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创新服务方式支持实体经济临商银行转型创新显成效

2014-01-21 15:24:45
来源:你我贷

人民网临沂12月21日电近日,中央电视台《新闻联播》对临商银行创新服务方式、支持实体经济进行了报道,这是对临商银行、临沂乃至山东银行业创新金融服务、支持实体经济发展的肯定,《新闻联播》的报道又将临商银行的社会形象推上了新的高度。

自去年以来,临商银行在新一届领导班子的领导下,开启新理念,树立新形象,实施新举措,获取新成效。到8月末,临商银行存款总额461亿元,同比增加86亿元,增幅17%;各项贷款313亿元,同比增加57亿元,增幅10%;综合用信总量499亿元,同比增加158亿元,增幅46%;前8个月缴纳税金3.1亿元,同比增加1.1亿元,居全市银行业首位。目前,一个质效发展、内控严密、各项业务竞相发展、银行与人才共成长的,具有核心竞争力和可持续发展力的临商银行已卓然崛起于沂蒙大地。

前瞻谋划转型改革构架质效发展体系

按照现代商业银行改革发展趋势,遵从客户中心观,以市场为导向,从战略规划着手,实施架构改革、绩效考评、流程再造等改革措施,有效激迸全行的内生动力和经营活力。

紧扣建设最具价值品牌银行的战略目标,临商银行新一届领导班子从顶层设计入手,全面审视一级法人机制优势,高点立意、前瞻布局,统筹谋篇,提出了唯实奋进、开门办行、做优高端、资产强行、效益立行、实干兴行等推动全行持续发展的新要求,形成了以质效发展观为统领,以价值创造为目标,以经营战略转型为核心,以构建长效机制为保障的质效发展观的主体框架。确立了“信为天、客为本、效为源”的核心价值观和建设最具价值特色银行的愿景,指出了今后发展的战略方向和科学方法,推动全行业务实现更好、更快、可持续发展,积极构建“立足临沂、辐射山东、横跨鲁浙、面向全国”的战略布局。

在总部,按照有利于业务发展、有利于拓展客户、有利于控制风险的原则,整合设立22个部门,明确前、中、后台序列和职责。并以“赢在总部”为目标,以建立推进有力、运转高效的长效机制为重点,深化战略转型、加强队伍建设、创建“五型”部门,建设唯实奋进、权责明晰、管理精良、动力强劲、运行高效、和谐顺畅的临商总部。

区域化战略布局是城商行差异化定位、特色化经营的现实选择,是市场化、多元化发展的有效路径。临沂市经济“强市区”特征明显,且在一定区域内经济结构相似度高、互补性强,经济金融资源丰富。基于上述原因,临商银行实施了管辖行体制改革,整合机构网点,细分市场,专业经营,精耕细作,将市区53个支行整合设立6个管辖行,从而更好地适配政策、分类指导,集中资源应对市场,有效推动分支行落实总行战略部署,增强竞争优势,建立权责明晰、运转高效的“总分支”经营架构体系,提高市场反应速度,释放全行发展的最大潜能,全面增强市场冲击力。管辖行改革实施以来,市区支行存款302亿元,贷款152亿元,分别较整合前增长8亿元和4亿元。

目前,全行发展的思想体系和经营框架已经构建,全行的价值创造力、风险控制力、核心竞争力和全员凝聚力全面提升,形成了竞相发展、百舸争流的局面,有效提高了推进运营效率,全行经营迈向了质效发展的快轨道。

积极作为尽扬优势助建现代产业体系

在有效激发内部活力的同时,临商银行始终坚持“立足当地,扶持中小,服务市民”的定位,紧跟经济结构调整步伐,率先落实临沂市委、市政府构建现代产业体系的一系列措施,把握支持经济发展与自身质效发展的最佳契合点,争做支持地方经济建设的主流银行。围绕临沂市“10+6”产业计划,确立全行优先支持主导产业、骨干企业的工作重心,启动“六个率先支持”,加速推进当地工业经济中坚力量。

围绕临沂市“1531”重点骨干企业培植计划,排序全市重点企业,专人管理、重点支持,加大信贷资源倾斜力度,全力助推重点骨干企业在调结构、促转型中积极作为。对部分县域实施了骨干企业培植计划,重点支持县域骨干企业、特色产业。截至8月末,全行综合授信重点法人贷款达231亿元,新增23亿元;对照全市200家重点骨干企业名单,为其中74家企业新增贷款24亿元;对接全市大项目、好项目中的11家,投放信贷资金22亿元。

践行“客户至上,因需而变”的创新理念,围绕实体经济需要,以客户为主体,对接客户差异需求,整合用信渠道,创新投行业务手段,利用贷款、投行、承兑、信用证、保函等多种手段,有力解决企业融资难题,全力扶持实体经济。目前,全行投行业务已达15亿元,承兑总量42亿元,信用证、保函16亿元。

突出特色扶持小微助力临沂商城国际化

按照临沂市委、市政府打造“国际商贸城”发展目标的要求,临商银行充分认识小微企业对促增长、保稳定、增就业发挥重要的作用,加大对小微企业尤其是商贸物流企业的支持。

以“百千万工程”为主线,推动小微金融业务向规范化、专业化、精细化方向发展。实施“百家小企业成长计划”,为101户小企业授信4.6亿元,用信4.2亿元,支持制造类小企业在经济结构调整中升级转型。实施“万户商户服务提升计划”,全力助推临沂商城国际化,先后与60多家市场管理方、10多家商会建立战略合作关系,投放商贸贷款39亿元,新增4亿元,支持小微企业、个体工商户8100多户,连续多届获物流金融服务大奖。承办下岗失业人员小额担保贷款,目前已累计发放金额8900万元,帮助9000多名失业人员实现再就业,为临沂的经济发展和社会稳定做出了突出的贡献。到8月末,小微企业贷款149亿元,新增17亿元,增幅13%,贷款总量、增量均居全市银行业首位。该行在支持实体经济尤其是小微企业方面的作法得到了社会各界的肯定,近两年分别被中央电视台《新闻联播》、《晚间新闻》、《朝闻天下》、《中国新闻》、《新闻直播间》等栏目十余次报道。

