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“1+N”北京银行西安分行开拓小微融资新渠道

2014-01-21 15:24:45
来源:你我贷

韩城市某煤焦公司的上游一家洗煤企业的负责人为融资伤透了脑筋,原来由于煤炭价格下滑,行业内普遍都出现了回款不利的现象。但该公司一直运转良好,项目进展顺利,眼看正在推进的洗煤项目即将完成,企业需要一笔正常的融资却遇到了困难。“走了很多的银行,都快跑断腿了,贷个款怎么就这么难。”该负责人说。

由于这个煤焦公司是北京银行西安分行的长期客户,该行了解到有关情况后,其中小企业部专营团队走进韩城,走访了该洗煤企业,了解了企业项目的基本情况,最终设计出了“1+N”服务模式,彻底帮企业解决了融资难题。

核心贷动上下游

小微融资难变易

“随着业务的不断发展,分期付款所形成的巨额应收账款,对公司的资金周转状况产生了较大的影响,严重制约了公司的后续发展。”主要服务于中小型医院的某家医疗股份有限公司的负责人介绍说。由于医疗设备和工程的一次性投入较大,医院客户(买方)大多自有资金有限,需要采用分期付款的方式来购买设备。

“通过供应链融资模式,由我们公司为医院的借款提供担保,医院从北京银行西安分行获得了贷款,这不仅解决了医院设备投入的资金需求,还使我们公司得以快速回笼了资金,彻底解决了我们公司的资金周转难题。”该医疗股份有限公司的负责人说。

“供应链金融本质上是对传统流动资金贷款的升级和细化。西安分行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,采用‘1+N’的模式,对供应链上的核心企业和上下游多个企业提供灵活的金融产品和服务。”北京银行西安分行相关负责人表示。

据了解,“1+N”模式又被称为供应链金融、贸易链融资或产业链金融,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起并提供金融产品和服务的一种融资模式。即由核心企业为其上游客户提供担保,再根据企业的经营状况和资金需求,为其设计差异化授信金额、品种及还款方式等。北京银行西安分行围绕1家核心企业,将供应商、制造商、分销商、零售商连成了一个整体,全方位地为链条上的“N”个中小企业提供融资服务,创造性地开辟了一条小微企业融资的新渠道,缓解了小微融资难的困境。

多举措服务“1+N”

小微融资更便捷

“为了更加有效地开展供应链金融服务,北京银行西安分行采取了多项有效措施,使西安地区小微企业融资更加便易”该行相关负责人说。据介绍,该行成立了中小企业服务中心,并下设三个中小企业专业服务团队;在贷款审批方面,该行成立了中小企业审批中心,为“1+N”构建了绿色审批通道,可以实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”,做到在最短时间内解决小企业融资问题。

在产品体系方面,北京银行推出了针对单笔融资500万元以下的小微企业融资产品――“商户贷”、“组合贷”,同时还针对环保节能、文化企业推出“节能贷”、“文化创意贷”,在解决与大企业有业务往来的小企业融资问题时,推出了的“订单贷”等。

此外,北京银行还积极创新小微企业抵质押担保方式,推出版权质押、专利权质押、商标权质押、未来收益权质押等担保方式,通过应收账款质押、法人无限连带责任、商铺经营权质押、企业联保等创新担保方式加大了对小微企业的支持力度,成功破解了小微企业担保缺乏、信息不对称、融资不经济等难题,扶持了小微企业发展。

“1+N”抓重点

模式实施多方共赢

“陕西区域经济发展呈现三大板块,陕北、关中、陕南各具特色。北京银行西安分行紧密结合区域经济发展特点,重点支持优势领域中小企业发展。”北京银行西安分行相关负责人说。记者了解到,在关中地区,该行依托区域经济优势确定信贷投向,今年以来新增中小企业贷款主要集中在制造业、科研技术业、批发零售业、采矿业和文化产业。其中,发放制造业新增贷款34.8亿元,新增科研技术领域贷款0.45亿元,批发零售业新增贷款16亿元,采矿业增加贷款20.7亿元,文化产业贷款增加2.7亿元。

“‘1+N’的实施不仅可以解决小微企业的融资难题,还可以实现多方共赢。”北京银行西安分行相关负责人说,“1+N”将资金有效地注入处于相对弱势的上下游配套的中小企业,不仅可以解决中小企业融资难和供应链失衡的问题,还可以将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,基本保证了中小企业与核心企业长期战略协同的关系,使上下游的中小企业特别是小微企业赢得了更多的商机。

据统计,自北京银行西安分行开展“1+N”服务模式以来,已带动的中小企业贷款客户达29户,累计发放供应链金融贷款近21亿元,在西安金融市场上形成了鲜明的品牌特色。

记者谢小强实习生李猛

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