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金字塔底端需求爆发银行反向操作对战电商

2014-01-21 15:24:46
来源:你我贷

未来的银行必然要从“动物园”里放出来,各自去找一块差异化市场,如果找不到,可能就要接受死去的命运。

撰文/蔡佩爽

第四次创业选择了P2P的李明顺一度以为终于找到了一片蓝海:“在传统互联网领域,永远都规避不了与互联网大佬的竞争,在金融领域,至少不会和BAT碰上。”

很快,这种窃喜就不复存在。阿里金融每一个动作都掀起一片躁动,京东把金融置于第二个10年的三大方向之一,腾讯的金融布局充满想象,百度获得支付牌照,连新浪都借“微银行”涉足金融市场。

蓝海变红的速度不仅超出李明顺的想象,也让坚不可摧的银行感到一丝恐慌。2013年上半年,许多银行都在各自内部或汇集一起闭门研讨,如何对付来势汹汹的互联网金融。“我总感觉到银行还不够开放,社会的发展是任何人阻挡不住的,你不迎接它也来了,你迎接它也来了,应该正面迎战。”招商银行副行长丁伟不无忧虑地说。

刚刚结束的互联网大会上,互联网金融论坛吸引了最多的人气,几百人的场地座无虚席,观众甚至席地而坐或站立在角落听完整场论坛。中国人民银行副行长刘士余感慨全场只有自己不是“互联网金融”,因为只有他一个人穿了正装。

“互联网好像有一种精神,就是抱着长尾巴在路上不停地拔尾巴毛,然后吹着口号一直往前走。”这位典型的传统金融代表比很多银行家更快读懂了互联网在金融业扮演的角色。

站在金字塔顶端的大中型企业是传统金融企业的座上宾,大量躺在低端的小微企业则始终面临融资难的问题。互联网的开放性决定了它能对中长尾市场实现全面覆盖,降低金融服务的门槛,为产业链上下游数千万的小微企业打开一道通往金融服务的大门。

“不是因为我们想挣更多的钱,而是觉得在这个时代,我们需要用互联网的思想和互联网的技术,去支撑整个社会未来金融体系的重建。”马云寄托于金融平台之上的希望,是传统金融不想见又势必要面对的改变。

银行“嫌贫爱富”

互联网步步逼近金融业

银行本身是“嫌贫爱富”的行业。

对于银行来说,服务金字塔顶端的大中型企业,成本更低、风险更小,大量位于底端的小微企业乏人问津,成为互联网金融爆发的基础。

根据银监会网站公示的信息,目前我国拥有政策性银行3家、5家国有商业银行、12家股份制银行、132家商业银行,其他各类银行622家,共计774家。其他信托、财务公司等金融机构共计152家。

这些金融机构远远不能满足“4300万中小企业、3000万个体经营者和2亿目标消费者”服务,民间小贷、担保、保险等各类合法、非法金融公司应运而生。据不完全统计,这类公司近万家。据安信证券的一份报告显示,2012年,整个网络借贷行业的成交量达200亿元,2013年,成交规模预计达到600亿元。

“京东决定做金融业务,最主要的因素来自于上游的供应商,供应商在京东的交易量越来越大,有时候库存周转率跟不上京东的发展速度,而且在现有合作模式下,比如说账期的因素会影响到回款的速度,所以我们发现很多供应商有这种诉求,那京东就从供应链金融入手。”京东商城金融发展部总监刘长宏介绍。

服务对象的不同,又让传统金融和互联网金融正在形成差异化的市场定位,如中央财经大学金融法研究所所长黄震所言,银行就像主动脉,互联网金融特别是电商的小额贷款,就好比毛细血管,可以向主动脉覆盖不到的中小企业提供“能量”。这种定位的分化甚至让银行多了一个保持淡定的理由。

“即使所有的‘

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