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招行广发平安转身:收紧按揭放宽个人信用贷

2014-01-21 15:24:46
来源:你我贷

个人经营性信用贷,这个本是商业银行一项占比很低的“非主流”业务,正在变得主流。

记者调查发现,多家商业银行不惜举全行之力来力推该项业务,而招商银行(10.15,-0.16,-1.55%)、广发银行[微博]和平安银行(11.45,-0.27,-2.30%)无疑是最激进的。南都记者调查中发现,上述3家银行今年以来对个人按揭贷款业务悉数收紧,其中平安、招行基本暂停了个人按揭贷款,无论是额度还是审批流程均大幅从严;与此同时,3家银行近日对记者表示,目前正在全力推广个人经营性信用贷产品,最快1天即可放款。

倾斜个人经营性贷款

记者调查中发现,上述3家银行今年以来对个人按揭贷款业务悉数收紧,其中平安、招行基本暂停了个人按揭贷款,无论是额度还是审批流程均大幅从严;与此同时,3家银行近日对记者表示,目前正在全力推广个人经营性信用贷产品,贷款需求在5万-50万之间的客户占比最高,且额度优先保证,审批速度大幅提高,最快1天即可放款。有上述3家银行的个贷负责人表示,未来零售贷款业务的主要额度都将向个人经营性贷款业务倾斜。

南都记者调查发现,招行广发平安在个人经营性信用贷款业务方面有颇多相似之处,但与其他地区的银行又有显著不同。有银行业内人士表示,银行业务的核心是控制好成本和风险,而得益于大数据运算,富有创新意识的广东3家银行率先运用大数据,解决了长期困扰个人经营性贷款的成本和风控问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]教授认为,大数据固然对商业银行改进客户服务管理,控制业务风险有重要价值,但其在涉及个人隐私和数据寻真方面也面临着法律、伦理、实用性等多方面的局限。“从理论上行得通到真正处理实际的复杂情况,商业银行的大数据还有很长的路要走。”

记者走访广州、北京、上海等地的多家小微企业发现,小微企业主对银行贷款各项要件的关注程度分别是:价格、额度、放款时间和个性化服务。“在市场价格基本一致的情况下,额度和放款时间就是银行比拼业务的重点。”广发银行有关人士表示,“个性化服务虽然看上去关注度不高,但会显著提升客户对银行服务的满意度,通过小微企业主的口耳相传,对银行在目标客户群中的形象提升至关重要。”

银行大数据任重道远

知名信息管理专家、《大数据》作者涂子沛昨天在广东电商大会上表示,大数据时代来临,银行就应该是IT公司,不仅仅是银行,所有的企业都应该是IT企业,没有例外。

中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇教授认为,大数据固然对商业银行改进客户服务管理,控制业务风险有重要价值,但其在涉及个人隐私和数据寻真方面也面临着法律、伦理、实用性等多方面的局限。“大数据的作用被互联网界夸大了,企业的大数据不是公共数据,一旦公共数据进入商用,比如银行用于经营,其所有权问题就需要在法律上的确认,而目前这一领域仍是空白;大量的数据背后隐藏的是个人和企业的隐私,如何保证银行在运用大数据的同时不侵犯个人隐私和商业机密,目前仍没有定论。”他还表示,“大数据固然能降低商业银行的交易成本,也能降低客户的造假成本,虚假的数据可以骗过计算机程序,但骗不过银行传统的线下实地调研,企业和个人的软信息有时更加真实。”

“从理论上行得通到真正处理实际的复杂情况,商业银行的大数据还有很长的路要走。”郭田勇说。

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