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电子商务或成险企混战的下一个江湖

2013-10-28 16:38:54
来源:网络

杨倩文

估计谁都没有想到,关于电子商务的话题会在这个冬天,被保险业如此津津乐道:先是以国华人寿为典型代表的行业新生力量以“3天1个亿”的业绩,刷新了中国电子商务发展10年来的首个单团纪录,让整个保险业走在了网络金融的前列;接着,三个掌舵人都姓马的中国平安(601318,股吧)、阿里巴巴、腾讯联手组建的众安在线财产保险公司获准批筹,大家都在观望,三个各自在细分领域中最具创新精神的企业合作,能给市场带来怎样的变革。

但可以肯定的是,电子商务已对保险业产生了相当直接的影响,甚至可能成为保险企业新的业务增长点,以及其可持续发展的制高点。

保险网销大势所趋

“最近几年,包括电子商务在内的信息技术迅猛发展,对各行业都带来了相当大的影响,保险业也自然会深度参与其中。这种跨行业的结合,也必然会引起原本依靠个人代理、银行、电话等渠道的销售方式上的变革。”国华人寿电子商务负责人日前接受《第一财经日报》采访时称,就电子商务这种新生模式对保险公司而言,其销售成本可以大大降低,无论是前台,还是对中后台的效率提升都有直接作用。对投保人来说,可随时上网比较保险产品,也可以提高选择产品的自主性,通过信息更对称透明,从被动购买转变为主动购买。“设计适合在网上销售的产品组合,用最通俗易懂的文字向老百姓解释专业名词,真正意义上解决传递错误概念和信息所造成的销售误导。”

另外,该负责人看来,还有两大因素将是促使保险电子商务渠道快速发展的动力。第一是专业化经营差异化的产品,“保险公司各展所长,避免产品同质化竞争,将使电子商务渠道的保险产品更有吸引力。同时,让老百姓真正了解自己所需要的产品,对行业形象的提升也将起到至关重要的作用。”第二,是信息化带来更好的客户体验,这一点也是电子商务渠道客户最为看重的内容。“我们所说的不断提高客户体验就是如何更好地"一键完成",试算、购买、查询、领取、退保都能在最短步骤下完成。”

网购存风险选购需甄别

国华人寿三天过亿的成绩,仿佛突然间为行业了打开了一片蓝海,搅动了整个保险乃至金融行业。以平安为首的大型保险公司加快了电子商务步伐,而一些中小公司也纷纷效仿,加入了保险网销及团购的行列。

保险之所以能走在网络金融的前列,也是由于保监会鼓励创新的监管态度。相比之下,基金公司和银行在网络金融的步子就略显谨慎,这也意味着监管部门和企业都还是看到了可能存在的风险。据本报记者了解,基金目前仍然未放开对于网络销售的许可。而光大银行(601818,股吧)的定存宝也因在淘宝上销售而被扣上了“高息揽储”的帽子。现有制度体系能否匹配互联网的发展速度?保险网销的火热蕴藏着哪些风险?

网上购买保险等理财产品,只需轻点鼠标,但是退保该如何处理呢?国华人寿电子商务部负责人介绍,正是由于没有“面对面”的沟通,因而监控退保率显得极为重要,“犹豫期退保率高了,肯定是客户没理解产品先买了。那就要毫不犹豫地要退给客户,而且要以最快的速度"秒退"。这也需要合规高效的流程以及完美的IT系统间的数据流作为支持。”

网络无极限,一些新开业的地方性保险公司被限制两年内不能出省经营,而现在却似乎在不断挑战并突破保监会地域限制的底线――在淘宝开卖保险,并将销售区域拓展到全国,但在保险经营中存在是否被保监会批准经营的问题。因此,客户在网购保险时,应看清产品提供方被保监会批准开设的分支机构地区,超出这些地域的客户在购买产品以后可能会引起不必要的纠纷。

不无例外,目前在售的团购保险产品,均以高收益、低费用和越来越低的购买门槛吸引客户。据本报记者了解,目前有两款网络保险产品门槛低至500元,同时还赠送看似比例很高的前期促销奖励,因为单件价值低,保险公司可能只花了1块钱就变相地购买到了客户信息。

相比传统渠道,电商渠道的中间成本大大缩减,有利于保险公司为客户提供更好的收益。但是需要提醒客户的是,保险公司的理财型保险产品收益是不确定的,客户在比较和选择产品时,还是应该更多地关注公司的投资能力和历史结算收益情况。

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