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北京银行闫冰竹:不让中小银行输在“利改”起跑线

2014-01-21 15:24:45
来源:你我贷

随着利率市场化逐渐深入,中小银行所面临的冲击正在进一步暴露。相比于大银行,中小银行不但面临着利差收窄、业务成本走高的压力,而且由于网点数量少,议价能力偏弱、人才相对匮乏等原因,中小银行所面临的利率市场化的风险困境远甚于大银行。

作为资产规模过万亿的北京银行,也如其他中小银行一样经受着这场利率市场化的考验。北京银行董事长闫冰竹认为,由于中小银行长期以来处于金融弱势,所以在推进利率市场化的进程中,国家应给予中小银行一定的政策保护期,给予更多新型业务先行先试的机会,不能让中小银行输在“起跑线”上。

中小银行面临更大冲击

理财周报:十八届三中全会明确提出,“完善金融市场体系”,“加快推进利率市场化”,中国利率市场化改革的最后突破也将来临。您认为利率市场化过程中,中小银行面临的最大挑战是什么?

闫冰竹:今年以来,中国金融改革的进程明显提速,利率市场化不断迈出实质性步伐。从未来趋势看,利率市场化是深化金融体制改革的必由之路,被称为银行继上市之后的“第二次革命”。

相比大型银行,中小银行面对利率市场化会受到更大的冲击和挑战,具体包括:

挑战业务发展模式。从发达国家利率市场化的进程以及我国利率市场化改革的实践来看,随着逐步放宽存款利率浮动上限和贷款利率浮动下限,将带来资金成本的上升、贷款收益的降低,将进一步加剧同业竞争,一般都会导致初期存贷利差的收窄。特别是,在市场竞争中大型银行在利率定价权方面具有更大的优势,中小银行将遭受直接冲击。

考验风险管理能力。利率市场化后,资金在不同金融资产间转换的频率增加,迫使中小银行进行战略转型,调整风险偏好,加大产品创新。中小银行的流动性风险、战略风险、信用风险和操作风险将全面增加,风险的复杂性、隐蔽性、关联性、传染性、危害性显著增强。

考验资金定价能力。目前,商业银行对客户的存贷款定价比较粗放,价格与成本、收益之间的关系并没有精确计量和有效匹配。利率市场化后,需要建立扎实的基础系统和有效的制度流程,精确计量资金成本、风险成本、运营成本、资本成本,并通过合理的授权安排,对客户开展市场化定价,从而对中小银行的定价方式、定价程序和定价策略带来严峻挑战。

中小银行需要一定的政策保护期

理财周报:在您看来,中小银行应当如何应对利率市场化带来的这些冲击和挑战?

闫冰竹:面对冲击挑战,需要社会各界从巩固银行业改革成果的战略高度,加大对中小银行的关注关爱和政策支持力度。从北京银行自身来说,将继续加快战略创新和经营转型,以差异化和特色化产品服务迎接利率市场化挑战。具体包括:

主动作为,以创新驱动转型升级。应对利率市场化,中小银行必须主动作为,从经营理念、业务模式、资金运营等多个角度进行创新,用科学的金融产品定价机制、有效的风险控制系统实现成本核算和风险控制的结合,用丰富的产品、服务内涵、不断创新的中间业务促进盈利模式的转变。

守住底线,以稳健保障发展质量。风险是银行的生命线。面对利率市场化,中小银行更需要坚守风险底线,以差异特色激活全局,以战略创新开辟蓝海,以稳健经营根植实体经济,深耕细作守住市场、守住客户,坚持服务小微企业、服务居民百姓的市场定位,以稳健发展推动转型升级。

完善体系,以改革营造良好生态。长期以来,中小银行的规模实力和承受能力都处于弱势,在推进利率市场化的进程中,要给予中小银行一定的政策保护期,让中小银行不会输在“起跑线”;要给予中小银行更多的业务先行先试机会,让中小银行顺利进入新型业务领域;要给予中小银行积极的舆论导向,让广大中小银行赢得尊重,更有尊严,不断为金融体系注入生机活力。

北京银行将构建综合化金融服务平台

理财周报:在利率市场化的大背景下,对于北京银行未来的发展路径,您是如何设想的?

闫冰竹:站在十八年发展的关键节点,北京银行将以十八届三中全会精神为指引,加快市场化改革步伐,全面建设服务领先的国际一流现代商业银行,为中国金融改革注入不竭动力。具体来说,将坚持综合化、差异化、特色化道路,全力打造特色银行、标杆银行、受人尊敬的银行,着力实施“四化一型”战略:

品牌化发展。着重塑造服务中小企业、服务市民百姓特色业务品牌和拳头产品品牌,进一步提高社会公众对北京银行金融服务的认知度、美誉度和忠诚度。

区域化布局。以首都北京为根基,不断拓展以环渤海、长三角、珠三角和中西部为重点的全国市场,构建辐射全国主要经济区域的经营服务体系。

综合化经营。北京银行目前已经形成了包括北银消费金融公司、中荷人寿保险公司、中加基金管理有限公司、多家村镇银行在内的综合金融服务平台,搭建起专业化、集约化、特色化的金融服务平台,形成了一体化竞争优势。

未来将继续以银行业务为核心,发挥消费金融、基金、保险、金融租赁等相互协同、交叉销售功能,为客户提供一站式、综合化金融服务,实现差异化竞争、多元化发展。

国际化合作。遵循“引进来”与“走出去”协同发展原则,在引进境外战略投资者、培养国际化人才、提升综合管理能力基础上,适时拓展海外市场,增进国际合作与交流。

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