落实振兴县域“三年倍增、五年跨越”目标,开展县域整体合作,在部分县域实施了骨干企业培植、特优小微企业成长、特色产业集群培育等计划,重点支持县域骨干企业、特色经济、产业园区和特优小微企业,并下沉服务重心,在苍山兰陵等重点乡镇增设机构,进一步扩大县域服务半径。到8月末,投放县域贷款总量达41.26亿元,新增10.57亿元,增幅34%,高于全市22个百分点。沂水县投放骨干企业贷款8.5亿元,小微企业贷款1.3亿元。

以产品为动力,研发推出了商租贷、贷贷通、物流天下卡等10余款特色产品,有效解决了广大客户的不同业务需求,惠商贷、惠农贷等金融产品连获国家级大奖。同时,致力长期能力建设,加大ATM机、POS机布放力度,大力推广并提升自助机具、网上银行、手机银行服务,有效满足客户的多层金融需求和新兴服务体验。目前,布放ATM、POS等自助机具4200多台,增幅70%以上,资金交易达176亿元,增幅39%;网银3.1万户,累计交易金额1874亿元,同比增加594亿元;手机银行1.5万户,累计交易金额115亿元,同比增加55亿元。

临商银行在支持龙头企业中“强身健体”,从扶持小微企业中寻求可持续发展动力,在支持民生事业中凝聚发展合力。临商银行支持地方经济、扶持中小企业发展方面的经验做法得到了各级领导和社会各界的高度评价和充分认可,先后被各级各部门授予“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“全国小企业金融服务先进单位”、“全国五一劳动奖状”等几十个省级以上荣誉称号。

提质增效从严治行构建规范运营体系

牢固树立大风险理念,以控险为第一责任,以“效率、质量、安全”为原则,全面审视运营管理环节路径,提速流程优化,全力打造流程银行。制定全行大风险管理规划,守住风险底线,夯实经营战略转型的基础。

一是加强风险管理。树立信贷资产质量是“生命线”的意识,以资产强行为目标,努力构建“人+制度+机器”三位一体的内控体系,切实加强信用风险管理,落实质效办贷、精准管贷、从严治贷。以提升效能为保障,优化业务流程,建立独立审批人制度,实施差别授权、限时审批、网上审批,有效提高了贷款审批效率。实施精准信贷管理系统,并将精准管贷向办贷全程延伸,加快培育规范严谨的信贷文化,牢固树立信贷管理人员的担当意识,确保调查信息的真实性和信贷投向的有效性。二是实施绩效改革。坚持“英雄不论出处”和“一切以业绩为准,一切以贡献为重”的考核导向,以多劳多得、高能高得为分配原则,构建全方位绩效考核机制,激发广大劳动者的工作激情,形成你追我赶、比学赶超的浓厚氛围。三是抓好从严治行。从强化专业自律,严肃违规处罚,打造合规文化几方面着手,全面实施违规积分管理,培育全员合规意识,筑牢风险防线,提升制度执行力,在全行营造令行禁止、规范严谨、有责必究、究责必严的从严治行氛围,为全行质效发展提供有力保障。

强化队伍全员提升培育优良干事环境

以人为本,践行“人人皆可成才,人人尽展其才”的人才理念和“清澈如水,鱼水相依”的团队理念,创新思路、健全机制、锻造队伍,最大限度地激发了干部员工的积极性创造性。一是加强队伍建设。打造锤炼经营理念新、精神状态好、工作标准高、管理本领强、思想作风正、实干能力硬“六种作风”,着力提高科学决策、规划发展、组织驾驭、重点突破、攻坚执行和学习创新“六种能力”,坚持“凭业绩、重实干、看潜质”的用人导向,积极推动“人员大行”向“人才大行”转变。实施人事改革,践行“专家治行”理念,全面推进竞聘上岗、双向选择,用实干托起“临商梦”,全行务实高效、唯实奋进的干事创业氛围空前浓厚。大力树推先进典型,弘扬先进事迹,营造了创优争先的浓厚氛围,队伍凝聚力、战斗力全面增强,为全行质效发展提供人本基础。二是加强作风建设。始终把行风建设作为提升社会公众形象、助推业务发展、提高客户满意度的重要举措,强化责任担当,倡导“守责无边界”,确保负责负到底、做事做到位、管理全覆盖、工作无缝隙。制定员工行为准则,落实工作纪律“十个严禁”,建立务实高效、勇于担当、作风硬朗的团队,开展转变作风大讨论,使全员树立忠诚事业、勤勉敬业、爱行如家、行兴我荣的主人翁意识。深化服务意识,规范服务行为,优化服务流程,提高服务技能,行风评议工作连续多年蝉联金融业首位。三是加强文化建设。以各类培训教育、丰富多彩的文体活动为重点,开展主题多样,内容丰富的活动,活跃了职工生活,激发了创造精神,增强了团队凝聚力。被全国总工会授予“模范职工之家”、被市总工会授予“全市工会工作十面红旗”等称号。

辉煌已收获,宏图再铺展。临商银行经过近几年的发展,在当地金融系统中竖起了的一面旗帜。永不止步的临商人在鲁浙大地上描绘的――区域主流银行、客户首选银行、经营良好银行、团队和谐银行、品牌增值银行的愿景越来越清晰地呈现我们面前。(瑞高李会利)

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