很少的情况下,大家就会把资金转移到利润更高的业务中去。”刘建军说,不少银行已将业务侧重点由房贷转向小微贷款。

刘建军介绍,除了政府和监管层的政策导向,小微企业贷款市场空间大,而且定价高。目前,其小微企业贷款利率平均仍上浮30%左右,利润远高于房贷业务。此外,政府和监管层在小微贷款方面还有一些优惠政策,如将风险权重由之前的100%下调到75%。

央行今年两次降息以后,5年期以上贷款基准利率为6.55%,而5年期及以上存款利率为5.225%。八五折的房贷利率仅为5.567%,仅比5年期存款利率高0.342个百分点。

而本报记者从民生等银行了解到,目前小微企业贷款利率虽然有所降低,但一年期贷款利率上浮在20%左右,部分银行上浮幅度甚至高达35%左右。

平安银行相关人士亦表示,该行行长理查德此前曾表示,考虑到房地产市场已经见底,下半年将加大放贷投放力度。但这只是相对去年而言,因为去年该行房贷业务几乎处于停滞状态,全年的房贷资金投放负增长,今年加大资金投放力度,并不意味着未来要把房贷业务做得很大。

这位人士表示,小微企业和个人经营性贷款虽然去年才开始起步,但却是该行目前的业务重点。“房贷的比重正在不断下降,小微业务才是我们行未来的业务重心。”她说。

附表四大国有银行重要指标比较

资料来源:本报据四大行2012年中报整理

银行名称工商银行建设银行农业银行中国银行

股票代码601398.SH601939.SH601288.SH601988.SH

01398.HK00939.HK01288.HK03988.HK

总资产(万亿元)17.0713.5112.9012.83

总负债(万亿元)16.0612.6412.2112.03

净利润(亿元)1232.411064.94805.22750.02

基本每股收益(元)0.350.430.250.26

核心资本充足率(%)10.3811.199.6510.15

资本充足率(%)13.5613.8212.0213.00

不良贷款率(%)0.891.001.390.94

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