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加强互联网支付监管促进互联网金融创新

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

卓尚进

在市场创新不断与监管滞后的矛盾中,人民银行坚持鼓励创新与防范风险并重的原则,支持各机构创新、规范与健康发展,通过促进市场参与主体提供灵活的支付服务供给满足社会公众多样化的支付服务需求。人民银行作为国家支付体系的组织者、建设者和监管者,将密切关注市场动态,立足防范支付风险、保护客户权益、保障支付信息安全,抓住监管重点与核心,对各类创新业务及时进行审慎评估。

记者卓尚进日前,中国人民银行副行长刘士余在《中国金融》杂志发表的署名文章《互联网支付的创新与监管》中明确提出:“加强互联网支付的监管创新”,“顺应多层次的互联网支付服务市场需求,人民银行将引导建立‘企业内控、行业自律、政府监管、社会监督’的多层次的管理体制,在维护金融市场发展和保障客户权益的前提下,鼓励并支持各市场主体积极创新,规范开展互联网支付业务”。

目前从有关管理部门传出的信息表明,管理部门正在加强对互联网金融创新的调研,将来可能倾向于像加强对第三方支付机构监管那样,开始关注和跟进对互联网金融创新的监管,以此促进互联网金融创新规范发展。

近几年来,随着互联网技术和电子商务的快速发展,互联网支付也呈现跨越式发展的态势。有关数据表明,2012年,国内银行共处理网上支付业务192亿笔,金额823万亿元;支付机构共处理互联网支付业务104.56亿笔,金额6.89万亿元。截至目前,央行已发放约250家第三方支付牌照,其中共有90余家支付机构获准开办互联网支付业务。支付服务市场参与主体呈现多元化和多层次性。但同时,主要银行和支付机构进入互联网支付领域较早,拥有数量庞大、黏度较高的用户群体,互联网支付服务市场集中度较高。2012年,网上支付交易金额排名前10位的银行业务量之和占银行交易总金额的97.19%;交易金额排名前10位的支付机构业务量之和占支付机构互联网支付业务总金额的93.98%。

当前,随着互联网支付机构业务范围不断向充值缴费、转账汇款、投资理财等领域拓展,银行与支付机构互联网支付服务开始出现同质化,银行传统中间业务被蚕食,互联网支付服务竞争日趋激烈。对此,刘士余提出,面对方兴未艾的互联网支付服务市场,各市场参与主体要立足实际,从战略高度统筹规划支付服务发展,转变观念,与时俱进,不断创新,协调发展。

“顺应互联网支付服务市场高速发展的态势,监管部门应引导建立多层次的市场管理体制。”刘士余分析说,互联网支付业务创新较快,特别是支付机构较之支付服务市场的其他参与主体更善于捕捉机会与机遇,积极拓展新业务,给监管带来一定挑战。监管制度建设相对滞后于市场发展是客观事实,也是常态。先有创新,后有监管,创新突破原有监管框架,这符合事物发展的客观逻辑顺序。刘士余提出,在市场创新不断与监管滞后的矛盾中,人民银行坚持鼓励创新与防范风险并重的原则,支持各机构创新、规范与健康发展,通过促进市场参与主体提供灵活的支付服务供给满足社会公众多样化的支付服务需求。人民银行作为国家支付体系的组织者、建设者和监管者,将密切关注市场动态,立足防范支付风险、保护客户权益、保障支付信息安全,抓住监管重点与核心,对各类创新业务及时进行审慎评估。他强调:“网上支付业务乃至未来互联网金融的发展,两个底线不能突破:一是不能非法吸收公共存款,二是不能非法集资。”

据有关方面的消息,10月中旬,央行条法司、财政部金融司、国务院法制办、证监会机构监管部、银监会业务创新协作部等多个部门领导“低调”现身深圳,与一些互联网金融企业进行了调研座谈会。此次调研,监管层对互联网金融多种业态予以关注,其中频现挤兑风波的网络借贷P2P行业的“灰名单”成为关注的焦点。

在互联网金融风起云涌之际,P2P行业更是“野蛮”生长,公司质量良莠不齐。一些业务规范、有长期规划的P2P企业是希望被监管的,如对其面临的征信、资金托管、支付交易、风险指标等予以规范。

今年下半年以来,不时有P2P平台曝出挤兑或关闭事件。如深圳的网赢天下、武汉的中财在线、浙江的非诚勿贷等平台出现挤兑。10月份,又有湖北天力贷、宜商贷、深圳东方创投等P2P平台深陷提现难的困境。据有关方面调查,湖北天力贷、网赢天下等平台,其资金链断裂危机的重要原因是“自触”陷阱,即有些资金需求的人自己成立一家网贷公司平台为自己融资。业内专家指出,在当前小微企业面临经营困难和融资困难的形势下,处于灰色地带的民间融资可能借助于网络借贷平台“死灰复燃”或“更换旗帜”,对此潜伏的金融风险不能不防。

据了解,今年8月,由央行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、国务院法制办等部门组成的“互联网金融发展与监管研究小组”专程到上海、杭州两地进行了调研,对陆金所、阿里巴巴[微博]进行过实地考查。

综合多方面的信息来看,国家有关管理部门对互联网金融创新发展进行规范和监管将提上议事日程,这对于互联网金融行业健康发展是一种“利好”,对于防范和化解包括网络借贷在内的互联网金融多种业态正在萌生的金融风险将起到积极的作用。

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