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投资人挤兑网贷现危局畸高利率、经营不善是主因

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

“最近又有好几家P2P网贷平台面临投资人挤兑危机:有的平台无法提现,办公室被投资人围攻甚至打砸;有的平台负责人已经被公安部门网上通缉。”10月12日,在深圳举行的一场P2P行业沙龙上,网贷行业门户“网贷之家”负责人朱明春表示。

10月13日,湖北“天力贷”由于多日无法提现,被投资人报案,公安部门已经立案;10月15日,拖延了一个多月,深圳“网赢天下”对投资人承诺的还款一直未能兑现,双方矛盾激化;另外,进入10月以来,“东方创投”、“万利创投”、“银实贷”、“宜商贷”等平台也先后出现投资人挤兑危机。

“在接下来的半年内,由于经营不善而导致挤兑或倒闭的平台还会继续增加。”多位业内人士均对深圳商报记者表示。

投资人“挤兑”集中爆发

投资人“六六”在网赢天下一共投资3万多元,自从8月该网站发生挤兑以来,只提现10%的资金,还有接近3万元,网赢一直无法还款。“网赢的办公室已经关门,欠下物业管理费、房租、供应商货款、员工工资等一堆债,投资人追讨也无济于事。”“六六”无奈地说。据了解,网赢目前还欠所有投资人共计约1.7亿元。

而这几天沸沸扬扬的天力贷事件,平台上线不到半年,投资人被套资金约为5700万元。另外,发生挤兑的万利创投,近日发布了“资金筹集公告”,表示“由于借款企业出现逾期、运营失误,导致万利创投财务10月8日忙于统计、核对前7天的资金,并已经将风险备用金进行垫付。将第一时间紧急调度资金,尽快垫付给投资者。”

10月14日,东方创投也公布“致投资人的一封信”,解释资金紧张的原因,是“由于近期网络事件造成平台挤兑,以及平台存在拆标原因,所以未能及时收回借贷本金”,并向投资人致歉,表示会全力筹措资金,尽早归还投资人本息。

畸高利息率致平台入不敷出

朱明春分析,与之前“淘金贷”和“优易网”带有明显的诈骗性质不同,近期P2P网络借贷行业发生的挤兑潮,更多是由于平台经营不善导致的。

“高息平台倒闭是必然。”朱明春说,目前民间借贷的月息在2.5分左右,资质好一些的借款客户,月息可以低至2分或1.5分。但是,目前很多平台在激烈的竞争中,为了争夺投资者,给出3分、4分的畸高月息,实际是赔本赚吆喝。“一旦平台降低利息,投资人就会离开;但如果一直维持高利息,平台又入不敷出。”

深圳金海贷董事长张博宇也对深圳商报记者表示,平台给投资者的合理年利息,应该在10%~18%之间,如果超过30%的年利率,投资人的利息和借款人的利息出现倒挂,平台将难以生存。

尽管有丰富的企业运营经验,但金海贷上线一个月,张博宇已经充分体会到P2P平台经营的不易。对于近期平台挤兑和倒闭激增,张博宇表示,不少平台的高管缺乏金融理论和实战经验,薄弱的风控团队难以防范借款风险,逾期或坏账率高居不下;另外,市场上的优质借款人匮乏,导致平台的借出资金少,业务量不足以覆盖资金成本;还有平台的流动性管理极差,融入资金时多时少,或者自身实力弱,无法应对投资人的集中提现,进而产生挤兑危机。

张博宇预测,将来整个行业必然面临洗牌,未来可能会有60%~70%的平台将会面临淘汰。

市场竞争如此惨烈,新平台的生存发展空间何在?张博宇认为,在缺乏法律法规监管的环境下,平台首要的是诚信、自律,并进行品牌化运作、引进金融专业人才,高起点经营,加强风控能力,再配以强大的资金实力为背景,不断创新,才能最终赢得投资者的认可。

投资须做好资金配比分散风险

“后面的倒闭平台会越来越多。之前投资人闭着眼睛赚钱的时代将一去不复返,网贷投资进入平台精选时代,到处有地雷在你我身边。”资深投资人谨明说。

对于复杂、风险极高的网络借贷,朱明春建议投资者要保持理性,并且尽量做好资金配比。“不能把所有钱都投到高息平台。应该将大部分资金放在安全但利息稍低的老平台,诸如红岭创投、人人贷、陆金所等,而将大约20%的钱去投资高息新平台。这样,即使发生风险,也不至于全军覆没。”

另外,投资人尽量投资本地的、自己亲自深入考察过的平台。“现在没有政策监管,我投资的心得是,考察平台的老板,如果信得过这个老板,就投他的平台。”在P2P摸爬滚打了近两年的投资者黄静对深圳商报记者表示。

而之所以要选择本地的平台,也是出于维权方便考虑。“例如网赢天下事件,有投资人从北京、新疆飞到深圳来,光是机票、住宿费用也花费了不少。”朱明春说。

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