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抵押贷款

抵押贷款是借款人把财产所有权转让给出借人,但是出借人并不占有其财产,借款人如果把债务偿还,财产所有权的转让结束,设置抵押的目的,主要保障出借人在借款人不还款时有优先受偿的权利,而这是以设置抵押物的形态变成值来实现的,所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体,以不转移所有权和使用权为主为前提的一种具有法律保障的债务担保行为。借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的借款称为抵押贷款。

抵押贷款分类

 根据抵押品的范围,大致可以分为六类:

第一类:存货抵押,又称商品抵押,指用工商业掌握的各种货物向银行申请贷款。比如商品、原材料,在制品和制成品抵押,

第二类:客账抵押,是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。

第三类:证券抵押,以各种有价证券如:股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押,取得短期贷款。

第四类:设备抵押,以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。

第五类:不动产抵押,即借款人提供如:土地、房屋等不动产抵押,取得贷款。

第六类:人寿保险单抵押,是指在保险金请求权上设立抵押权,它以人寿保险合同的退保金为限额,以保险单为抵押,对被保险人发放贷款。

抵押贷款方式

 抵押贷款一般可以分为两种,一种是:高额抵押贷款,另一种是:传统抵押贷款。而最高抵押,是指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内所连续发生的债权作担保,是和传统抵押制度不一样的新抵押制度,相比较区别在于(1)所担保的债权为不确定债权;(2)所担保的债权通常为将来的债权;(3)必须预定最高限额外负担;(4)抵押权不随主债权的转移而转移。最高限额抵押权虽然比传统抵押权的更具有独立性,但最高额抵押权仍属担保物,其设立方式,效力与传统抵押权并无本质区别。

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