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为中小企业构建“输血”新管道

2014-01-21 15:24:45
来源:你我贷

社会不缺钱,缺少的是融资渠道。资金是企业经济活动的持续推动力,融资渠道是中小企业的快速健康发展的“血管”。

经过20多年的高速发展,中国民营企业已经完成了“量的积累阶段”,进入以企业全面转型和提升为核心任务的“质的提高阶段”。然而中小民营企业没有资金血液,发展就会步履维艰,融资难是新时期困扰中小民营企业发展的第一大瓶颈,也严重影响了经济社会的健康运行。

社会不缺钱,缺少的是融资渠道。资金是企业经济活动的持续推动力,融资渠道是中小企业的快速健康发展的“血管”。为了更深入地了解中小企业的融资现状,本刊记者专访了冠群驰骋投资管理(北京)有限公司总裁刘广东。冠群驰骋致力于为中小企业构建新的“输血管道”,对解决中小企业融资难的创新服务模式具有典范意义。

中小企业“借钱”为什么难

在我国,中小企业作为经济生活中最为活跃的力量,特别是在扩大就业、满足居民多样化及个性化需求、培育优秀企业家、进行局部技术创新等方面发挥着日益重要的作用。在中小企业为我国经济社会做出巨大贡献的同时,却遭遇融资难的问题。有调查表明,大约80%的中小企业认为融资难是企业发展的制约因素。

“中小企业融资难主要表现在四个方面,一是中小企业贷款覆盖率和融资规模比重仍然较低。二是中小企业的融资成本较高。三是当银根紧缩时,中小企业融资更加困难。国际金融危机爆发后,中小企业受到严重冲击,亏损、停产和半停产企业增多,经济效益大幅下降。四是不同地区、不同行业中小企业融资很不平衡。如中西部地区比不上东部地区,制造、饮食、零售等传统企业比不上科技型企业。”刘广东对本刊记者表示。

“有一句古诗叫‘蜀道难,难于上青天’,现在用这句诗来形容中小企业的融资现状是非常恰当的。”刘广东说,中小企业传统的融资渠道主要有两条,一是内部融资,主要有债权融资、股权融资、风险投资与资产证券化等。这是一种自我滚雪球式发展,致使企业很难形成规模生产。在我国,因为种种原因导致直接融资的比例过低,只有企业融资总额的30%左右。还有一个是外部融资,主要是银行业等金融机构向中小企业提供贷款。

“至于银行方面的原因,一是现在缺少适合中小企业服务的中小银行。其实银行都是‘嫌贫爱富’的,规模大的企业风险小,银行选择大企业放贷是一种理性的选择。二是审批流程复杂,成本昂贵。三是中小企业需要的都是几十万元、几百万元的小规模贷款,银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本。”刘广东表示。

探索和实践金融普惠

银行不能解决的问题,民间非银行金融机构能不能发挥作用?大约在2000年,刘广东注意到了中小企业融资难的问题。他到美国、英国等国家考察,发现美国、英国等国家企业融资的数据都表明,即使对最年轻的公司来说,内部融资也不会超过外部融资。

“这就给我了很大的启迪,拓宽我国中小企业外部融资渠道,是解决融资难这个瓶颈的有效途径,我的思路就是走P2P‘资金服务平台’的模式,更专注于P2B业务。”刘广东对记者说。2005年,联合国系统率先提出并推广“普惠金融”的概念,旨在有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。2009年,刘广东开始筹划这个平台,可以说他是“普惠金融”的较早实践者之一。

“中国现在不缺钱,缺的是如何把资金送到真正需要的人手里的渠道。冠群驰骋正是创造了这个渠道,为全国的中小企业外部融资提供了新的平台。”刘广东告诉记者。“让我高兴的是,在11月18日《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中,提出了要发展普惠金融体系,这对冠群驰骋来说,是个利好消息,冠群驰骋的团队正在抓紧研究这方面的精神。”

刘广东介绍,冠群驰骋以“普惠金融”作为企业发展的理念和使命,“中小企业民间资本服务平台”现已在地方省市等共同搭建立了200多家服务机构,与中小企业协会、各地商会、各地政府、小额信贷联盟展开广泛合作,至今已经服务了数十万家中小微企业。

“我保守估计,大批量增加民营银行、中小金融机构,仍然任重道远。P2P/P2B行业,目前没有行业标准,没有准入门槛,没有退出机制,央行征信系统对这个行业没敞开。”刘广东说,“冠群驰骋一直积极配合央行调研,北京市金融局调研,我们期盼把整个行业纳入监管体系,让整个行业健康发展。”

中国报道:近期P2P行业连续出现的“跑路”事件引起社会的极大关注,公众对此感到忧虑,担心自己的投资安全。你如何看待?

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