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2014-01-21 15:24:48
来源:你我贷

本帖最后由徐小璐于2013-12-210:06编辑

一、房产抵押担保方式

个人住房抵押担保是一种担保性房产抵押借款,可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。

二、房产抵押担保对象和条件

个人住房抵押担保对象应是具有完全民事行为能力的自然人,同时具备以下条件:

1.具有城镇常住户口或有效居留身份;

2.有稳定的职业和收入,信用良好,有按期还房产抵押款本息的能力;

3.不享受购房补贴的,不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款;享受购房补贴的,以个人承担部分的20%作为购房首期付款;

4.有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还房产抵押款本息、并承担连带责任的保证人;

5.具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合本公司或本公司委托的房地产估价机构的评估价值;

6.银行规定的其他条件。

三、申请借款时,应出具的文件

申请借款时,您应填写《中国工商银行个人住房抵押申请审批表》,并向我行提交如下文件:

1.身份证件(居民身份证、户口本或其它有效居留证件)

2.房屋抵押借款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明;

3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件;

4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;

5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;

6.以储蓄存款作为自筹资金的,需提供银行存款凭证;

7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明;

8.房产抵押借款人要求提供的其它文件或资料。

四、房产抵押担保程序

本公司工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后,将按银行规定的工作程序进行调查、核验,并在三周内给您回复意见。

如同意您的借款申请,本公司工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由本公司代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。

五、房产抵押额度、期限和利率

本公司帮您申请的的个人住房抵押数额,不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。

房产抵押期限最长可达30年,房产抵押利率按照中国人民银行有关规定执行。

六、还款方式

借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还房产抵押款本息。如借款人提前还款,应事先征得房产抵押借款人同意,并办理有关手续。

偿还本息的方式有以下两种:

(一)房产抵押担保期限在一年(含一年)的,实行到期一次还本付息,利随本清。

(二)房产抵押担保期限在1年以上的,可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法,按月归还房产抵押款本息。

待您还清我行个人住房抵押金部本息后,我行工作人员将协助您到有关部门办理房产抵押的有关抵押、质押的所有权权属证明文件和质押品,退由您保管。

七、抵押物和质押物

银行认可的个人住房的抵押物和质押物主要有如下种类:

(一)个人住房借款的抵押物

1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物;

2.借款人依法取得的国有土地使用权;

3.银行认可的其它财产。

(二)个人住房借款的质押物

国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券

住房按揭借款需要准备的材料

借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件;

借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件;

产共有人愿意抵押房产的证明;

房产抵押银行认为必须提交的其它资料;

借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、借款卡。若是股份制企业,还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。

业务一般规定房产抵押金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。房产抵押期限一般在三十年以内,且房产抵押到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。

房产抵押利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。

借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还房产抵押款本息。房产抵押期限在1年以内(含1年)的,实行按季付息,到期结清本息;房产抵押期限在1年以上的,按月分期偿还房产抵押款本息。

住房按揭担保流程

⑴售房商向借款行提出按揭借款合作意向。

⑵借款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的售房商签订按揭借款合作协议。

⑶借款人与售房商签订购房协议,并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。

⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向借款行申请按揭借款,并在借款行开立存款账户或**。

⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同,借款行代理办妥登记、公证手续后,将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则),并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或**上留足每期应还款额,房产抵押银行会从借款人账户中自动扣收,到期全部结清。

总之,借款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续,收费严格按各有关办理机关的收费标准执行,不收取任何代理费,借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。借款归还后,借款行注销抵押物,并退还给客户。

文章来源:华澳恒盛担保(北京)有限公司

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